【例1·单选题】下列关于个人征信系统的表述错误的是(　)。

　　A.个人信用征信也就是个人信用联合征信

　　B.个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施

　　C.个人征信系统是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台

　　D.我国最大的个人征信数据库是中国工商银行建设并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统

　　『正确答案』D

　　『答案解析』我国最大的个人征信数据库是中国人民银行建设并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统。D的说法有误。

　　【例2·单选题】全国个人信用信息基础数据库系统首先向(　)提供个人信用信息的查询服务，满足其对信贷征信的需求。

　　A.司法部门

　　B.商业银行

　　C.教育部门

　　D.金融监督管理机构

　　『正确答案』B

　　『答案解析』全国个人信用信息基础数据库系统首先向商业银行提供个人信用信息的查询服务，满足其对信贷征信的需求。

　　【例3·单选题】目前，个人征信系统数据的直接使用者不包括(　)。

　　A.商业银行

　　B.数据主体本人

　　C.个人所在单位

　　D.司法部门

　　『正确答案』C

　　『答案解析』个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部门等其他政府机构。

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　　【例4·单选题】个人征信系统所搜集的个人信用信息中的个人基本信息不包括(　)。

　　A.个人身份　　B.住房公积金信息

　　C.居住信息　　D.职业信息

　　『正确答案』B

　　『答案解析』住房公积金信息属于非银行信息，不是基本信息。

　　【例5·单选题】个人征信系统所收集的各类信息中，信用卡汇总信息属于(　)的范畴。

　　A.信贷信息

　　B.个人基本信息

　　C.客户本人声明

　　D.非银行信息

　　『正确答案』A

　　『答案解析』信用卡汇总信息属于信贷信息的范畴。

　　【例6·单选题】个人征信系统的基础产品是(　)。

　　A.信贷信息

　　B.特殊交易信息

　　C.个人信用报告

　　D.社会信用系统

　　『正确答案』C

　　『答案解析』个人信用报告是全面记录个人信用活动，反映个人信用状况的文件，是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录，是个人征信系统的基础产品。

　　【例7·单选题】目前，个人信用报告主要用于(　)。

　　A.信用交易

　　B.招聘求职

　　C.各种商业赊销

　　D.银行的各项消费信贷业务

　　『正确答案』D

　　『答案解析』目前，个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务。

　　【例8·单选题】个人信用报告中如果没有“逾期及违约信息概要”信息，说明消费者最近(　)年内没有连续逾期。

　　A.2　　　B.3

　　C.5　　　D.10

　　『正确答案』C

　　『答案解析』个人信用报告中如果没有“逾期及违约信息概要”信息，说明消费者最近5年内没有连续逾期。

　　【例9·单选题】个人征信系统中要记录信用卡最近(　)个月每月的还款状态。

　　A.6

　　B.12

　　C.18

　　D.24

　　『正确答案』D

　　『答案解析』信用明细信息包括信用卡明细信息、信用卡最近24个月每个月的还款状态记录、贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息等。

　　【例10·单选题】个人征信查询系统中，(　)能反映个人的工作稳定程度、从业情况、职业、相关的工作能力和资格以及一定的社会地位，能够从一定程度上反映个人的资信情况和还款能力。

　　A.居住信息

　　B.个人职业信息

　　C.个人身份信息

　　D.信用明细信息

　　『正确答案』B

　　『答案解析』个人征信查询系统中，个人职业信息能反映个人的工作稳定程度、从业情况、职业、相关的工作能力和资格以及一定的社会地位，能够从一定程度上反映个人的资信情况和还款能力。

　　【例11·判断题】个人征信系统是由中国银监会组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。(　)

