第十五章　银行基本法律法规

　　一、单选题

　　1.从(　)起，中国人民银行开始专门行使中央银行职能，随后初步确定了中央银行制度的基本框架。

　　A.1983年1月1日

　　B.1983年12月31日

　　C.1984年1月1日

　　D.1984年12月31日

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查中国人民银行的法定职责与业务。从1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行职能，随后初步确定了中央银行制度的基本框架。

　　2.我国中央银行的职能是(　)。

　　A.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作

　　B.制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定

　　C.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止

　　D.对银行自律组织的活动进行指导和监督

　　『正确答案』B

　　『答案解析』2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”

　　3.人民币的法定管理部门是(　)，负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。

　　A.国务院　　　　　　　B.财政部

　　C.中国人民银行　　　　D.全国人大

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查人民币。人民币的法定管理部门是中国人民银行，负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。

　　4.银行业监督管理机构的准入职责不包括(　)。

　　A.机构准入　　　　　　B.市场准入

　　C.业务范围准入　　　　D.股东变更审查

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查《银行业监督管理法》。银行业监督管理机构的准入职责包括：机构准入、业务范围准入、人员准入、股东变更审查。

　　5.关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是(　)。

　　A.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准

　　B.可以自行设立

　　C.必须经财政部审查批准

　　D.必须经中国人民银行审查批准

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查银行业监督管理机构的监督管理职责。银行业金融机构的设立、变更、终止，银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。

　　6.对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起(　)个月内作出批准或者不批准的书面决定;对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起(　)个月内作出批准或者不批准的书面决定。

　　A.6;3　　　　B.1;3

　　C.3;6　　　　D.2;5

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查《银行业监督管理法》。对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定;对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起三个月内作出批准或者不批准的书面决定。

　　7.监管人员全面、持续地收集、监测和分析被监管机构的信息，针对主要风险隐患制订监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程是(　)。

　　A.非现场监管　　　　B.现场检查

　　C.促成重组　　　　　D.延伸调查

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查《银行业监督管理法》。非现场监管是监管人员全面、持续地收集、监测和分析被监管机构的信息，针对主要风险隐患制订监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。

　　8.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构的处置方式不包括(　)。

　　A.拍卖　　　　B.促成重组

　　C.撤销　　　　D.接管

　　『正确答案』A

　　『答案解析』根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。

　　9.(　)的目的是对被接管银行业金融机构采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复银行业金融机构的正常经营能力。

　　A.接管

　　B.促成重组

　　C.撤销

　　D.收购

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查《银行业监督管理法》。接管是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。接管的目的是对被接管银行业金融机构采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复银行业金融机构的正常经营能力。

　　10.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为(　)。

　　A.认缴资本十亿元人民币

　　B.认缴资本五亿元人民币

　　C.实缴资本十亿元人民币

　　D.实缴资本五亿元人民币

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查商业银行设立相关条件。设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。

　　11.下列关于存款业务基本法律要求的表述，错误的是(　)。

　　A.未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务

　　B.商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款

　　C.商业银行应以合法正当方式吸收存款

　　D.商业银行应保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查商业银行存款业务规则。A选项是经营存款业务特许证。B选项《商业银行法》规定，对个人储蓄存款，除法律另有规定外，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。对单位存款，除法律、行政法规另有规定外，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询;除法律另有规定外，有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划。因此，B选项错误。C选项以合法正当方式吸收存款。D选项是依法保护存款人合法权益。所以选B。

　　12.商业银行设立的分支行是(　)。

　　A.公司法人

　　B.非法人组织

　　C.单一企业法人

　　D.社会团体法人

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查分支机构法人资格。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

　　13.商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的(　)。

　　A.10%　　　　B.30%

　　C.50%　　　　D.60%

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查《商业银行法》。商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之六十。

　　14.商业银行的接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过(　)年。

　　A.1　　　　B.2　　　　C.3　　　　D.5

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查《商业银行法》。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。

　　15.洗钱的(　)阶段，被形象地描述为“甩干”。

　　A.开始　　　B.处置　　　C.培植　　　D.融合

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查《反洗钱法》。洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。融合阶段，被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用。