第二章　金融基础知识

　　一、单选

　　1.下列属于货币贮藏手段职能的特点是(　)。

　　A.可以是虚拟的货币

　　B.必须是现实的，可以是不足值或不稳定代表价值的货币

　　C.可以是观念形态的货币

　　D.必须是现实的、足值的货币

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查货币贮藏手段职能。货币执行贮藏手段的特点：第一，必须是现实的、足值的货币。第二，必须是退出流通领域处于静止状态。

　　2.在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时，它所执行的是(　)。

　　A.价值尺度　　B.流通手段

　　C.贮藏手段　　D.支付手段

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查货币的流通手段。在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能。

　　3.(　)是指在一定时期内，社会各阶层(个人、企业单位、政府)愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。

　　A.货币供给

　　B.货币需求

　　C.货币总量

　　D.货币流量

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查货币需求的概念。货币需求是指在一定时期内，社会各阶层(个人、企业单位、政府)愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。

　　4.在实践中，各国中央银行对货币层次的划分不尽相同，但所依据的标准基本一致，即(　)。

　　A.货币的安全性

　　B.货币的流动性

　　C.货币的效益性

　　D.货币的可量性

　　『正确答案』B

　　『答案解析』在实践中，各国中央银行对货币层次的划分不尽相同，但所依据的标准基本一致，即货币的流动性。

　　5.一般所说的货币供应量是指(　)。

　　A.M0

　　B.M1

　　C.M2

　　D.M3

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查我国货币供应量层次的划分。现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中，M0=流通中现金。M1被称为狭义货币，是现实购买力，M2被称为广义货币;M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。由于M2通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此，一般所说的货币供应量是指M2。

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　　6.银行用转账方式发放贷款、贴现和投资时创造的存款，即为(　)。

　　A.原始存款

　　B.派生存款

　　C.活期存款

　　D.定期存款

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查派生存款的概念。原始存款是客户以现金存入银行形成的存款。银行在经营活动中，只需保留一小部分现金作为付现准备，可以将大部分现金用于放款。客户在取得银行贷款后，一般并不立即提取现金，而是转入其在银行的活期存款账户，这时银行一方面增加了放款，另一方面增加了活期存款。银行用转账方式发放贷款、贴现和投资时创造的存款，即为派生存款。

　　7.(　)是指在基础货币(高能货币)基础上，货币供给量通过商业银行创造派生存款的作用而产生的信用扩张倍数，是货币供给扩张的倍数。

　　A.货币乘数

　　B.存款乘数

　　C.现金比率

　　D.基础货币

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查货币乘数的概念。货币乘数也称货币扩张系数或货币扩张乘数，是指在基础货币(高能货币)基础上，货币供给量通过商业银行创造派生存款的作用而产生的信用扩张倍数，是货币供给扩张的倍数。

　　8.垄断性企业为了获取垄断利润而人为提高产品售价，由此引起的通货膨胀属于(　)通货膨胀。

　　A.需求拉上型

　　B.成本推进型

　　C.供求混合型

　　D.结构型

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查成本推进通货膨胀的具体情形。一是工资推进的通货膨胀。二是利润推进的通货膨胀。垄断性企业为了获取垄断利润而人为提高产品价格，由此引起“利润推进型通货膨胀”，它属于成本推进通货膨胀的一种。

　　9.需求拉上型通货膨胀的形成源于(　)。

　　A.太少的货币追求太多的商品

　　B.太少的货币追求太少的商品

　　C.太多的货币追求太少的商品

　　D.太多的货币追求太多的商品

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查对需求拉上型通货膨胀的理解。由于在现实生活中，总需求是由有购买和支付能力的货币量构成，总供给则表现为市场上的商品和劳务，所以也就是“过多的货币追求过少的商品”引起了物价上涨。

　　10.中国人民银行在2011年多次上调法定存款准备金率和存贷款基准利率，其政策效果是(　)。

　　A.减弱商业银行贷款能力，收缩货币供应量

　　B.提升商业银行贷款能力，收缩货币供应量

　　C.减弱商业银行贷款能力，扩大货币供应量

　　D.提升商业银行贷款能力，扩大货币供应量

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查紧缩性货币政策操作。央行上调法定存款准备金率，使商业银行的超额准备金减少，贷款能力减弱，货币乘数降低，派生存款数量减少，达到收缩货币供应量的目的。

　　11.通货紧缩的单要素说认为通货紧缩是(　)。

　　A.国民收入持续下降

　　B.物价的全面持续下降

　　C.货币供应量持续下降

　　D.经济增长率持续下降

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查通货紧缩的含义。单要素说认为通货紧缩是物价的全面持续下降。双要素认为通货紧缩是一种货币现象，表现为价格的持续下跌和货币供给量的连续下降。三要素认为通货紧缩是经济衰退的货币表现，因而必须具备三个基本特征：一是物价的普遍持续下降;二是货币供给量的连续下降;三是有效需求不足，经济全面衰退。