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』B

　　『答案解析』个人征信系统是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。

　　【例12·单选题】个人征信系统的功能分为(　)。

　　A.社会功能和文化功能

　　B.经济功能和政治功能

　　C.社会功能和经济功能

　　D.经济功能和文化功能

　　『正确答案』C

　　『答案解析』个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能。

　　【例13·多选题】下列属于个人征信系统社会功能的是(　)。

　　A.提高社会诚信水平

　　B.促进和谐社会建设

　　C.推动社会信用体系建设

　　D.帮助商业银行等金融机构控制信用风险

　　E.形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气

　　『正确答案』ABCE

　　『答案解析』D属于个人征信系统的经济功能。

　　【例14·多选题】建立个人征信系统的意义主要有(　)。

　　A.有助于商业银行进行风险预警分析

　　B.有助于保护消费者利益，提高透明度

　　C.有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务

　　D.有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力

　　E.使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上有效控制信贷风险

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』建立个人征信体系的意义：(1)个人征信系统的建立使商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据。从制度上有效控制信贷风险。(2)个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人贷款客户的还款能力。(3)个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务。(4)个人征信系统的建立有助于保护消费者利益，提高透明度。(5)全国统一的个人征信系统有助于商业银行进行风险预警分析。(6)个人征信系统的建立，为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障。

　　【例15·单选题】上海个人信用联合征信服务系统的建立时间是(　)。

　　A.2000年6月　　B.2001年7月

　　C.2002年9月　　D.2003年10月

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查个人征信的发展历史。2000年6月，建成上海个人信用联合征信服务系统。

　　【例16·单选题】个人征信系统于(　)在全国联网运行。

　　A.2000年6月

　　B.2001年5月

　　C.2005年8月

　　D.2006年1月

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查个人征信的发展历史。2005年8月，个人征信系统已完成与全国所有商业银行和部分有条件的农村信用社的联网运行，并于2006年1月在全国联网运行。

　　【例17·单选题】《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》是由(　)制定并自2005年10月1日起实施。

　　A.国务院

　　B.银监会

　　C.三部委

　　D.中国人民银行

　　『正确答案』D

　　『答案解析』《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》是由中国人民银行制定并自2005年10月1日起实施。

　　【例18·多选题】为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行采取了(　)等措施，保护个人隐私和信息安全。

　　A.授权查询

　　B.限定用途

　　C.保障安全

　　D.违规处罚

　　E.查询记录

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』中国人民银行制定颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》、《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等法规，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。

　　【例19·判断题】商业银行可以根据业务需要直接查询个人信用信息基础数据库，无需经当事人书面授权。(　)

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』B

　　『答案解析』商业银行只有经当事人书面授权，在审核个人贷款、信用卡申请或审核是否接受个人作为担保人等个人信贷业务，以及对已发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪管理时，才能查询个人信用信息基础数据库。

　　【知识点二】个人征信系统的管理及应用

　　【例1·多选题】个人信用报告中的信息主要有(　)。

　　A.公安部身份信息核查结果

　　B.个人基本信息

　　C.银行信贷交易信息

　　D.非银行信用信息

　　E.本人声明及异议标注和查询历史信息

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查个人征信报告的内容。个人信用报告中的信息主要有6个方面：公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注和查询历史信息。

　　【例2·多选题】个人征信报告中的个人基本信息表示客户本人的一些基本信息，包括(　)。

　　A.身份信息

　　B.婚姻信息

　　C.居住信息

　　D.职业信息

　　E.信贷信息

　　『正确答案』ABCD

　　『答案解析』本题考查个人征信报告的内容。个人征信报告中的个人基本信息表示客户本人的一些基本信息，包括：身份信息、婚姻信息、居住信息、职业信息。

　　【例3·单选题】银行版的个人信用报告主要服务于(　)。

　　A.消费者　　　B.人民银行

　　C.司法机关　　D.商业银行类金融机构

　　『正确答案』D

　　『答案解析』银行版的个人信用报告主要服务于商业银行类金融机构。

　　【例4·判断题】根据使用对象的不同，个人征信系统提供银行版、个人查询版和征信中心内部版的个人信用报告。(　)

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查个人征信报告的内容。根据使用对象的不同，个人征信系统提供银行版、个人查询版和征信中心内部版的个人信用报告。

　　【例5·判断题】非银行信用信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户收入、缴欠费或其他资产状况的信息。(　)

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查个人征信报告的内容。非银行信用信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户收入、缴欠费或其他资产状况的信息。

