第21题 行政处罚( )。

　　A.是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁

　　B.是对触犯刑法的行为给予的刑事制裁

　　C.是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁

　　D.只针对公民，不针对法人

　　【正确答案】：A

　　[解析] 行政处罚是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁。

　　第22题 在非现场监管中，银行业从业人员应积极配合，出现( )，银行业从业人员中的高级管理人员还应该接受监管部门的约见。

　　A.所在机构存在问题的

　　B.所在机构按要求报送整改计划的

　　C.所在机构报送的整改计划不能有效管理风险的

　　D.银行建立重大事项报告制度的

　　【正确答案】：C

　　[解析] 在非现场监管中，银行业从业人员应积极配合，出现以下情形的，银行从业人员中的高级管理人员还应该接受监管部门的约见：①所在机构存在严重问题或风险;②所在机构没有按要求报送整改和纠正计划;③所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险;④监管部门认为需要约见的其他情形。

　　第23题 在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括( )。

　　A.管风险

　　B.管业务

　　C.管法人

　　D.管内控

　　【正确答案】：B

　　[解析] 在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念是管风险、管法人、管内控、提高透明度。

　　第24题 曾经担任我国财政部拨款机构的银行是( )。

　　A.中国人民银行

　　B.中国银行

　　C.中国农业银行

　　D.中国建设银行

　　【正确答案】：D

　　[解析] 1954年10月1日成立原名为中国人民建设银行，建设银行经中央人民政府政务院决定成立后，其任务是经办国家基本建设投资的拔款.管理和监督使用国家预算内基本建设资金和部门、单位的自筹基本建设资金。

　　第25题 存款合同必须是在储户将款项交付银行经确认并出具存款凭证后才成立，这说明存款合同是一种( )。

　　A.格式合同

　　B.行为合同

　　C.实践合同

　　D.诺成合同

　　【正确答案】：C

　　[解析] 存款合同是一种实践合同，故必须是在储户将款项交付银行经确认并出具存款凭证后才成立。

　　第26题 某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员违反了职业操守中( )的有关规定。

　　A.诚实信用

　　B.风险提示

　　C.守法合规

　　D.礼貌服务

　　【正确答案】：B

　　[解析] 银行的从业人员在客户提出问题时，应本着诚实信用的原则作答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。

　　第27题 制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：规范银行业从业人员职业行为;提高中国银行业从业人员( );建立健康的银行业企业文化和信用文化;维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。

　　A.信用水平和业务水平

　　B.整体素质和职业道德水平

　　C.信用水平和道德水平

　　D.业务水平和道德水平

　　【正确答案】：B

　　[解析] 制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：规范银行业从业人员职业行为;提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水平;建立健康的银行业企业文化和信用文化;维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。

　　第28题 抵押物折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归( )所有。

　　A.拍卖机构

　　B.政府机关

　　C.抵押人

　　D.债权人

　　【正确答案】：C

　　[解析] 《担保法》第五十三规定，债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿;协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。

　　第29题 下列选项中，不属于商业银行附属资本的是( )。

　　A.优先股

　　B.可转债

　　C.混合资本债券

　　D.未分配利润

　　【正确答案】：D

　　[解析] 未分配利润属于商业银行的核心资本。

　　第30题 违反《银行业从业人员职业操守》的银行从业人员，( )。

　　A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束

　　B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒

　　C.情节不严重的，不应当受到惩戒

　　D.情节严重的，将被开除，但没有必要通报银行业协会乃至同业银行

　　【正确答案】：B

　　[解析] 对违反《银行业从业人员职业操守》的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。

　　第31题 下列各项中，不属于我国货币市场的是( )。

　　A.同业拆借市场

　　B.外汇市场

　　C.回购市场

　　D.票据市场

　　【正确答案】：B

　　[解析] 我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。外汇市场不属于我国货币市场。

　　第32题 银行风险中的国家风险不包括( )。

　　A.政治风险

　　B.市场风险

　　C.社会风险

　　D.经济风险

　　【正确答案】：B

　　[解析] 银行风险中的国家风险包括：政治风险、社会风险和经济风险。

　　第33题 根据《商业银行法》的规定，银行的附属资本不得( )核心资本的( )。

　　A.超过 100%

　　B.低于 100%

　　C.低于50%

　　D.超过 50%

　　【正确答案】：A

　　[解析] 根据《商业银行法》的规定，银行的附属资本不得超过核心资本的100%。

　　第34题 ( )是无民事行为能力人。

　　A.年满18周岁且精神正常的自然人

　　B.不满10周岁但精神正常的未成年人

　　C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人

　　D.年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人

　　【正确答案】：C

　　[解析] 我国法律规定，不满10周岁的未成年人及不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，民事活动由他的法定代理人代理。

　　第35题 银行购买了某公司2亿元的应收账款，这属于( )。

　　A.保理业务

　　B.负债业务

　　C.代理业务

　　D.贷款业务

　　【正确答案】：C

　　[解析] 保理业务又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。

　　第36题 下列关于存款业务的说法中，不正确的是( )。

　　A.存款是一种信用行为

　　B.存款是银行最主要的资金用途

　　C.存款业务按存款期限可分为定期存款和活期存款

　　D.存款业务可分为人民币存款和外币存款

　　【正确答案】：B

　　[解析] 存款是银行最主要的资金来源。

　　第37题 下列行为中，没有违反《银行业从业人员职业操守》有关“信息披露”规定的是( )。

　　A.某银行代理销售某基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到责任承担者，使得消费者以为该银行是风险承担者

　　B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解

　　C.银行工作人员向消费者介绍该行代理的某理财产品时，未详细介绍其他同类型的理财产品的性质、风险，从而不便于客户进行比较和选择

　　D.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

　　【正确答案】：C

　　[解析] C选项并没有违反《银行业从业人员职业操守》有关“信息披露”的规定，因为信息披露原则是要求银行从业人员应当充分提示代理销售产品的信息，从而方便于客户进行比较和选择，并没有要求详细介绍其他同类型的理财产品的性质、风险。

　　第38题 根据《股份制商业银行公司治理指引》规定，商业银行监事会的外部监事不得少于( )名。

　　A.2

　　B.3

　　C.4

　　D.5

　　【正确答案】：B

　　[解析] 根据《股份制商业银行公司治理指引》规定，商业银行监事会的外部监事不得少于3名。

　　第39题 银行业从业人员面对客户的时候，下列行为中，不正确的是( )。

　　A.银行从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，耐心回答问题

　　B.对有残障的客户，应该尽量为其提供便利，且不应让人感到对其过于明显的同情

　　C.对VIP客户的服务要提供比普通客户明显更热情更周到的服务

　　D.为客户信息保密

　　【正确答案】：C

　　[解析] 银行从业人员不应因为业务繁简程度或经济效益上的差异对部分客户明显怠慢或过于热情，以至于让客户感觉到明显的差别待遇。

　　第40题 ( )是《巴塞尔新资本协会》的第一支柱。

　　A.资本协商

　　B.最低资本要求

　　C.外部监督

　　D.市场约束

　　【正确答案】：B

　　[解析] 《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是：第一，最低资本要求;第二，外部监管;第三，市场约束。