在交易结构上，理财业务具有的特点是(　)。

　　A.简单化

　　B.复杂化

　　C.定制化

　　D.定型化

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查与传统信贷业务的差异。在交易结构上，传统信贷业务具有定型化的特点，而理财业务具有定制化特点。

　　以下哪类理财产品可以看做是附条件的的合同关系?(　)

　　A.个人理财产品

　　B.保证收益理财产品

　　C.封闭式净值型产品

　　D.保本浮动收益理财产品

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。保本浮动收益理财产品在本质上也是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看做是附条件的的合同关系。

　　多选题

　　商业银行客户中，高资产净值客户满足的条件有(　)。

　　A.单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人

　　B.单笔认购理财产品不少于200万元人民币的自然人

　　C.个人收入在最近三年每年超过20万元人民币，且能提供相关证明的自然人

　　D.家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人

　　E.认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人

　　『正确答案』ACDE

　　『答案解析』本题考查高资产净值客户的条件。高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：(1)单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人;(2)认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人;(3)个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。

　　下列关于理财投资业务管理规范的说法，错误的是(　)。

　　A.商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况

　　B.商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，必须由银监会审核批准

　　C.商业银行不得为非标准化债权资产或股权性资产融资提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺

　　D.商业银行应比照自营贷款管理流程，对非标准化债权资产投资进行投前尽职调查、风险审查和投后风险管理

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查投资业务管理规范。选项B错误，商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，必须由商业银行总行审核批准。

　　判断题

　　标准化理财投资是指商业银行将理财销售募集的理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。(　)

　　『正确答案』√

　　『答案解析』本题考查标准化理财投资。标准化理财投资是指商业银行将理财销售募集的理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。

　　按照监管部门的划分，合格的个人客户包括(　)。

　　A.高端客户

　　B.财富管理客户

　　C.一般个人客户

　　D.私人银行客户

　　E.高资产净值客户

　　『正确答案』CDE

　　『答案解析』本题考查个人客户的类型。按照监管部门的划分，合格的个人客户包括一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户。

　　商业银行客户中，高资产净值客户满足的条件有(　)。

　　A.单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人

　　B.单笔认购理财产品不少于200万元人民币的自然人

　　C.个人收入在最近三年每年超过20万元人民币，且能提供相关证明的自然人

　　D.家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人

　　E.认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人

　　『正确答案』ACDE

　　『答案解析』本题考查高资产净值客户的条件。高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：(1)单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人;(2)认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人;(3)个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。

　　按理财产品形态分类，银行理财产品可以分为(　)。

　　A.开放式交易型产品

　　B.开放式净值型产品

　　C.封闭式净值型产品

　　D.开放式非净值型产品

　　E.封闭式非净值型产品

　　『正确答案』BCDE

　　『答案解析』本题考查理财产品分类。按理财产品形态分类，银行理财产品可以分为：开放式净值型产品;封闭式净值型产品;开放式非净值型产品;封闭式非净值型产品。

　　商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于的因素有(　)。

　　A.客户的风险承受能力

　　B.理财产品期限、成本、收益测算

　　C.本行开发设计的同类理财产品过往业绩

　　D.理财产品运营过程中存在的各类风险

　　E.理财产品投资范围、投资资产和投资比例

　　『正确答案』BCDE

　　『答案解析』本题考查理财产品风险分级。商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：(1)理财产品投资范围、投资资产和投资比例;(2)理财产品期限、成本、收益测算;(3)本行开发设计的同类理财产品过往业绩;(4)理财产品运营过程中存在的各类风险。

　　关于标准化金融工具的说法正确的是(　)。

　　A.有明确的交易市场

　　B.有明确的估值和定价标准

　　C.有清晰的资产托管和清算制度

　　D.有明确的监管部门或行业自律组织

　　E.具有合理公允价值和较高流动性的金融资产或金融工具

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查标准化金融工具。标准化金融工具是指有明确的监管部门或行业自律组织、有明确的交易市场、有既定的投资品设立指引和交易规则、有清晰的资产托管和清算制度、有明确的估值和定价标准、具有合理公允价值和较高流动性的金融资产或金融工具，具体包括但不限于权益类金融工具、固定收益类金融工具、货币市场工具、衍生类金融工具、外汇类及境外投资金融工具、贵金属类金融工具等。