【知识点一】个人商用房贷款

　　【例1·单选题】申请商住两用房首付款比例须在(　)及其以上。

　　A.30%

　　B.45%

　　C.50%

　　D.60%

　　『正确答案』B

　　『答案解析』申请商住两用房首付款比例须在45%及其以上。

　　【例2·单选题】个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的(　)倍。

　　A.0.7

　　B.0.9

　　C.1.1

　　D.1.2

　　『正确答案』C

　　『答案解析』个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍。

　　【例3·单选题】个人商用房贷款期限最长不超过(　)年。

　　A.5

　　B.10

　　C.20

　　D.30

　　『正确答案』B

　　『答案解析』个人商用房贷款期限最短为1年(含)，最长不超过10年。

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　　【例4·单选题】采用第三方保证方式申请商用房贷款的，当借款人和保证人发生隶属关系、性质、名称、地址等变更时，应提前(　)天通知贷款银行，并与贷款银行签订借款合同修正文本和保证合同文本。

　　A.10

　　B.20

　　C.25

　　D.30

　　『正确答案』D

　　『答案解析』采用第三方保证方式申请商用房贷款的，当借款人和保证人发生隶属关系、性质、名称、地址等变更时，应提前30天通知贷款银行，并与贷款银行签订借款合同修正文本和保证合同文本。

　　【例5·单选题】小王打算通过贷款购买一套价值200万元的商用房，其可获得的最大贷款额度为(　)万元。

　　A.100

　　B.50

　　C.150

　　D.200

　　『正确答案』A

　　『答案解析』商用房贷款的额度通常不超过所购商用房价值的50%，所以小王可获得的最大贷款额度为200×50%=100(万元)。

　　【例6·单选题】小李打算以“商住两用房”的名义购买一套价值300万元的商用房，则其可获得的最大贷款额度为(　)万元。

　　A.150

　　B.165

　　C.200

　　D.300

　　『正确答案』B

　　『答案解析』对以“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过55%，所以小李可获得的最大贷款额度为300×55%=165(万元)。

　　【例7·多选题】个人商用房贷款支持的商用房须满足以下条件(　)。

　　A.商用房为二手房的，应取得房屋所有权证及土地使用权证

　　B.商用房所占用土地使用权性质为划拨

　　C.商用房所占用土地使用权性质为出让

　　D.土地类型为住宅、商业、商住两用或综合用地

　　E.商用房为一手房的，该房产应为已竣工的房屋，并取得合法销售资格

　　『正确答案』ACDE

　　『答案解析』商用房所占用土地使用权性质为出让，B的说法有误。

　　【例8·多选题】申请商用房贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括(　)。

　　A.抵押

　　B.质押

　　C.保证

　　D.个人信用担保

　　E.履约保证保险

　　『正确答案』ABCE

　　『答案解析』申请商用房贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证等，还可以采取履约保证保险的方式。

　　【例9·多选题】个人商用房贷款的借款人须具备以下基本条件(　)。

　　A.具有良好的信用记录和还款意愿

　　B.具有所购商用房的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议

　　C.在银行开立个人结算账户

　　D.以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保

　　E.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～65(不含)周岁之间

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』五个选项均正确。

　　【例10·判断题】个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款。(　)

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』A

　　『答案解析』个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款。

　　【例11·多选题】申请商用房贷款时，借款人需向银行提交的申请材料包括(　)。

　　A.借款申请表

　　B.个人收入证明

　　C.拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件

　　D.借款人与售房人签订的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议原件

　　E.所购商用房为一手房的，须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』五个选项均正确。

　　【例12·多选题】商用房贷款进行贷前调查时应重点调查(　)。

　　A.借款人收入来源是否稳定

　　B.借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效

　　C.贷款年限加上借款人年龄是否符合规定

　　D.借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求

　　E.贷款申请额度、期限、成数、利率与还款方式是否符合规定

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』五个选项均正确。

　　【例13·多选题】个人商用房贷款业务中，贷款经办行贷后管理和检查工作具体包括(　)。

　　A.定期了解借款人客户信息变化情况

　　B.定期查询银行相关系统，了解借款人在银行及其他金融机构的信用状况

　　C.至少每两年检查一次抵押房产状况及价值、权属是否发生变化

　　D.定期检查大额贷款及“一人多贷”借款人是否能按时偿还贷款本息

　　E.及时对违约贷款进行催收

　　『正确答案』ABDE

　　『答案解析』至少每年检查一次抵押房产状况及价值、权属是否发生变化，C的说法有误。

　　【例14·判断题】个人商用房贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行单人调查和见客谈话制度。(　)

