多项选择题：下列每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案，多选、少选、错选、不选均不得分。

　　第 81 题

　　在个人征信异议处理工作中常常遇到的异议申请的类型主要有( )。

　　A. 认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过

　　B. 认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符

　　C. 身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符

　　D. 对担保信息有异议

　　E. 对征信管理部门有异议

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析： 在个人征信异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有以下几种类型：第一类是个人认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过;第二类是身份、居住、职业等个人本信息与实际情况不符;第三类是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符;第四类是对担保信息有异议。

　　第 82 题

　　为了降低“假个贷”风险，一线经办人员应严把贷款准入关，要注意检查的内容包括( )。

　　A. 借款人身份的真实性

　　B. 借款人的房产情况

　　C. 借款人的信用状况

　　D. 各类证件的真实性

　　E. 申报价格的合理性

　　参考答案：A,C,D,E

　　参考解析：一线经办人员必须严格执行贷款准入条件，从源头上降低“假个贷”风险。在具体的操作上，要注意检查以下四个方面的内容：(1)借款人身份的真实性。(2)借款人信用状况。(3)各类证件的真实性。(4)申报价格的合理性。

　　第 83 题

　　在个人贷款业务中，合同填写必须做到( )。

　　A. 标准、规范、要素齐全

　　B. 数字正确

　　C. 字迹清晰

　　D. 不错漏

　　E. 不潦草，防止涂改

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析： 在填写有关合同文本过程中，应注意以下问题：(1)合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定。(2)合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。(3)需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除;合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章。(4)贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致。

　　第 84 题

　　关于国家助学贷款，下列说法正确的有( )。

　　A. 学生毕业后与经办银行确认还款计划时，可以选择使用还本宽限期，还本宽限期内学生偿还贷款本息

　　B. 学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，在校期间的贷款本金由学生本人在毕业后自行偿还

　　C. 国家助学贷款的利率按中国人民银行规定的同期限贷款基准利率的 1.1 倍执行

　　D. 贷款期限为学制加 13 年，最长不超过 20 年

　　E. 国家助学贷款采用信用贷款的方式

　　参考答案：B,D,E

　　参考解析： A 项错误，学生毕业后与经办银行确认还款计划时，可以选择使用还本宽限期。还本宽限期内学生只偿还贷款利息，不偿还贷款本金。C 项错误，国家助学贷款的利率执行中国人民银行规定的同期限贷款基准利率，不上浮。

　　第 85 题

　　公积金个人住房贷款与自营性个人住房贷款的区别有( )。

　　A. 贷款利率不同

　　B. 资金来源不同

　　C. 审批主体不同

　　D. 承担风险的主体不同

　　E. 合作机构不同

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析： 公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的主要区别有：承担风险的主体不同;资金来源不同;贷款对象不同;贷款利率不同;审批主体不同。

　　第 86 题

　　催收评分中的违约概率模型所使用的信息有( )。

　　A. 还款与拖欠行为信息

　　B. 账户使用记录

　　C. 催收金额

　　D. 回收信息

　　E. 贷款历史催收信息

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析： 催收评分中的违约概率模型和损失程度模型所使用的信息，与行为评分大致相同，一般包括还款与拖欠行为信息、账户使用记录等。此外，催收金额以及回收信息通常也纳入模型考虑。E 选项属于催收响应模型所使用的信息。

