81.当资金成本越高时，个人贷款定价();当宏观经济趋热时，个人贷款价格()。

　　A.越高;降低

　　B.越高;升高

　　C.越低;升高

　　D.越低;降低

　　B【解析】商业银行的资金成本和个人贷款定价呈正相关关系。银行个人贷款定价对宏观经济政策比较敏感，具有顺经济周期特性，当宏观经济趋热时，提高个人贷款价格;反之，降低个人贷款价格。

　　82.影响个人贷款定价的因素主要包括()。

　　A.资金成本

　　B.风险

　　C.担保

　　D.利率政策

　　E.选择性因素

　　ABCDE【解析】影响个人贷款定价的因素主要包括资金成本、风险、利率政策、担保、规模、市场竞争、盈利目标、选择性因素等。

　　83.个人贷款成本加成定价模型是()。

　　A.贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费+目标利润

　　B.贷款利率=优惠利率+违约风险贴水+期限风险贴水

　　C.贷款利率=筹集资金的边际利息成本+经营成本+银行目标利润水平

　　D.来源于某客户的总收入=为该客户提供服务的成本+银行的目标利润

　　A【解析】成本加成定价模型：贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费+目标利润。资金成本是指银行筹集可贷资金的成本。贷款费用是指围绕贷款活动所发生的成本，包括对借款人进行信用调查、信用分析等费用，还涵盖了评估抵押物价值、信贷人员工资福利以及相关设备的折旧费用等。风险补偿费是指对贷款可能发生风险的必要补偿，包括信用违约风险、期限风险、提前偿还风险、利率风险和法律风险等。目标利润是银行经营的根本目的，信贷产品作为银行“生产”的特殊产品，必须给银行带来利润，银行才能得以生存和发展。

　　84.信贷市场需求旺盛时，商业银行适合采用()。

　　A.成本加成定价模型

　　B.基准利率加点定价模型

　　C.客户盈利分析模型

　　D.市场利率导向模型

　　A【解析】成本加成定价模型适合居于领头地位或信贷市场需求旺盛时商业银行采用，它充分考虑了银行资金成本、承担的风险和利润目标，是典型的“内向型”定价模式。

　　85.国际银行业广泛采用的贷款定价方法是()。

　　A.成本加成定价模型

　　B.客户盈利分析模型

　　C.价格领导模型定价法

　　D.交易利率定价法

　　C【解析】基准利率加点定价模型又称价格领导模型定价法，是国际银行业广泛采用的贷款定价方法。

　　86.成本加成定价模型是()贷款定价模式，基准利率加点定价模型是()贷款定价模式。

　　A.内向型;外向型

　　B.内向型;内向型

　　C.外向型;外向型

　　D.外向型;内向型

　　A【解析】成本加成定价模型是内向型贷款定价模式，基准利率加点定价模型是外向型贷款定价模式。

　　87.押品管理的原则包括()。

　　A.合法性原则

　　B.平衡制约原则

　　C.有效性原则

　　D.审慎性原则

　　E.差别化原则

　　ABCDE【解析】押品管理的原则包括合法性原则、有效性原则、审慎性原则、差别化原则和平衡制约原则。

　　88.下列关于押品管理的说法中，错误的是()。

　　A.押品应在准入、审查、价值评估等方面采取相同的政策

　　B.开展押品价值评估时，应保守估计押品价值，审慎确定抵质押率

　　C.应完善岗位制衡机制，实现押品的评价与审查分离，押品权证的收取与保管分离

　　D.应及时开展押品的评估，抵质押权设立、监测和处置，采取有效措施控制化解可能发生的风险隐患

　　A【解析】押品管理应遵循差别化原则，根据不同类型押品的特点，在准入、审查、价值评估和贷后监控等方面采取不同的政策、标准、方法和要求。

　　89.押品的种类包括()。

　　A.金融质押品

　　B.应收账款

　　C.商用房地产

　　D.居住用房地产

　　E.预收账款

　　ABCD【解析】押品的种类有：(1)金融质押品。(2)应收账款。(3)商用房地产和居住用房地产。(4)其他押品。

　　90.押品管理流程有 6 个环节，其中在“审查”之后的环节是()。

　　A.材料受理

　　B.押品价值评估

　　C.押品日常管理

　　D.抵质押权的设立与变更

　　B【解析】押品管理流程有 6 个环节，分别为：(1)材料受理。(2)审查。(3)押品价值评估。(4)抵质押权的设立与变更。(5)押品日常管理。(6)押品的返还与处置。