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』B

　　『答案解析』个人商用房贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度。

　　【例15·判断题】对于商用房贷款资金而言，银行应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付。(　)

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』A

　　『答案解析』对于商用房贷款资金而言，银行应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付。故表述是正确的。

　　【例16·判断题】信贷管理部门贷后管理的内容包括客户关系维护、押品管理、违约贷款催收及相应的贷后检查等工作。(　)

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』B

　　『答案解析』信贷管理部门负责贷后监测、检查及对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导。

　　【例17·单选题】商用房贷款合作机构的风险不包括(　)。

　　A.商用房出租情况发生变化

　　B.开发项目五证虚假或不全

　　C.开发商不具备房地产开发主体资格

　　D.估值机构、地产经纪、律师事务所联合借款人带来的欺诈风险

　　『正确答案』A

　　『答案解析』A属于商用房贷款信用风险的内容。

　　【例18·单选题】在商用房贷款业务中，银行防控商用房贷款合作机构风险的措施不包括(　)。

　　A.加强对开发商及合作项目的审查

　　B.业务合作中不过分依赖合作机构

　　C.加强对保证人还款能力的调查和分析

　　D.加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理

　　『正确答案』C

　　『答案解析』C属于信用风险的防控措施。

　　【例19·单选题】商用房贷款的借款人不具备主体资格属于(　)中出现的风险。

　　A.贷款受理与调查

　　B.贷款审查与审批

　　C.支付管理

　　D.签约与发放

　　『正确答案』A

　　『答案解析』借款人不具备主体资格属于贷款受理与调查中出现的风险。

　　【例20·单选题】商用房贷款面临的信用风险不包括(　)。

　　A.借款人还款能力发生变化

　　B.商用房出租情况发生变化

　　C.保证人还款能力发生变化

　　D.贷款人出现暂时性资金短缺，同业拆借困难

　　『正确答案』D

　　『答案解析』商用房贷款信用风险的主要内容：①借款人还款能力发生变化。②商用房出租情况发生变化。③保证人还款能力发生变化。

　　【例21·多选题】防控商用房贷款操作风险的措施包括(　)。

　　A.加强抵押物管理

　　B.提高贷前调查深度

　　C.合理确定贷款额度

　　D.加强对贷款的发放和支付管理

　　E.建立并严格执行贷款面谈制度

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』五个选项均正确。

　　【例22·多选题】商用房贷款信用风险的防控措施包括(　)。

　　A.加强对借款人还款能力的调查和分析

　　B.加强贷款合同管理

　　C.加强对商用房出租情况的调查和分析

　　D.加强对保证人还款能力的调查和分析

　　E.完善授权管理

　　『正确答案』ACD

　　『答案解析』BE属于商用房贷款操作风险的防控措施。

　　【例23·判断题】对商业前景不明的期房及单独处置困难的产权式商铺等房产，原则上不得接受抵押。(　)

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』A

　　『答案解析』对商业前景不明的期房及单独处置困难的产权式商铺等房产，原则上不得接受抵押。

　　【知识点二】个人经营贷款

　　【例1·单选题】中国建设银行的个人助业贷款属于(　)。

　　A.个人住房贷款

　　B.个人消费贷款

　　C.个人商用房贷款

　　D.个人经营贷款

　　『正确答案』D

　　『答案解析』中国建设银行的个人助业贷款属于个人经营贷款。

　　【例2·单选题】采用保证担保方式的个人经营贷款期限不得超过(　)年。

　　A.1

　　B.3

　　C.5

　　D.10

　　『正确答案』A

　　『答案解析』个人经营贷款的期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。

　　【例3·多选题】借款人申请个人经营贷款，需具备的条件有(　)。

　　A.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力

　　B.具有合法的经营资格，能提供个体工商户营业执照

　　C.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～65周岁(不含)之间

　　D.能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保

　　E.借款人在银行开立个人结算账户

　　『正确答案』ABDE

　　『答案解析』具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～60周岁(不含)之间，C的说法有误。

　　【例4·多选题】个人经营贷款的抵押房产或土地需满足以下条件(　)。

　　A.处于繁华地带

　　B.抵押房产或土地已取得完整产权，未设定抵押(在银行已设定最高额抵押担保除外)，无产权争议，易于变现

　　C.不得接受不具备转让、交易、处置条件的房产或土地用于抵押

　　D.以出租房产抵押的，承租人须出具因借款人违约导致房产处置时同意解除租赁合同的书面承诺

　　E.以第三人房产或土地抵押或抵押房产具有共有人的，须提供房屋或土地所有权人及共有人同意抵押的书面证明

　　『正确答案』BCDE

　　『答案解析』抵押房产或土地需满足以下条件：(1)抵押房产或土地已取得完整产权，未设定抵押(在银行已设定最高额抵押担保除外)，无产权争议，易于变现。(2)以第三人房产或土地抵押或抵押房产具有共有人的，须提供房屋或土地所有权人及共有人同意抵押的书面证明。(3)以出租房产抵押的，承租人须出具因借款人违约导致房产处置时同意解除租赁合同的书面承诺。(4)不得接受不具备转让、交易、处置条件的房产或土地用于抵押。

