一、单项选择题

　　1.正确答案：D

　　参考解析：我国个人征信系统原则上要收取一定费用，但目前暂不收费。

　　2.正确答案：A

　　参考解析：银行在有效选择目标市场时应遵循的标准包括：符合银行的目标和能力、有一定的规模和发展潜力，以及细分市场结构的吸引力。

　　3.正确答案：B

　　参考解析：对于一手个人住房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。

　　4.正确答案：D

　　参考解析：个人信息变动未及时到银行更新，属于异议的一种。应及时通知银行更新个人信息，并还清欠款。银行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息。

　　5.正确答案：B

　　参考解析：政策风险属于个人住房贷款的系统性风险之一，由于这些风险来自外部，因此是单一行业、单一银行所无法避免的。比较常见的政策风险有对境外人士购房的限制、对购房人资格的政策性限制和抵押品执行的政策性限制。

　　6.正确答案：A

　　参考解析：对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。

　　7.正确答案：D

　　参考解析：目前各商业银行暂停发放居民家庭购买第三套及以上房贷，故 A 错误。对贷款购买第一套普通住房的家庭，最低首付比例为 20%，对贷款购买二套普通住房的家庭，首付比例不低于 60%，故 B、C 错误。

　　8.正确答案：D

　　参考解析：在第四阶段，商业银行以银行数据、社会数据、互联网大数据等为基础进行综合分析，故 D 错误。

　　9.正确答案：A

　　参考解析：等额本息还款法比等额本金还款法期初的还款压力小，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人，应选择等额本息还款法。

　　10.正确答案：D

　　参考解析：个人教育贷款风险包括操作风险和信用风险，其中，信用风险包括借款人的还款能力风险、借款人的还款意愿风险、借款人的欺诈风险及借款人的行为风险。借款人的行为风险是指借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未能拿到毕业证书或学位证书，毕业后找不到工作等。

　　11.正确答案：C

　　参考解析：办理个人住房贷款前，不仅要对开发商的有效证书进行审查，还需要对楼盘项目和借款人进行调查。

　　12.正确答案：B 参考解析：贷款人同意可以采取借款人自主支付方式的条件包括借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过 30 万元人民币，借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式及贷款资金用于生产经营且金额不超过 50 万元人民币。

　　13.正确答案：A

　　参考解析：商业助学贷款发放后，应根据贷款种类分别建立信贷台账，台账应记录借款人的基本信息和贷款信息，贷款信息包括账号、合同金额、期限、放款日期、还款方式、担保方式、贷款利率、贷款余额、拖欠本金、应收利率、催收利息、账户状态、风险状态等要素。

　　14.正确答案：A

　　参考解析：国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式。

　　15.正确答案：B

　　参考解析：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率。

　　16.正确答案：B

　　参考解析：略。

　　17.正确答案：C

　　参考解析：贷款利率是指一定时期内利息额与贷款本金之间的比率，故 C 错误。

　　18.正确答案：A

　　参考解析：个人住房贷款与其他贷款相比，具有三个特点：1、贷款期限长;2、大多以抵押为前提建立的融资关系;3、风险具有系统性特点。

　　19.正确答案：D

　　参考解析：我国个人征信系统(个人信用信息基础数据库)中的个人信用交易信息，是指商业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录。

　　20.正确答案：D

　　参考解析：公积金贷款适用情况包括：购买、建造、翻建、大修自住住房。

　　二、多项选择题

　　1.正确答案：A|B|C

　　参考解析：D 适合用成本法进行估值，E 适合用收益法进行估值。

　　2.正确答案：A|B|D|E

　　参考解析：银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要原因有：①国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度，全国性的个人征信系统还有待进一步完善，银行因而很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并作出恰当的信贷决策;②国内失信惩戒制度尚不完善，借款人所在单位、中介机构协助借款人出具包括假收入证明在内的假证明文件(如个人收入证明、营业执照等)的现象比较普遍，对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施。

　　3.正确答案：A|C|D|E

　　参考解析：在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有以下几种类型：第一类是认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过;第二类是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符;第三类是身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符;第四类是对担保信息有异议。

　　4.正确答案：A|B|D|E

　　参考解析：个人贷款定价和商业银行的资金成本呈正相关关系，故 C 错误。

　　5.正确答案：D|E

　　参考解析：个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。

　　6.正确答案：A|C|D|E

　　参考解析：《中华人民共和国合同法》规定，有下列情形之一的，合同无效：一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益;以合法形式掩盖非法目的;损害社会公共利益;违反法律、行政法规的强制性规定。

　　7.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：贷款审查审批的事项主要包括：对借款申请人提交的材料进行合规性审查;对贷前调查人提交的个人住房贷款调查审批表、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查;对材料和调查内容的真实性有疑问的，可以进行重新调查;审查完毕后，应签署审查意见;对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人。

　　8.正确答案：A|B|D

　　参考解析：准贷记卡无免息期，故 C 错误;目前市场上准贷记卡的存量不大、增量更小，故 E 错误。

　　9.正确答案：A|B

　　参考解析：成本加成定价模型是“内向型”定价模式，故 A 错误。成本加成定价模型仅从银行自身和信贷产品本身出发，未考虑当期资金市场上的一般利率水平，缺乏对整个信贷市场的把握，可能导致客户流失，故 B 错误。

　　10.正确答案：A|D

　　参考解析：国家助学贷款原则“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”，商业助学贷款原则“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”。