　　91.下列选项中，不属于押品价值评估的情形的是()。

　　A.贷款发放前对押品价值的初次评估

　　B.贷款审批时对押品价值的再次评估

　　C.贷款发放后对押品价值的重新评估

　　D.不良贷款项下的押品评估

　　B【解析】押品价值评估是押品管理的重要环节，包括贷款发放前对押品价值的初次评估、贷款发放后对押品价值的重新评估和不良贷款项下的押品评估三种情形。

　　92.押品价值评估的方式不包括()。

　　A.内部评估方式

　　B.外部评估方式

　　C.直接评估方式

　　D.间接评估方式

　　D【解析】押品价值评估有内部评估、外部评估和直接评估三种方式。

　　93.下列押品可采用直接评估方式的有()。

　　A.保证金

　　B.低信用风险信贷业务

　　C.仓单

　　D.个人消费贷款

　　E.首次交易住房做抵押的个人住房贷款(贷款金额在 1 000 万元以下)ABCDE【解析】对下列授信业务项下的押品，可采用直接评估方式：(1)低信用风险信贷业务。(2)保证金、存单、票据、黄金、仓单、动产(大宗商品)质押授信业务。(3)首次交易住房做抵押的个人住房贷款(贷款金额在 1 000 万元以下)。(4)对优质客户发放的以住房作抵押、申请贷款成数低于 50%的个人再交易住房贷款(贷款金额在 1 000 万元以下)、个人消费贷款和个人助业贷款。

　　94.押品价值评估的主要方法有()。

　　A.工程进度法

　　B.现金价值法

　　C.市场法

　　D.收益法

　　E.成本法

　　CDE【解析】押品价值评估的主要方法有市场法、成本法和收益法。

　　95.下列押品的评估方法，应优先选择市场比较法的是()。

　　A.贵金属

　　B.债券

　　C.居住用房地产

　　D.保本型理财产品

　　C【解析】A、B 两个选项应优先选择的估值方法是市场价格，D 选项应优先选择的估值方法是账面价值。

　　96.下列选项中，不属于押品价值评估采用收益法必须具备的前提条件的是()。

　　A.被评估资产预期获利年限可以预测

　　B.被评估资产的预期收益能够支持其重置及投入价值

　　C.被评估资产的未来预期收益可以预测并可以用货币衡量

　　D.资产的拥有者获得预期收益所承担的风险也可以预测并可以用货币衡量

　　B【解析】A、C、D 三个选项是采用收益法必须具备的前提条件。B 选项是采用成本法评估资产的前提条件之一。

　　97.采用成本法评估资产的前提条件包括()。

　　A.被评估资产预期获利年限可以预测

　　B.被评估资产的未来预期收益可以预测并可以用货币衡量

　　C.被评估资产处于继续使用状态或被假定处于继续使用状态

　　D.被评估资产的预期收益能够支持其重置及投入价值

　　E.资产的拥有者获得预期收益所承担的风险也可以预测并可以用货币衡量

　　CD【解析】A、B、E 三个选项是采用收益法必须具备的前提条件。

　　98.采用市场法进行资产评估需要满足的最基本的前提条件是()。

　　A.要有一个活跃的公开市场

　　B.被评估资产预期获利年限可以预测

　　C.公开市场上要有可比的资产及其交易活动

　　D.被评估资产的预期收益能够支持其重置及投入价值

　　E.资产的拥有者获得预期收益所承担的风险也可以预测并可以用货币衡量

　　AC【解析】采用市场法进行资产评估需要满足两个最基本的前提条件：(1)要有一个活跃的

　　公开市场。(2)公开市场上要有可比的资产及其交易活动。

　　99.当发生下列()情形时，即使未到重估周期，也应对押品价值进行重新评估。

　　A.押品市场价格发生大幅下跌

　　B.押品由信贷经营部门移交资产保全部门

　　C.押品担保的信贷资产风险分类向下迁徙为不良贷款

　　D.被认定为“假个贷”，押品价值可能发生重大不良变化

　　E.被认定为疑似“假个贷”，押品价值可能发生重大不良变化

　　ABCDE【解析】当发生下列情况，即使未到重估周期，也应对押品价值进行重新评估：(1)押品市场价格发生大幅下跌。(2)债务人财务状况恶化或发生信贷违约事件，如公司类贷款逾期 90 天以上或发生其他重大风险事件。(3)被认定为“假个贷”、疑似“假个贷”，押品价值可能发生重大不良变化。(4)押品担保的信贷资产风险分类向下迁徙为不良贷款。(5)押品由信贷经营部门移交资产保全部门。(6)发生重大风险事项等其他需要重估的事项。

　　100.现有的押品风险的控制措施主要体现在()。

　　A.押品准入控制

　　B.押品日常管理控制

　　C.押品处置阶段控制

　　D.抵质押权设立与变更控制

　　E.押品信息录入及数据维护控制

　　ABCDE【解析】现有的押品风险的控制措施主要体现在押品准入控制、抵质押权设立与变更控制、押品日常管理控制、押品处置阶段控制、押品信息录入及数据维护控制。