　　【例5·判断题】采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的个人经营贷款，可采用到期一次性还本付息的还款方式。(　)

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』A

　　『答案解析』采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。

　　【例6·判断题】个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的80%。(　)

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』B

　　『答案解析』个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。

　　【例7·单选题】贷款资金用于生产经营且金额不超过(　)万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

　　A.20

　　B.30

　　C.50

　　D.100

　　『正确答案』C

　　『答案解析』贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

　　【例8·单选题】个人经营贷款发放后，贷款人要按照(　)的原则要求进行贷后检查。

　　A.动态、不定期

　　B.主动、不定期

　　C.主动、动态、持续

　　D.主动、动态、间断

　　『正确答案』C

　　『答案解析』个人经营贷款发放后，贷款人要按照主动、动态、持续的原则要求进行贷后检查。

　　【例9·多选题】申请个人经营贷款，应提交的申请材料有(　)。

　　A.个人收入证明

　　B.贷款采用保证方式的，须提供保证人相关资料

　　C.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明、婚姻状况证明原件及复印件

　　D.能反映借款人或其经营实体近期经营状况的银行结算账户明细或完税凭证等证明资料

　　E.已支付所购商用房价款规定比例首付款的证明

　　『正确答案』ABCD

　　『答案解析』E是申请商用房贷款时提交的申请材料。

　　【例10·判断题】对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。(　)

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』A

　　『答案解析』对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

　　【例11·单选题】下列不属于个人经营贷款信用风险的是(　)。

　　A.借款人还款能力发生变化

　　B.抵押物价值发生变化

　　C.担保机构注册资金未达到要求

　　D.借款人所控制企业经营情况发生变化

　　『正确答案』C

　　『答案解析』C属于合作机构风险。

　　【例12·多选题】在个人经营贷款业务中，出现下列(　)情况时，银行应暂停与担保机构的合作。

　　A.有违法、违规经营行为的

　　B.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的

　　C.担保机构与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的

　　D.担保机构的经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的

　　E.担保机构与多家银行合作，担保总额度在担保能力范围内的

　　『正确答案』ABCD

　　『答案解析』存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作：①经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的;②有违法、违规经营行为的;③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的;④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的;⑤存在对银行业务发展不利的其他因素。

　　【例13·多选题】个人经营贷款信用风险的防控措施有(　)。

　　A.加强对借款人还款能力的调查和分析

　　B.加强对保证人还款能力的调查和分析

　　C.加强对抵押物价值的调查和分析

　　D.加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析

　　E.加强对贷款的发放和支付管理

　　『正确答案』ABCD

　　『答案解析』E属于个人经营贷款操作风险的防控措施。

　　【例14·判断题】个人经营贷款的借款人以自有或第三人的财产进行抵押时，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。(　)

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』A

　　『答案解析』个人经营贷款的借款人以自有或第三人的财产进行抵押时，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。

　　【知识点三】农户贷款

　　【例1·多选题】农户申请贷款应当具备以下条件(　)。

　　A.贷款用途明确合法

　　B.在农村金融机构开立结算账户

　　C.借款人具备还款意愿和还款能力

　　D.户籍所在地、固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内

　　E.农户贷款以户为单位申请发放，并明确一名家庭成员为借款人，借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』农户申请贷款应当具备以下条件：(1)农户贷款以户为单位申请发放，并明确一名家庭成员为借款人，借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民;(2)户籍所在地、固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内;(3)贷款用途明确合法;(4)贷款申请数额、期限和币种合理;(5)借款人具备还款意愿和还款能力;(6)借款人无重大信用不良记录;(7)在农村金融机构开立结算账户;(8)农村金融机构要求的其他条件。

　　【例2·多选题】确定农户贷款额度时应参考以下因素(　)。

　　A.贷款真实需求

　　B.借款人信用状况

　　C.借款人生产经营状况

　　D.担保方式

　　E.当地农村经济发展水平

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』农村金融机构应当根据借款人生产经营状况、偿债能力、贷款真实需求、信用状况、担保方式、机构自身资金状况和当地农村经济发展水平等因素，合理确定农户贷款额度。

　　【例3·判断题】农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。(　)