　　12.现阶段，我国货币政策的中介目标主要是(　)。

　　A.超额准备金

　　B.货币供应量

　　C.法定存款准备金

　　D.国际收支

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查中央银行货币政策中介目标。现阶段，我国货币政策的操作目标为准备金、基础货币。中介目标主要是货币供应量、利率。最终目标为：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。

　　13.货币政策的传导过程是( )。

　　A.中央银行→操作目标→中介目标→最终目标

　　B.中央银行→中介目标→操作目标→最终目标

　　C.中央银行→操作目标→最终目标→中介目标

　　D.中央银行→中介目标→最终目标→操作目标

　　『正确答案』A

　　『答案解析』中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。

　　14.某商业银行共有存款10亿元，其中在央行的存款为1.5亿元。当年央行规定的法定存款准备金率为10%，那么该商业银行的超额存款准备金为(　)亿元。

　　A.2

　　B.1.5

　　C.1

　　D.0.5

　　『正确答案』D

　　『答案解析』超额存款准备金是商业银行放在央行、超出法定存款准备金的部分。根据题干条件，该行法定存款准备金为：10×10%=1亿元，那么超额存款准备金就为1.5-1=0.5亿元。

　　15.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是(　)。

　　A.公开市场业务

　　B.公开市场业务和存款准备金率

　　C.公开市场业务和利率政策

　　D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策

　　『正确答案』A

　　『答案解析』中央银行卖出证券属于公开市场业务政策工具。该项货币政策工具的运用会带来超额存款准备金减少、货币供应量减少和市场利率上升的结果，在题干所述过程中，中央银行只使用了一种货币政策工具：公开市场业务。

　　16.当中央银行提高再贴现率时，(　)。

　　A.市场利率水平将会上升

　　B.商业银行的放款能力将会增强

　　C.市场货币供应量将会增加

　　D.投资者的投资意愿将会增强

　　『正确答案』A

　　『答案解析』中央银行调整再贴现率的作用机制是：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而也就缩减了市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少，市场利率相应上升，社会对货币的需求相应减少，整个社会的投资支出减少，经济增速放慢，最终实现货币政策目标。

　　17.(　)是指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。

　　A.利率渠道

　　B.信贷渠道

　　C.资产价格渠道

　　D.汇率渠道

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查信贷渠道的概念。信贷渠道是指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。

　　利率渠道是指当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应量的增加会降低利率，借贷成本下降，进而会促使企业增加投资支出和消费者增加对耐用品的消费支出。资产价格渠道是指货币政策的变化引起资产价格的变化，进而对微观经济主体的投资和消费产生影响。汇率渠道也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给量影响汇率，进而对净出口产生影响的过程。

　　18.根据托宾q理论的资产价格传导渠道，当中央银行采取扩张性货币政策时，不会产生的效应是( )。

　　A.企业投资意愿增加

　　B.q值减小

　　C.股票价格上涨

　　D.全社会总产出增加

　　『正确答案』B

　　『答案解析』当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应量增加，股票价格上涨，q值增大，企业愿意增加投资，全社会总产出增加。

　　19.(　)通常是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率。

　　A.基准利率

　　B.贷款利率

　　C.存款利率

　　D.固定利率

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查基准利率的概念。基准利率通常是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。

　　20.我国目前的基准利率是(　)。

　　A.法定存款准备金率

　　B.超额存款准备金率

　　C.再贴现利率

　　D.再贷款利率

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查我国的基准利率。中国人民银行对商业银行的再贷款利率，可以理解为我国目前的基准利率。基准利率通常是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。

　　21.2008年4月，(　)实现了市场化。

　　A.债券回购利率

　　B.银行间市场利率

　　C.国债和政策性银行金融债券的发行

　　D.人民币存款利率

　　『正确答案』B

　　『答案解析』1996年和1998年，国债和政策性银行金融债券相继实现利率市场化发行。1997年，债券回购利率实现了市场化。2004年10月，放开了人民币存款利率下限，允许金融机构下浮存款利率。2008年4月，银行间市场利率市场化。

　　22.由官方公布的或在市场上通行、没有剔除通货膨胀因素的汇率是(　)。

　　A.官方汇率

　　B.市场汇率

　　C.名义汇率

　　D.实际汇率

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查名义汇率的概念。名义汇率是由官方公布的或在市场上通行、没有剔除通货膨胀因素的汇率。

　　23.在当今不规定含金量的纸币制度下，两国汇率决定的基础是(　)。

　　A.黄金输送点

　　B.铸币平价

　　C.货币购买力平价

　　D.金币平价

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查货币购买力平价。在当今不规定含金量的纸币制度下，货币购买力的对比是两国汇率决定的基础，即货币购买力平价。在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即铸币平价。

　　24.当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使(　)。

　　A.本币贬值，外汇升值

　　B.本币贬值，外汇贬值

　　C.本币升值，外汇升值

　　D.本币升值，外汇贬值

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查利率水平对汇率的影响。当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值;反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。