银行业监督管理机构的监督管理措施考点讲义

　　(一)非现场监管措施

　　非现场监管是监管人员全面、持续地收集、监测和分析被监管机构的信息，针对主要风险隐患制订监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。

　　《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银监会及其派出机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。

　　银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进行现场检查：

　　1.进入银行业金融机构进行检查;

　　2.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明;

　　3.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存;

　　4.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。

　　进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书;检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。

　　(二)对违反审慎经营规则的监管措施

　　银监会或其省一级派出机构应当责令限期改正，逾期未改正或其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经其负责人批准，可采取下列措施：

　　1)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;

　　(2)限制分配红利和其他收入;

　　(3)限制资产转让;

　　(4)责令控股股东转让股权或限制有关股东的权利;

　　(5)责令调整董事、高级管理人员或限制其权利;

　　(6)停止批准增设分支机构。

　　银行业金融机构整改完毕后向其提交报告，其自验收完毕之日起三日内解除前款措施。

　　(三)对银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施

　　按照《银行业监督管理法》的规定，当金融机构对已经或可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，可做如下处置：接管、重组、撤销。

　　1 . 接管

　　期限最长不超过2年。

　　2 . 促成重组

　　通过合并、兼并收购、购买与承接等方式改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务，摆脱财务困难，继续经营。对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，而由人民法院依法宣告破产。

　　3 . 撤销

　　撤销指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。

　　在接管、机构重组或者撤销清算期间，经银监会负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：

　　(1)直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境;

　　(2)申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。

　　此外，当商业银行不能支付到期债务时，银监会可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请。由人民法院依法宣告其破产。

　　(四)其他监督管理措施

　　考点8银行业监督管理机构的监督管理措施考点考题

　　1.(单选)对于银行业金融机构重组失败的。国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由(　　)按照法律规定的程序依法宣告破产。

　　A.人民法院

　　B.人民检察院

　　C.公安机关

　　D.银监会

　　【答案】A。

　　2.(单选)监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是(　　)。

　　A.市场准入

　　B.监管谈话

　　C.非现场监管

　　D.现场检查

　　【答案】B。解析：监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明.这种监管方式是审慎性监管谈话。

　　3.(单选)下列选项中不属于银监会监管职责的是(　　)。

　　A.对银行业金融机构实行并表监督管理

　　B.维护支付、清算系统的正常运行

　　C.对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理

　　D.负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作

　　【答案】B。解析：选项B为中国人民银行的职责。

　　4.(单选)以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是(　　)。

　　A.审慎性监督管理谈话

　　B.强制风险披露

　　C.查询涉嫌违法账户

　　D.直接冻结有关涉嫌违法资金

　　【答案】D。解析：对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结，银监会不可直接冻结有关涉嫌违法资金。

　　5.(多选)中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为(　　)。

　　A.1年

　　B.2年

　　C.3年

　　D.4年

　　E.5年

　　【答案】AB。解析：根据《商业银行法》的规定，中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管。接管期限最长不得超过2年。

　　6.(单选)下列(　　)情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。

　　A.严重违法经营

　　B.严重危害金融秩序

　　C.已经或者可能发生信用危机.严重影响存款人利益

　　D.损害社会公众利益

　　【答案】C。解析：《商业银行法》第64条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时.国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。

　　7.(单选)下列不属于银行业金融机构的重组方式的是(　　)。

　　A.增资发行

　　B.购买与承接

　　C.合并

　　D.兼并收购

　　【答案】A。解析：重组是指通过一定的法律程序，按照具体的重组方案(或重组计划)，通过合并、兼并、收购、购买与承接等方式，改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务，以便使银行业金融机构摆脱其所面临的财务困难.并继续经营而采取的法律措施。

　　8.(判断)按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】A。

　　9.(判断)撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B。解析：撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。

　　10.(单选)银监会的监管措施不包括(　　)。

　　A.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告

　　B.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料

　　C.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准

　　D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明

　　【答案】C。

　　11.(判断)中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B。解析：对于重组失败的，国务院管理机构可以决定终止重组，并由人民法院依法宣告破严。

　　12.(判断)银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】A。解析：《银行业监督管理法》第35条规定，银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。