一、单选题

　　1.D

　　解析：

　　《商业助学贷款管理办法》中所称的贷款对象包括境内高等院校就读的全日制本专科生、研究生和第二学士学位学生。

　　2.C

　　解析：

　　个人教育贷款信用风险的防控措施包括：(1)加强对借款人的贷前审查;(2)建立和完善防范信用风险的预警机制;

　　(3)完善银行个人教育贷款的催收管理系统;(4)建立有效的信息披露机制;(5)加强学生的诚信教育。

　　3.A

　　解析：根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。

　　4.D

　　解析：

　　个人住房贷款既包括人民币个人住房贷款，也包括外币个人住房贷款，购买商品房可以申请个人住房贷款，商用房贷款属于个人经营类贷款，因此D项错误。

　　5.A

　　解析：个人汽车贷款实行“设定担保、分类管理、特定用途”的原则。

　　6.B

　　解析：

　　在加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析，为有效规避借款人所控制企业经营状况发生变化而带来的信用风险，主要从以下几个方面加以考察：(1)经营的合法、合规性;(2)经营商誉;(3)经营的盈利能力和稳定性。

　　7.D

　　解析：客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。

　　8.C

　　解析：根据相关规定，个人信用贷款额度较小，最高不超过100万元。对于信用卡来说，有的额度甚至只有1000元。

　　9.C

　　解析：

　　按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款;按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人住房转让贷款;按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。

　　10.B

　　解析：

　　集中策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投入到这一目标市场。这一方法通常适用于资不多的中小银行。而差异性策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分成若干个子市场后，从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合。差异性策略风险相较小，能更充分地利用目标市场的各种经营要素。其缺点是成本费用较高，所以这种策略一般为大中型银行所采用。

　　11.B

　　解析：

　　个人住房贷款的发放额度一般是按拟购(建造、大修)住房价格扣除其不低于价款20%的首期付款后的数量来确定。

　　12.B

　　解析：

　　根据美国著 管理学家迈克尔·波特的竞争战略理论，商业银行可以通过以下几种策略来达到营销目的：(1)低成本策略;(2)产品差异策略;(3)专业化策略;(4)大众营销策略;(5)单一营销策略;(6)情感营销策略;(7)分层营销策略;(8)交叉营销策略。其中，大众营销是指银行的产品和服务是满足大众化需求，适宜所有的人群，其特点是目标大、针对性不强、效果差。

　　13.B

　　解析：

　　个人贷款客户群体庞大、涉及面广，风险评价应在全面分析借款人及相关业务的基础上，重点掌握：(1)借款人基本情况评价;(2)借款人资产负债状况及收入评价;(3)借款项下交易的真实性、合法性评价。

　　14.A

　　解析：

　　个人住房装修贷款的贷款对象需满足以下条件：(1)具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人;(2)有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址;(3)有正当职业和稳定可靠的收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力;(4)提供借款人认可的财产抵(质) 押或第三方保证，保证人为贷款银行认可的具有代偿能力的个人或单位，承担连带责任;(5)银行规定的其他贷款条件。

　　15.D

　　解析：

　　公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。

　　16.B

　　解析：

　　个人住房贷款的特点有：(1)贷款金额大、期限长;(2)以抵押为前提建立的借贷关系;(3)风险因素类似，风险具有系统性特点。

　　17.C

　　解析：在个人汽车贷款中，借款人作为第一还款义务人，其资信状况直接影响到汽车贷款的质量。

　　18.A

　　解析：贷前调查人通过审查借款申请材料了解借款申请人的基本情况、贷款用途和贷款担保情况等。

　　19.D

　　解析：

　　征信服务中心应当在接受异议申请后l5个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。

　　20.D

　　解析：D项为个人信用贷款的贷款对象需满足的条件。

　　二、多选题

　　1.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　保证担保的法律风险主要表现在：(1)未明确连带责任保证，追索的难度大;(2)未明确保证期间或者保证期间不明;(3)保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力;(4)借款人互相提供保证，无益于发放信用贷款;(5)公司、企业的分支机构为个人提供保证;(6)公司、企业职能部门董事、经理越权对外提供保证等。

　　2.A,B,C,D,E,

　　解析：这五项都是银行的外部环境，都是银行市场环境分析的内容。

　　3.B,C,D,

　　解析：选择BCD,查阅书本P32页。

　　4.A,B,C,E,

　　解析：

　　借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。银行在实际操作中要注意：(1)抵押文件资料的真实有效性，抵押物的合法性，抵押物权属的完整性，抵押物存续状况的完好性等;(2)贷款抵押手续办理的相关程序应规范;(3)谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押，包括自建住房、集体土地使用权、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等，原则上不接受为有担保流动资金贷款的抵押物。选项D在实际操作中并没有要求特别注意，应该排除。

　　5.B,D,

　　解析：根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。

　　6.A,C,D,E,

　　解析：

　　在个人汽车贷款中，对借款人进行贷后检查的主要内容包括：(1)借款人是否按期足额归还贷款;(2)借款人工作单位、收入水平是否发生变化;(3)借款人的住所、联系电话有无变动;(4)有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，借款人身体状况恶化或突然死亡等;(5)对于经营类车辆应监测其车辆经营收入的实际情况。

　　107.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　通过对资产负债表的分析，可以获取应付账款、短期负债、长期负债、流动比率、速动比率、资产负债率等参考指标，从而对企业的偿债能力作出判断。

　　8.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　9.A,B,C,D,

　　解析：

　　个人住房贷款发放人员应根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同。在填写有关合同文本过程中，应注意以下问题：(1)合同文本要使用统一格式的个人住房贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定。(2)合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。(3)需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除;合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白，，字样的印章。(4)贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致。

　　10.C,D,E,

　　解析：

　　个人经营类贷款的最大特点就是适用面广，它可以满足不同层次的私营企业主的融资需求，且银行审批手续相对简便。个人经营类贷款的特征包括：(1)贷款期限相对较短;(2)贷款用途多样，影响因素复杂;(3)风险控制难度较大。

　　三、判断题

　　1.正确

　　解析：

　　集中策略的优点是能更详细、更透彻地分析和熟悉目标客户的要求，能集中精力、集中资源于某个子市场，营销效果更明显，其所设计出的营销组合更能贴近客户的需求，从而能够使银行在子市场或某一专业市场获得垄断地位，因此适用于资源不多的中小型银行。

　　2.正确

　　解析：国家助学贷款无须提供担保材料，故较为简单。

　　3.正确

　　解析：

　　交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上，一个客户拥有的银行产品越多，被挽留的机会就越大。

　　4.正确

　　解析：

　　5.正确

　　解析：

　　政策风险属于个人住房贷款的系统性风险之一，由于这些风险来自外部，因此是单一行业、单一银行所无法避免的。