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』A

　　『答案解析』农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。

　　【例4·判断题】原则上一年期以上农户贷款不得采用到期利随本清方式。(　)

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』A

　　『答案解析』原则上一年期以上农户贷款不得采用到期利随本清方式。

　　【例5·单选题】农户生产经营贷款且金额不超过(　)万元，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付方式。

　　A.10

　　B.30

　　C.50

　　D.100

　　『正确答案』C

　　『答案解析』农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付方式。

　　【例6·单选题】农户消费贷款且金额不超过(　)万元，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付方式。

　　A.10

　　B.30

　　C.50

　　D.100

　　『正确答案』B

　　『答案解析』农户消费贷款且金额不超过30万元，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付方式。

　　【例7·单选题】农村金融机构贷后管理中应当建立至少每(　)一次的全面交叉核查制度。

　　A.半年

　　B.一年

　　C.两年

　　D.三年

　　『正确答案』C

　　『答案解析』农村金融机构贷后管理中应当建立至少每两年一次的全面交叉核查制度。

　　【例8·多选题】农户贷款的贷前调查内容包括(　)。

　　A.借款人(户)基本情况

　　B.借款户收入支出与资产、负债情况

　　C.借款用途及预期风险收益情况

　　D.借款人(户)信用状况

　　E.保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』五个选项均正确。

　　【例9·判断题】用于农副产品收购的农户生产经营贷款，需采取贷款人受托支付方式。(　)

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』B

　　『答案解析』农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付方式。

　　【例10·判断题】严禁以现金方式发放农户贷款，应确保资金发放给真实借款人。(　)

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』A

　　『答案解析』严禁以现金方式发放农户贷款，确保资金发放给真实借款人。

　　【例11·判断题】农户贷款不得申请展期。(　)

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』B

　　『答案解析』对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，由借款人申请，经农村金融机构同意，可以对还款意愿良好、预期现金流量充分、具备还款能力的农户贷款进行合理展期。

　　【知识点四】下岗失业小额担保贷款

　　【例1·单选题】下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则不包括(　)。

　　A.信用发放

　　B.按期偿还

　　C.微利贴息

　　D.专款专用

　　『正确答案』A

　　『答案解析』下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还”的原则。

　　【例2·单选题】下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币(　)元。

　　A.1000

　　B.2000

　　C.5000

　　D.20000

　　『正确答案』B

　　『答案解析』下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币2000元。

　　【例3·单选题】自2008年1月1日起，小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮(　)个百分点。

　　A.1

　　B.2

　　C.5

　　D.3

　　『正确答案』D

　　『答案解析』自2008年1月1日起，小额担保贷款经办金融机构(以下简称经办金融机构)对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点。

　　【例4·多选题】下列关于下岗失业人员小额担保贷款的表述正确的有(　)。

　　A.期限最长不超过5年

　　B.对符合申请人条件的城镇妇女，最高额度为8万元

　　C.对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为5万元

　　D.对符合条件的妇女合伙经营和组织起来就业的，可将人均最高贷款额度提高至10万元

　　E.非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息

　　『正确答案』BCDE

　　『答案解析』下岗失业人员小额担保贷款的期限最长不超过2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行规定延长还款期限一次。延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过1年。A的说法有误。

　　【例5·多选题】下岗失业人员小额担保贷款的贷款对象需要满足以下条件(　)。

　　A.具有当地城镇居民户口

　　B.在银行均没有不良贷款记录

　　C.年龄在60周岁以内，具有完全民事行为能力

　　D.持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力

　　E.中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)身体健康、资信良好、具备一定劳动技能的下岗失业人员

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』下岗失业人员小额担保贷款的贷款对象需要满足以下条件：(1)中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)身体健康、资信良好、具备一定劳动技能的下岗失业人员;(2)年龄在60周岁以内，具有完全民事行为能力;(3)具有当地城镇居民户口;(4)持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力;(5)在银行均没有不良贷款记录。

　　【例6·判断题】微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息。(　)

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』B

　　『答案解析』非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息。微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息，但逾期、延长期限内不贴息。

　　【例7·判断题】所有小额担保贷款在贷款合同有效期内如遇上基准利率调整，均按新利率来执行。(　)

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』B

　　『答案解析』所有小额担保贷款在贷款合同有效期内如遇上基准利率调整，均按贷款合同签订日约定的贷款利率执行。

试题来源:[银行从业2019年银行从业《个人贷款(中级)》考试题库 】 2019年银行从业初级无忧取证班送VIP题库，助力通关 教材精讲班+考点强化班+模考预测班+习题班，助力一次取证！扫描二维码或直接咨询

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