91.A,C,D,E,

　　解析：根据《储蓄管理条例》第三十四条的规定，单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存

　　款利率的，由中国人民银行或其分支机构责令其纠正，并可以根据情节轻重处以罚款、停业整顿、吊销经营金融业务许可证;情节严重、构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　92.A,B,C,D,

　　解析：在市场经济条件下，竞争不可避免，这种竞争主要体现在A、B、C、D四个方面。93.C,D,E,

　　解析：

　　国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险，而且国债的二级 市场非常发达，交易方便，其利息收入不用缴纳所得税。除金融机构外，凡持有有效身份证件的个人以及企业或事业社团法人，均可在商业银行柜台开立国债托管账户并进行国债买卖。

　　94.A,B,C,E,

　　解析：

　　借款人存在下列情形时，贷款人可行使不安抗辩权：①经营状况严重恶化;②转移财产，抽逃资金，以逃避债务;

　　③丧失商业信誉;④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款等，可以中止交付约定款项，并要求借款人提供担保。

　　95.A,B,C,D,E,

　　解析：无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。无权代

　　理的构成要件为：①行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由;②行为人以本人的名义与他人所为的民事行为;③第三人须为善意且无过失;④行为人的行为不违法;⑤行为人与第三人具有相应的民事行为能力。所以，本题的正确答案为A、B、c、D、E。

　　96.A,C,E,

　　解析：

　　中央银行在公开市场卖出证券，会减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩、货币供应量减少，A选项符合题意。中央银行降低法定存款准备金率、再贷款利率，在其他条件不变的情况下，商

　　业银行的投资提高，进而增加了市场的货币供应量。B、D选项不符合题意。中央银行提高再贴现率，降低商业银行向中央银行贷款或贴现，商业银行收缩投资规模，市场货币供应量减少，C选项符合题意。中央银行劝说商业银行限制贷款，引起信用规模的收缩、货币供应量减少，E选项符合题意。

　　97.A,B,C,

　　解析： 汇款的方式一般情况下有三种：电汇、票汇、信汇，由于电子化的高速发展，现在汇款主要使用电汇方式。

　　98.A,D,E,

　　解析：关于选项A，保险本身就是一种转移风险的工具，银行通过购买保险将风险部分转移给保

　　险公司，在遇到损失后，可以向保险公司索取一笔赔付，以减少自身损失。所以，选项A是正确的。规定业务限额不符合市场运作机制，也不符合银行运营机制。银行都是要在安全性的基础上不断发展自身业务。所以，选项B错误。分散化投资属于分散风险的做法，而不是转移风险。所以，选项C错误。要求对方开立备用信用

　　证，这一做法使银行在遭受损失时能得到开证行的偿付，也属于转移风险的行为。所以，选项D正确。对方提供第三方担保.在对方不能偿付时，第三方应偿还。所以，选项E正确。

　　99.A,B,C,

　　解析：目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理(自上而下分配放贷权力)、统一授信管理 (控制融资总量及不同行业不同企业的融资额度)、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

　　100.A,C,D,

　　解析：我国基础货币由三部分构成：金融机构存人中国人民银行的存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金。

　　101.B,C,D,

　　解析：2001年12月11日，我国正式加入WT0，2006年l2月末，我国加入WT{)的过渡期结束。A、E选项错误。102.A,D,E,

　　解析：流动性目标是指银行能够随时满足客户提款、借人贷款、对外支付的需要，保证资金的正

　　常流动，银行流动性问题更加突出的原因：①流动性需求的频繁性;②流动性需求的不确定性;③流动性需求的刚性。

　　103.C,E,

　　解析：存款准备金是指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。

　　104.A,B,C,

　　解析：银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：①机构准入，是指批准金融机构法人或分

　　支机构的设立和变更;②业务准入，是指批准金融机构的业务范围以及开办新的产品和服务;③高级管理人员准入，是指对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准。

　　105.A,D,

　　解析： 信用卡以信用为基础，可以透支;而借记卡不以信用为基础，不可以透支。信用卡和借记卡

　　都收取利息，都可以取现。信用卡中的准贷记卡和借记卡都需要预先存款。106.A,C,E,

　　解析：

　　助学贷款，包括国家助学贷款和一般商业性助学贷款两大类。国家助学贷款，是指银行向中华人民共和国境内的 (不含我国香港和澳门特别行政区、台湾地区)高等学校中经济确实困难的全日制普通本、专科生(含高职生)、研究生和第二学士学位学生发放的，用于支付学费、住宿费和生活费用的人民币贷款。一般商业性助学贷款，是指银行向正在接受非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人发放的，只能用

　　于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用的商业性贷款。107.A,B,C,D,

　　解析：

　　被称为“保密天堂”的国家和地区一般指有严格银行保密法，有宽松的金融规则，有自由的公司法和严格的公司保密法的国家和地区，典型的国家和地区有瑞士、巴拿马、巴哈马等，还有加勒比海和南 太平洋的一些岛国。