　　【例6·多选题】信贷信息采集需要经过数据(　)环节。

　　A.报送　　B.校验　　C.加载

　　D.反馈　　E.核实

　　『正确答案』ABCD

　　『答案解析』本题考查个人征信体系的数据收集流程。信贷信息采集需要经过数据报送、校验加载、反馈三个环节。

　　【例7·单选题】下列关于个人征信系统管理模式的表述错误的是(　)。

　　A.目前个人征信系统的信用信息主要使用者是金融机构

　　B.商业银行在审核个人贷款申请时无需取得借款人授权，可以直接查询个人信用报告

　　C.个人征信系统对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策

　　D.书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得

　　『正确答案』B

　　『答案解析』除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的情况之外，商业银行查询个人信用报告时应取得被查询人的书面授权。B的说法有误。

　　【例8·单选题】目前，个人基础数据库信用信息查询的主体不包括(　)。

　　A.公民个人　　B.电信部门

　　C.商业银行　　D.司法部门

　　『正确答案』B

　　『答案解析』个人基础数据库信用信息查询主体：一是商业银行;二是司法部门;三是公民个人。

　　【例9·单选题】对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在(　)个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。

　　A.10

　　B.2

　　C.3

　　D.5

　　『正确答案』B

　　『答案解析』对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在2个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。

　　【例10·单选题】下列关于个人征信查询管理的表述错误的是(　)。

　　A.查询机构要对所有查询相关的纸质和电子档案资料整理归档

　　B.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权

　　C.商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少两个月更改一次密码

　　D.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，将被责令改正，并处以3万元以上10万元以下的罚款

　　『正确答案』D

　　『答案解析』商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，将被责令改正，并处以1万元以上3万元以下的罚款。D的说法有误。

　　【例11·单选题】商业银行各级用户应妥善保管个人征信查询密码，至少(　)个月更改一次密码。

　　A.1　　　B.2

　　C.3　　　D.6

　　『正确答案』B

　　『答案解析』商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少两个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。

　　【例12·单选题】信用报告查询相关档案资料保管期限为(　)年。

　　A.3　　　B.5

　　C.10　　 D.20

　　『正确答案』A

　　『答案解析』信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。

　　【例13·判断题】除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告。(　)

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』A

　　『答案解析』除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告。

　　【例14·判断题】查询个人信用报告需要支付一定的费用。(　)

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』B

　　『答案解析』在信用报告查询收费的相关管理制度出台以前，查询部门提供信用报告查询服务时暂不收费。

　　【例15·单选题】下列不属于个人征信异议的是(　)。

　　A.自己忘记是否办理过贷款或信用卡

　　B.个人清楚银行确认逾期的规则，但却产生了逾期

　　C.个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间

　　D.个人的亲戚或朋友以个人的名义办理了担保手续，个人忘记或根本不知道

　　『正确答案』B

　　『答案解析』B属于正常的逾期违约情形，不属于个人征信异议。

　　【例16·单选题】商业银行应当在接到核查通知的(　)个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。

　　A.2

　　B.3

　　C.5

　　D.10

　　『正确答案』D

　　『答案解析』商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。

　　【例17·单选题】如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法是(　)。

　　A.向征信服务中心提交异议申请

　　B.向中国人民银行征信中心提交异议申请

　　C.向中国人民银行分支行征信管理部门提交异议申请

　　D.个人到与个人有业务往来的商业银行更新、更正个人信息

　　『正确答案』D

　　『答案解析』如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法是个人到与个人有业务往来的商业银行更新、更正个人信息，商业银行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息。

　　【例18·单选题】下列对不同类型个人征信异议的处理，表述错误的是(　)。

　　A.如果个人对个人结算账户信息有异议，可以到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理

　　B.最新的信用信息一般要间隔一周以后才会在个人信用报告中展示出来

　　C.如果个人信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理

　　D.如果个人对个人电信缴费信息有异议，可以持本人的有效身份证件及电信缴费收据直接到电信公司核实情况和更改信息

　　『正确答案』B

　　『答案解析』最新的信用信息一般要间隔一个月以后才会在个人信用报告中展示出来，B的说法有误。

　　【例19·单选题】目前，我国个人信用数据库是(　)更新一次信息。

　　A.实时　　　B.每日

　　C.每周　　　D.每月

　　『正确答案』D

　　『答案解析』目前，我国个人信用数据库是每月更新一次信息。

　　【例20·单选题】如果个人对异议处理结果仍然有异议，可以通过三个步骤进行处理，其中不包括(　)。

　　A.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明

　　B.要求有关商业银行作出解释

　　C.向中国人民银行征信管理部门反映

　　D.向法院提起诉讼，借助法律手段解决

　　『正确答案』B

　　『答案解析』对异议处理仍有异议的处理：第一步，向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明。第二步，向中国人民银行征信管理部门反映。第三步，向法院提起诉讼，借助法律手段解决。

