一、单项选择题

　　1.D [解析]汽车经销商的欺诈行为主要包括:①一车多贷;②甲贷乙用;③虚报车价;④冒名顶替;⑤全部造假;⑥虚假车行。

　　2.D [解析]银行在与保险公司的合作过程中可能存在下列风险:①保险公司依法解除保险合同,贷款银行的债权难以得到保障;②免责条款成为保险公司的“护身符”,贷款银行难以追究保险公司的保险责任;③保证保险的责任限制造成风险缺口;④银保合作协议的效力有待确认,银行降低风险的努力难以达到预期效果。

　　3.D [解析]信用风险的防控措施包括:严格审查客户信息资料的真实性;详细调查客户的还款能力;科学合理地确定客户还款方式。掌握个人汽车贷款业务的规章制度属于操作风险的防控措施。

　　4.A [解析]在受理客户申请时,应根据客户现金流状况和贷款风险管理的需要等因素灵活、合理地与客户协商确定还款方式,以确保客户的还款能力和风险可控性。对于贷款期限在1年以上的,原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。

　　5.C [解析]商业助学贷款是指银行按商业原则,自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。

　　6.D [解析]从各国发展情况来看,个人教育贷款具有其他个人贷款所不具备的一些特点,主要体现在以下两个方面:①具有社会公益性,政策参与程度较高;②多为信用类贷款,风险度相对较高。

　　7.B [解析]国家助学贷款合同填写并复核无误后,贷款发放人应负责通知学校组织借款人签订国家助学贷款借款合同等协议文件,需担保的应同时签订担保合同,并提交经办银行。

　　8.B [解析]贷款发放要遵循审贷与放贷分离的原则,由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款。

　　9.C [解析]经办银行在发放贷款后,于每季度结束后的10个工作日内,按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息,经合作高校确认后上报总行。

　　10.D [解析]经办银行于每年9月底前,将上一年度(上年9月1日至当年8月31日)实际发放的国家助学贷款金额和违约率按照各高校进行统计汇总,并经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”上报分行,分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后,在5个工作日内上报总行,由总行提交全国学生贷款管理中心。

　　11.B [解析]个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分。从概念可知,个人贷款的一方主体是银行,另一方主体是个人,这也正是个人贷款业务与公司贷款业务相区别的重要特征。

　　12.C [解析]个人贷款业务可以帮助银行分散风险。出于风险控制的目的,商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中。无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中,个人贷款都不同于企业贷款,因而个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。

　　13.C [解析]20世纪80年代中期,随着我国住房制度改革、城市住宅商品化进程加快和金融体系的变革,为适应居民个人住房消费需求,中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务。

　　14.B [解析]2010年2月12日,中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》。这是我国出台的第 部个人贷款管理的法规,强化了贷款调查环节,要求严格执行贷款面谈制度,有助于从源头上防范风险。

　　15.D [解析]个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款。个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。

　　16.B [解析]所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品。个人耐用消费品贷款是指银行向个人发放的用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。

　　17.A [解析]个人保证贷款是指银行以银行认可的,具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向个人发放的贷款。

　　18.D [解析]等比累进还款法通常与借款人对于自身收入状况的预期有关,如果预期未来收入呈递增趋势,则可选择等比递增法,减少提前还款的麻烦。

　　19.D [解析]选项 A、B、C都是审批过程中的相关内容,同时都有很明显的“审批”提示。

　　20.B [解析]目前,个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构,收录的信息包括个人的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息。

　　二、多项选择题

　　1.BE [解析]经办人员应指导借款人填写“个人质押贷款申请表”并按照银行《个人质押贷款管理办法》的要求合理确定贷款金额、期限、利率和还款方法;借款人应提供本人名下的个人活期存款账户作为贷款收款账户;经办人员在完成受理和调查工作后,应及时对质物进行质权设定,将“个人质押贷款申请表”连同质物凭证原件、借款人身份证原件/复印件交本网点负责人或业务主管审批。

　　2.ACDE [解析]个人抵押授信贷款贷前调查是对借款人提供的申请材料真实性、完整性、合法性、有效性以及借款人信用情况、还款能力、抵押房产价值及原有住房抵押贷款的履约情况等进行评估和调查。

　　3.ABCD [解析]根据《物权法》第223条的规定,债务人或第三人有权处分的下列权利可以出质:①汇票、支票、本票;②债券、存款单;③仓单、提单;④可以转让的基金份额、股权;⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;⑥应收账款;⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

　　4.ABCD [解析]E项个人信用贷款凭个人信用发放,无须提供任何特别担保。

　　5.ABDE [解析]下岗失业人员小额担保贷款期限最长不超过2年,贷款人提出延长期限,经担保机构同意继续提供担保的,可按中国人民银行规定延长还款期限一次。延长期限在原货款到期日基本上顺延,较长不得超过1年。

　　6.ABE [解析]个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。

　　7.ABD [解析]目前,个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人以及司法部门等其他政府机构。

　　8.ADE [解析]异议信息确实有误的,商业银行就当采取以下措施:应当向征信服务中心报送更正信息;检查个人信用信息报送的程序;对后续报送的其他个人信息进行检查,发现错误的,应当重新报送。

　　9.ABCDE [解析]目前,在异议处理工作中常遇到的异议申请主要有以下几种类型:①认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过;②认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符;③身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符;④对担保信息有异议。A、E两项是第 种类型的两种典型情况;B 项是第二种类型的一种典型情况;C 项是第三种类型的典型情况;D项是第四种类型的典型情况。

　　10.ABDE [解析]在我国的全国个人信用信息基础数据库系统中,依法采集和保存的全国银行信贷信用信息主要包括个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息,在此基础上,将逐步扩大到保险、证券、公式等领域,从而形成覆盖全国的基础信用信息服务网络。

　　三、判断题

　　1.B [解析]办理商用房贷款时,第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全额有效担保。

　　2.B [解析]对于网点审批的,执行质权设定,贷款发放和贷款结清,解除质权必须换人操作。本网点经办受理调查业务的柜员不得进行贷款发放操作,网点负责人或业务主管应指定其他柜员办理贷款发放手续。

　　3.B [解析]抵押是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有,将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时,债权人有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖资产的价款优先受偿。

　　4.B [解析]不同的贷款产品对客户定位的要求不一样,有的贷款产品要求客户能够提供银行认可的抵(质)押物或保证人作为担保,而个人信用贷款则不需要。

　　5.B [解析]个人使用征信系统查询个人信用报告可以到当地的中国人民银行分支行征信管理部门,或直接向征信中心提出书面查询申请。