经批准设立的商业银行分支机构，由(　)颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

　　A.工商行政管理部门

　　B.证监会

　　C.财政部

　　D.国务院银行业监督管理机构

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查《商业银行法》。经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

　　多选题

　　商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定有(　)。

　　A.资本充足率不得低于百分之八

　　B.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五

　　C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

　　D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十

　　E.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之五

　　『正确答案』ABCD

　　『答案解析』本题考查《商业银行法》。商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：(1)资本充足率不得低于百分之八;(2)贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五;(3)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五;(4)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十;(5)银监会对资产负债比例管理的其他规定。

　　【相关考点复习】贷款业务规则

　　指标 比例

　　资本充足率 8%

　　存贷比 75%(新法已删)

　　流动比例 25%

　　同一借款人贷款余额与资本余额比例 10%

　　单选题

　　下列关于关系人的表述，错误的是(　)。

　　A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲

　　B.商业银行不得向关系人发放信用贷款

　　C.关系人包括商业银行的董事及其近亲

　　D.商业银行不得向关系人发放担保贷款

　　『正确答案』D

　　『答案解析』根据《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任髙级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

　　【相关考点复习】贷款业务风控规则

　　2.贷款业务风控规则

　　风控规则 具体要求

　　借款人审查 商业银行贷款对借款人用途、偿还能力、还款方式进行严格审查

　　借款担保 ①原则：贷款，借款人应当提供担保

　　②特殊：经审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保

　　借款合同 应当与借款人订立书面合同

　　关系人贷款 ①原则：商业银行不得向关系人发放信用贷款

　　②特殊：向关系人发放担保贷款不得优于其他贷款人同类贷款条件

　　同业拆借 应当遵守中国人民银行的规定

　　办理结算业务 办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、押票或者违反规定退票

　　投资限制 ①不得在境内从事信托投资和证券经营业务

　　②不得向非自用不动产投资或非银机构和企业投资

　　单选题

　　商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止，商业银行应当于每一会计年度终了(　)个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.6

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查《商业银行法》。商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止。商业银行应当于每一会计年度终了三个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

　　多选题

　　借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法有权(　)。

　　A.要求保证人归还贷款本金

　　B.要求保证人归还贷款利息

　　C.要求就担保物优先受偿

　　D.扣押保证人财产

　　E.直接享有抵押物的所有权

　　『正确答案』ABC

　　『答案解析』《商业银行法》第四十二条规定，借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。保证人与作为债权人的银行是平等的民事主体，担保属于二者之间的经济行为，若发生争议，如协商不成，必须通过诉讼途径解决，即经过法院审理后才可以执行保证人的财产，不得在合同中约定担保物所有权直接归担保权人所有,D选项，银行无权扣押保证人财产。

　　下列关于商业银行的接管与终止的说法，正确的是(　)。

　　A.接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力

　　B.接管由银监会决定，并组织实施

　　C.接管决定由被接管商业银行予以公告

　　D.接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过一年

　　E.自接管开始之日起，被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变化

　　『正确答案』AB

　　『答案解析』C选项，接管决定由银监会予以公告;D选项，接管自接管决定实施之日起开始，接管期限届满，银监会可以决定延期，担接管期限最长不得超过两年;E选项，自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力，但被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。

　　【相关考点复习】商业银行的接管

　　项目 具体规定

　　接管前提 商业银行“已经或可能” 发生信用危机 ，严重影响存款人利益

　　期限 接管期限最长不得超过2年

　　决定 银监会决定并组织实施

　　法律效力 不变：被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化

　　变化：自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力

　　终止 ①接管决定规定的期限届满

　　②接管期限届满前，该银行已恢复正常经营能力

　　③接管期限届满前，该银行被合并或被依法宣告破产

　　判断题

　　某银行为达到一个月吸收存款过亿元的指标，可以采取“一万送床单”的吸收存款方式。(　)

　　『正确答案』错

　　『答案解析』《商业银行法》第四十七条规定，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款。此外，我国银监局规定，商业银行不得采用存款送礼品的方式吸收存款。

　　商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，也必须提供担保。(　)

　　『正确答案』错

　　『答案解析』本题考查《商业银行法》。商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。

　　知识点4　《反洗钱法》

　　单选题

　　洗钱者将现金通过种种方式偷运到其他国家，由其他洗钱者对偷运的现金进行处理。这种洗钱方式是(　)。

　　A.借用金融机构

　　B.藏身于保密天堂

　　C.使用空壳公司

　　D.走私

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查《反洗钱法》。走私：洗钱者将现金通过种种方式偷运到其他国家，由其他洗钱者对偷运的现金进行处理。除了现金走私外，洗钱者还通过贵金属或艺术品的走私来清洗犯罪收益。

　　多选题

　　下列选项中，属于商业银行反洗钱义务的有(　)。

　　A.健全反洗钱内控制度

　　B.建立客户身份识别制度

　　C.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度

　　D.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

　　E.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作

　　『正确答案』ABCDE

　　判断题

　　通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份，这是洗钱的融合阶段。(　)

　　『正确答案』错

　　『答案解析』本题考查《反洗钱法》。培植阶段，即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。

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