第九章 业务创新与发展

　　一、单项选择题

　　1 、银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是风险管理方式的创新，体现了业务创新的(　)原则。

　　A、合法合规

　　B、公平竞争

　　C、成本可算

　　D、风险可控

　　2 、在银行的实际业务活动中，常常有存款期限(　)而贷款期限(　)或资产业务扩张需求快于负债业务提供的可能性等种种情况，这祥就产生了银行的流动性安排和资产负债管理等新业务需求。

　　A、短，短

　　B、短，长

　　C、长，短

　　D、长，长

　　二、多项选择题

　　1 、银行业务创新包括三个层面的“创新”，即(　)。

　　A、高端层面

　　B、中观层面

　　C、宏观层面

　　D、微观层面

　　E、低端层面

　　2 、银行业务创新原则中的四个“认识”是指(　)。

　　A、认识你的业务

　　B、认识你的客户

　　C、认识你的成本

　　D、认识你的风险

　　E、认识你的交易对手

　　3 、在金融创新活动中，银行需要特别注意从(　)等方面来保护客户的利益。

　　A、审慎尽责

　　B、充分信息披露

　　C、引导理性消费

　　D、客户资产隔离

　　E、妥善处理利益冲突

　　4 、互联网金融对商业银行的改变主要体现在(　)。

　　A、提升客户体验

　　B、改变获客路径

　　C、降低运营成本

　　D、创造市场机会

　　E、提高运营成本

　　三、判断题

　　1 、中观层面的金融创新是指20世纪80年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化，具体包括银行技术创新、产品创新以及制度创新。(　)

　　对

　　错

　　2 、持续且能创造价值的创新，需要专门的人才、专项的投入、周密的计划和组织，因此，创新的成本往往十分高昂，而且随着市场竞争的不断加剧，创新的门槛还会不断提高。(　)

　　对

　　错

　　3 、缺乏相关金融知识，风险承受意识比较低，是客户利益容易受到侵害的重要原因。(　)

　　对

　　错

　　4 、银行的信贷资产是银行向借款人发放贷款，再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给投资者。(　)

　　对

　　错

　　答案部分

　　一、单项选择题

　　1、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查业务创新的基本原则。创新必然伴随着风险，因为只要是创新，就是未曾验证过的，就会存在着一定的不确定性。同时，银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是风险管理方式的创新。为了保证银行的安全和整个金融体系的稳定，银行创新时必须保证风险可控。

　　2、

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查证券化。在银行的实际业务活动中，常常有存款期限短而贷款期限长或资产业务扩张需求快于负债业务提供的可能性等种种情况，这祥就产生了银行的流动性安排和资产负债管理等新业务需求。

　　二、多项选择题

　　1、

　　【正确答案】 BCD

　　【答案解析】 本题考查银行业务创新。银行业务创新包括三个层面的“创新”：宏观层面、中观层面和微观层面。

　　2、

　　【正确答案】 ABDE

　　【答案解析】 本题考查业务创新的基本原则。四个“认识”包括“认识你的业务”、“认识你的风险”、“认识你的客户”、“认识你的交易对手”。

　　3、

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查业务创新与客户利益保护。具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育等方面来保护客户的利益。

　　4、

　　【正确答案】 ABCD

　　【答案解析】 本题考查互联网金融。互联网金融对商业银行的改变主要体现在以下方面：提升客户体验、改变获客路径、降低运营成本、创造市场机会。

　　三、判断题

　　1、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 本题考查银行业务创新。中观层面的金融创新是指20世纪50年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化，具体包括银行技术创新、产品创新以及制度创新。

　　2、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查业务创新的基本原则。成本可算原则，持续且能创造价值的创新，需要专门的人才、专项的投入、周密的计划和组织，因此，创新的成本往往十分高昂，而且随着市场竞争的不断加剧，创新的门槛还会不断提高。

　　3、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查业务创新与客户利益保护。缺乏相关金融知识，风险承受意识比较低，是客户利益容易受到侵害的重要原因。

　　4、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 本题考查证券化。信贷资产证券化是银行向借款人发放贷款，再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给投资者。