　　第 87 题

　　为有效规避借款人所控制企业经营状况发生变化而带来的信用风险，主要从以下几个方面加以考察( )。

　　A. 经营的合法、合规性

　　B. 经营的商誉情况

　　C. 经营的盈利能力

　　D. 经营的稳定性

　　E. 在贷款期限内，银行工作人员定期拜访，与借款人保持经常性联系，及时了解借款人收入和企业财务的变动情况

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析： E 项属于操作风险的管理措施。

　　第 88 题

　　个人经营贷款的信用风险主要包括( )。

　　A. 借款人还款意愿下降

　　B. 借款人贷款资料收集不完整

　　C. 保证人担保能力发生变化

　　D. 抵押物价值发生变化

　　E. 借款人还款能力发生变化

　　参考答案：A,C,D,E

　　参考解析： 个人经营贷款信用风险的主要内容包括：借款人还款能力发生变化;借款人还款意愿下降;保证人担保能力发生变化;抵押物价值发生变化。

　　第 89 题

　　信用风险的控制应对措施包括( )。

　　A. 授信限额管理

　　B. 利用客群特征优选客户

　　C. 利用信用评分工具优选客户

　　D. 动态优化信息系统

　　E. 关键业务流程控制

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析： 信用风险的控制应对措施包括：(1)授信限额管理。(2)利用客群特征优选客户。(3)利用信用评分工具优选客户。(4)关键业务流程控制。(5)有效的担保缓释措施。(6)违约贷款清收与处置。(7)贷款核销。(8)不良贷款证券化，D 项属于操作风险的控制应对措施。

　　第 90 题

　　下列贷款属于无担保贷款的有( )。

　　A. 个人保证贷款

　　B. 公积金个人住房贷款

　　C. 贷记卡贷款

　　D. 个人质押贷款

　　E. 数字信用卡贷款

　　参考答案：C,E

　　参考解析： 个人贷款可以分为有担保贷款和无担保贷款。其中，前者包括个人抵押贷款、个人质押贷款和个人保证贷款，后者即个人信用贷款。C、E 两项属于个人信用贷款，是无担保贷款。

　　第 91 题

　　个人贷款产品的要素主要包括( )。

　　A. 贷款对象

　　B. 贷款期限

　　C. 还款方式

　　D. 担保方式

　　E. 贷款渠道

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析： 个人贷款产品的要素主要包括贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式和贷款额度。

　　第 92 题

　　个人住房贷款操作风险的风险防范措施中贷前调查和贷后检查的内容有( )。

　　A. 提高贷前调查深度

　　B. 加强抵押物管理

　　C. 合理确定贷款额度

　　D. 强化贷后管理和完善授权管理

　　E. 加强对贷款用途的审查

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析： 个人住房贷款操作风险的风险防范措施中贷前调查和贷后检查的内容有：(1)建立并严格执行贷款面谈制度。(2)提高贷前调查深度。(3)加强对贷款用途的审查。(4)合理确定贷款额度。(5)加强抵押物管理。(6)完善授权管理。(7)加强贷款合同管理。(8)加强对贷款的发放和支付管理。(9)强化贷后管理。

　　第 93 题

　　国家助学贷款与商业助学贷款的区别包括( )。

　　A. 担保措施

　　B. 借款对象

　　C. 贷款期限

　　D. 还款方式

　　E. 贷款额度

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析： 国家助学贷款与商业助学贷款在担保措施、贷款期限、借款对象、还款方式、贷款额度等方面都有所区别。

　　第 94 题

　　个人住房贷款流程中的风险包括( )。

　　A. 贷款受理和调查中的风险

　　B. 贷款审查和审批中的风险

　　C. 贷款签约和发放中的风险

　　D. 贷款支付管理中的风险

　　E. 贷后管理中的风险

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析： 以上选项均属于个人住房贷款流程中的风险。

　　第 95 题

　　个人住房贷款合同的有效性风险包括( )。

　　A. 格式条款解释风险

　　B. 未履行法定提示义务的风险

　　C. 格式条款无效的风险

　　D. 格式条款与非格式条款不一致的风险

　　E. 文本格式不规范

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析： 个人住房贷款合同的有效性风险包括：(1)格式条款无效的风险。(2)未履行法定提示义务的风险。(3)格式条款解释风险。(4)格式条款与非格式条款不一致的风险。

　　第 96 题

　　银行在选择房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，需审查的内容主要有( )。

　　A. 会计报表

　　B. 开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况

　　C. 经营业绩

　　D. 企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力

　　E. 企业资信等级

　　参考答案：A,B,D,E

　　参考解析： 银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，必须对其合法性以及其他资质进行严格的审查，审查内容主要包括：(1)企业法人营业执照。(2)房地产开发商资质调查。(3)会计报表。(4)企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。(5)企业资信等级或信用程度。(6)开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况。