　　【例21·多选题】个人征信异议产生的主要原因有(　)。

　　A.技术原因造成数据处理出错

　　B.个人没有及时将变化后的信息提供给商业银行等数据报送机构，影响了信息的更新

　　C.个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易，因而误以为个人信用报告中的信息有错

　　D.他人盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡，由此产生的信用记录不为被盗用者所知

　　E.数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时，使个人信用报告所反映的内容有误

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』五个选项均正确。

　　【例22·多选题】如果个人委托代理人对个人信用报告提出异议申请，代理人须提供(　)。

　　A.委托人的个人信用报告

　　B.代理人的个人信用报告

　　C.具有法律效力的授权委托书

　　D.代理人的身份证原件及复印件

　　E.委托人的身份证原件及复印件

　　『正确答案』ACDE

　　『答案解析』如果个人委托代理人提出异议申请，代理人须提供委托人(个人自己)和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书。

　　【例23·多选题】下列关于征信中心异议处理的表述正确的是(　)。

　　A.征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查

　　B.征信服务中心如发现异议信息是由于个人信用数据库信息处理过程造成的，应当立即进行更正

　　C.对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明

　　D.征信服务中心内部核查未发现个人信用数据库处理过程存在问题的，应当立即书面通知提供相关信息的商业银行进行核查

　　E.征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复

　　『正确答案』ABCD

　　『答案解析』征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。E的说法有误。

　　【例24·多选题】如果个人认为自己的信用报告中反映的个人住房公积金信息与实际情况不符，可以(　)。

　　A.向所在单位提出书面异议申请

　　B.向当地商业银行核实情况和更改信息

　　C.向当地社保经办机构核实情况和更改信息

　　D.向当地住房公积金管理中心核实情况和更改信息

　　E.向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请

　　『正确答案』DE

　　『答案解析』如果个人认为自己的信用报告中反映的个人住房公积金信息与实际情况不符，可以直接向当地住房公积金管理中心核实情况和更改信息，也可以向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请。

　　【例25·多选题】如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息与实际情况不符，可以(　)。

　　A.向所在单位提出书面异议申请

　　B.向当地商业银行核实情况和更改信息

　　C.向当地社保经办机构核实情况和更改信息

　　D.向当地住房公积金管理中心核实情况和更改信息

　　E.向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请

　　『正确答案』CE

　　『答案解析』如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息与实际情况不符，可以直接向当地社保经办机构核实情况和更改信息，也可以向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请。

　　【例26·判断题】在国外，征信机构更新个人信息的频率大致有三类：实时更新、次日更新或次月更新。(　)

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』A

　　『答案解析』在国外，征信机构更新个人信息的频率大致有三类：实时更新、次日更新或次月更新。

　　【例27·判断题】异议信息确实有误，但因技术原因无法修改时，征信服务中心应对该异议信息做特殊标注，以有别于其他异议信息。(　)

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』A

　　『答案解析』异议信息确实有误，但因技术原因无法修改时，征信服务中心应对该异议信息做特殊标注，以有别于其他异议信息。

　　【例28·多选题】与传统金融机构不同，目前大多数网络贷款无法完全利用银行间的征信系统，仅能进行有限的尽职调查，表现为(　)。

　　A.信息征集范围不明确，存在征集来源任意扩大化问题

　　B.信息征集授权未作规范，存在征集流程不合法现象

　　C.信息使用标准不统一、保留期限未明朗

　　D.存在“征信不公”问题

　　E.信息更正流程冗长、救济方式操作性不强，存在法律风险

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查互联网金融下征信业务的新发展。选项ABCDE都符合题意要求。

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