　　108.A,B,C,E,

　　解析： 在降低风险加权总资产方面，缩小资产总规模能够起到立竿见影的效果。所以选项A符

　　合题意。商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加核心资本(包括发行普通股、非累积优先股)和附属资本(包括发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券)。所以，选项8和选项C符合题意。国债风险较低， 企业债券风险较高，出售国债并购买企业债券的方法增加了风险权重较高的资产。所以选项D不符合题意。

　　银行降低风险加权总资产的方法，主要是减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产，其具体方法包括贷款出售或贷款证券化。所以选项E符合题意。

　　109.B,D,E,

　　解析： 手机银行业务是银行利用移动网络和移动技术，通过移动网络为客户提供的金融服务，故

　　A项的说法错误。电话银行的服务功能包括业务咨询、账户查询、转账汇款、投资理财、代理业务等。手机银行 提供的服务包括账户查询、转账、缴费、支付、投资理财等，由此可见手机银行无法提供电话银行中的业务咨询服务

　　，故C项说法错误。110.A,B,C,D,E,

　　解析：有效识别风险是风险管理的基本要求，风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。

　　风险识别主要有以下方法：①风险专家调查列举法;②资产财务状况分析法;③情景分析法;④分解分析法;

　　⑤失误树分析法。111.B,C,D,

　　解析：信息保密”原则要求银行业从业人员在受雇期间及离职后均遵守该原则。银行业从业人员应按法定程序积极协助有关执法机关的执法活动，A选项错误。

　　112.B,C,D,E,

　　解析： 修订后的《中国人民银行法》第四条规定了中国人民银行的职责：①发布与履行其职责有

　　关的命令和规章;②依法制定和执行货币政策;③发行人民币，管理人民币流通;④监督管理银行间同业拆借市 场和银行间债券市场;⑤实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场;⑥监督管理黄金市场;⑦持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;⑧经理国库;⑨维护支付、清算系统的正常运行;⑩指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测;⑩负责金融业的统计、调查、分析和预测;⑧作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活 动;⑩国务院规定的其他职责。所以.本题的正确答案为B、C、D、E。

　　113.A,B,C,D,

　　解析：

　　父母为子女接受非义务教育而存钱，分次存人，到期一次取出本金利息，此种储蓄即为教育储蓄存款。此种存款利息免税，利率优惠且控制本金合计最高额为2万元。其起存金额并不大，50元起存， 故E项错误。

　　114.A,B,C,

　　解析：抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿而实现的。债务人不履行到期债务或者

　　发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。

　　115.A,B,C,D,E,

　　解析： A、B、C、D、E项都属于利率违法行为。116.A,B,D,E,

　　解析：市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行

　　表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。117.C,D,E,

　　解析：A福费廷业务属于贷款业务。B出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一·切权益。118.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　商业银行的利益相关者除了包括股东、董事、高级管理人员及监事以外，还包括存款人及其他债权人、职工、客户

　　、供应商、社区等。119.A,D,E,

　　解析：直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币。包括中

　　国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。间接标价法又称为应收标价法，是以一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币。

　　120.A,D,E,

　　解析： 除了ADE选项外，银行融资类保函还包括授信额度保函、有价证券保付保函。8、C项属于非融资类银行保函。

　　121.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　内幕信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，如银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化、重大投资行为、面临的重大诉讼以及重大的购 置财产的决定等信息。银行业从业人员基于内幕信息进行内幕交易，或为他人提供投资理财方面的建议，都有可能损害所在机构或金融消费者的利益，情节严重者，甚至会触犯法律。

　　122.A,B,C,

　　解析：民事法律行为指公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。123.C,D,

　　解析：存款凭条是在办理业务时填写个人信息的单子，填写之后才能办理业务，相当于办理存款合

　　同的要约，不能构成债权的法律凭证，更不是存款合同。存单是储户办理存款和取款的凭据。进账单对于企业来讲是在银行存人存款和企业财务人员记账的依据，对于银行来讲是企业已在银行存入存款的做账凭证。存

　　单或进账单是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。提单是在对外贸易中，运输部门承运货物时签发给发货人的一种凭证。

　　124.A,B,D,

　　解析：C银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金

　　融、外汇监管规定。E向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

　　125.A,B,D,

　　解析：

　　一般来说，衡量通货膨胀的常用指标有三种，即：消费者物价指数、生产者物价指数和国内生产总值物价平减指数

　　，而最常用的还是消费者物价指数。所以，本题的正确答案为A、B、D。126.A,B,C,D,

　　解析：银行业从业人员应当遵守职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的峪督。127.B,C,D,E,

　　解析：

　　当事人以存单或进账单、对账单、存款合同等凭证为主要证据向人民法院提起诉讼的存单纠纷案件和金融机构向人民法院提起的确认存单或进账单、对账单、存款合同等凭证无效的存单纠纷案件， 为一般存单纠纷案件。

　　128.A,B,C,

　　解析：外汇市场和交易所市场不属于货币市场的范畴。所以，本题的正确答案为A、B、C。129.A,B,C,

　　解析：暂无130.A,B,E,

　　解析：

　　《银行业监督管理法》第三条规定：“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行;维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力0"C、D项属于 监管标准。