　　第 97 题

　　个人住房贷款档案包括的内容有( )。

　　A. 委托转账付款授权书

　　B. 抵押物或质物清单

　　C. 贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明

　　D. 保证人资信证明及同意提供担保的文件

　　E. 借款人身份证件(居民身份证、户口本或其他有效证件)

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：借款人的相关资料包括：借款人身份证件(居民身份证、户口本或其他有效证件);贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明;抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明及有权部门出具的抵押物估价证明;保证人资信证明及同意提供担保的文件;个人贷款申请审批表;借款合同;抵押合同(质押合同、保证合同);保险合同、保险单据;贷款凭证;委托转账付款授权书。

　　第 98 题

　　《中华人民共和国民法总则》规定，以法人活动的性质为标准，将法人分为( )。

　　A. 社会团体法人

　　B. 事业单位法人

　　C. 企业法人

　　D. 自然人法人

　　E. 机关法人

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析： 《中华人民共和国民法总则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。

　　第 99 题

　　下列可以申请国家助学贷款的有( )。

　　A. 北京市普通高等学校中经济困难的研究生

　　B. 香港特别行政区和澳门特别行政区普通高等学校中经济困难的全日制本科生

　　C. 西藏自治区普通高等学校中经济困难的第二学士学位的学生

　　D. 台湾地区普通高等学校中经济困难的全日制本科生

　　E. 四川省普通高等学校中经济困难的全日制本科生

　　参考答案：A,C,E

　　参考解析： 国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的(不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生(含高职生)、研究生和第二学士学位学生。

　　第 100 题

　　下列关于影响贷款定价的因素的说法中，正确的有( )。

　　A. 商业银行的资金成本越高，个人贷款定价就越高

　　B. 在资金成本和风险成本一定的情况下，银行利润目标越高，信贷产品的定价就越低

　　C. 银行需要细心考察市场竞争态势、竞争对手的经营定价策略，并以此作为参照确定产品价格

　　D. 在个人贷款定价时，银行应综合考虑担保的整体费用和收益

　　E. 权利的赋予与否、权利大小与贷款定价呈正向变化

　　参考答案：A,C,D,E

　　参考解析： B 项错误，盈利是银行经营的根本目的和动力，银行的盈利目标对个人贷款定价有较大的影响。在资金成本和风险成本一定的情况下，银行利润目标越高，信贷产品的定价就越高。

　　第 101 题

　　下列关于个人住房贷款的表述，正确的有( )。

　　A. 公积金个人住房贷款的资金来源于银行的自有资金

　　B. 公积金个人住房贷款是一种政策性个人住房贷款

　　C. 自营性个人住房贷款是银行运用信贷资金向在城镇购买、建造和大修各类型住房的个人发放的贷款

　　D. 个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款

　　E. 公积金个人住房贷款是一种委托性住房公积金贷款

　　参考答案：B,C,D,E

　　参考解析： 按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是一种政策个人住房贷款。自营性个人住房贷款也称商业性住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的个人发放的贷款。

　　第 102 题

　　根据代理权产生的根据不同，代理的分类不包括( )。

　　A. 申请代理

　　B. 法定代理

　　C. 委托代理

　　D. 指定代理

　　E. 授权代理

　　参考答案：A,E

　　参考解析： 根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理、法定代理和指定代理。

　　第 103 题

　　个人贷款审批流程中，审查人必须进行审查的内容包括( )。

　　A. 贷款用途

　　B. 申请借款的金额、期限

　　C. 借款人的资格和条件

　　D. 借款人所购房产的结构

　　E. 借款人的资信状况

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析： 贷款审查人审查的内容有：(1)借款人资格和条件是否具备。(2)借款用途是否符合银行规定。(3)申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办法和规定。(4)借款人提供的材料是否完整、合法、有效。(5)贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理。(6)对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效。(7)其他需要审查的事项。

　　第 104 题

　　房地产的特性包括( )。

　　A. 不可移动性

　　B. 独一无二性

　　C. 价值量大

　　D. 供给量大

　　E. 可快速变现

　　参考答案：A,B,C

　　参考解析： 房地产的特性包括不可移动、独一无二、寿命长久、供给有限、价值量大、流动性差、用途多样、相互影响。

　　第 105 题

　　下列属于个人经营类贷款的有( )。

　　A. 个人汽车贷款

　　B. 个人商用房贷款

　　C. 农户贷款

　　D. 个人住房贷款

　　E. 个人经营贷款

　　参考答案：B,C,E

　　参考解析：个人经营类贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款。