单选题

　　某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于(　)。

　　A.非保证收益理财产品

　　B.非保本浮动收益理财产品

　　C.保证收益理财产品

　　D.保本浮动收益理财产品

　　『正确答案』C

　　『答案解析』保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险、或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

　　单选题

　　我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到(　)。

　　A.600万元人民币及以上

　　B.300万元人民币及以上

　　C.800万元人民币及以上

　　D.500万元人民币及以上

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查个人理财产品。私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。

　　多选题

　　按照监管部门的划分，合格的个人客户包括(　)。

　　A.高端客户

　　B.财富管理客户

　　C.一般个人客户

　　D.私人银行客户

　　E.高资产净值客户

　　『正确答案』CDE

　　『答案解析』本题考查个人客户的类型。按照监管部门的划分，合格的个人客户包括一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户。

　　多选题

　　商业银行销售理财产品应当遵循的原则有(　)。

　　A.授信原则

　　B.风险匹配原则

　　C.勤勉尽职原则

　　D.统筹安排原则

　　E.公平、公开、公正原则

　　『正确答案』BE

　　『答案解析』本题考查理财产品销售管理要求。商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。同时，商业银行销售理财产品，还应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。

　　多选题

　　商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于的因素有(　)。

　　A.客户的风险承受能力

　　B.理财产品期限、成本、收益测算

　　C.本行开发设计的同类理财产品过往业绩

　　D.理财产品运营过程中存在的各类风险

　　E.理财产品投资范围、投资资产和投资比例

　　『正确答案』BCDE

　　『答案解析』本题考查理财产品风险分级。商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：(1)理财产品投资范围、投资资产和投资比例;(2)理财产品期限、成本、收益测算;(3)本行开发设计的同类理财产品过往业绩;(4)理财产品运营过程中存在的各类风险。

　　判断题

　　保本固定收益产品指银行按照合同约定的事项向投资者支付全额本金和固定收益的产品，投资风险全部由客户承担。(　)

　　『正确答案』×

　　『答案解析』本题考查保本固定收益产品。保本固定收益产品指银行按照合同约定的事项向投资者支付全额本金和固定收益的产品，投资风险全部由银行承担。

　　知识点3　理财投资管理

　　多选题

　　标准化金融工具主要包括(　)。

　　A.衍生类金融工具

　　B.固定收益类金融工具

　　C.贵金属类金融工具

　　D.货币市场工具

　　E.权益类金融工具

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查标准化金融工具。标准化金融工具具体包括但不限于权益类金融工具、固定收益类金融工具、货币市场工具、衍生类金融工具、外汇类及境外投资金融工具、贵金属类金融工具等。

　　多选题

　　非标准化债权资产主要包括(　)。

　　A.信托贷款

　　B.应收账款

　　C.信贷资产

　　D.承兑汇票

　　E.信用证

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查非标准化债权资产。非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。

　　多选题

　　商业银行理财业务经营部门应当组建专业的理财产品投资研究团队，研究(　)等发展情况，形成相关研究报告，供投资决策参考。

　　A.理财业务

　　B.人力资源管理

　　C.境内外金融市场

　　D.宏观经济社会

　　E.相关产业与区域

　　『正确答案』ACDE

　　『答案解析』本题考查投资组织管理要求。商业银行理财业务经营部门应组建专业的理财产品投资研究团队，研究宏观经济社会、相关产业与区域、境内外金融市场、理财业务等发展情况，形成相关研究报告，供投资决策参考。

　　多选题

　　商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资产的相对应，做到每个产品(　)。

　　A.单独管理

　　B.单独建账

　　C.单独核算

　　D.单独保存

　　E.单独交易

　　『正确答案』ABC

　　『答案解析』本题考查投资业务管理规范。商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资资产(标的物)的对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。

　　判断题

　　商业银行应使用信贷资金为本行理财产品特别是保证收益理财产品提供融资和担保。(　)

　　『正确答案』×

　　『答案解析』理财业务与信贷业务相分离是指理财产品的资金来源和资金运用相对应，独立于银行信贷业务;本行信贷资金不得为本行理财产品提供融资和担保