41.下列关于互联网个人贷款的发展历程，描述错误的是()。

　　A.第一阶段，个贷业务的部分线上化

　　B.第二阶段，基于商业银行自身数据库，依托电子渠道主动向客户发放小额贷款

　　C.第三阶段，形成互联网个人贷款的初级形态

　　D.第四阶段，通过互联网平台进行全流程管理的个人贷款

　　B【解析】B 选项描述的是第三阶段。第一阶段，个贷业务的部分线上化，包括初期的电子渠道提交申请材料、通过电子渠道放款等较为简单的模式。第二阶段，个贷业务全流程电子化包括在电子渠道提交申请材料、审核、审批与发放贷款。第三阶段，基于商业银行自身数据库，对客户包括存款、资产、理财、贷款等在内的各类信息，加以综合分析，主动向客户发放的小额信用贷款，是银行互联网个人贷款的初级形态。第四阶段，商业银行以银行数据、社会信息、互联网大数据等为基础对客户身份信息、行为模式、消费能力、社交信息等进行综合分析，从而对信用情况进行判断，通过互联网平台进行全流程管理的个人贷款，这是真正意义上的互联网个人贷款。

　　42.招商银行基于本行代发工资客户推出的“闪电贷”就是初级形态的互联网个人贷款。()

　　A.正确

　　B.错误

　　A【解析】招商银行基于本行代发工资客户推出的“闪电贷”就是初级形态的互联网个人贷款。

　　43.我国 P2P 网络借贷平台的资金筹集主要来自于()。

　　A.政府低息贷款

　　B.国际机构贷款

　　C.基金会捐款

　　D.投资人的投入资金

　　D【解析】我国 P2P 网络借贷平台的资金筹集渠道较为狭窄，主要来自于投资人的投入资金。

　　44.在国外，P2P 网络借贷平台的资金来源主要有()。

　　A.基金会捐款

　　B.政府低息贷款

　　C.国际机构贷款

　　D.慈善机构捐款

　　E.吸收存款

　　ABCDE【解析】在国外，P2P 网络借贷平台模式的资金来源主要有政府低息贷款、国际机构贷款、慈善机构和基金会捐款、吸收存款等。

　　45.下列关于互联网个人贷款的审批的特点，描述错误的是()。

　　A.对于审批未通过的情形一般只复审一次

　　B.审批时效性强，速度快，一般在 3 个工作日内完成，有的甚至当天完成审批

　　C.贷款合同的形式主要为电子式，并通过 UKEY 等设备进行安全管理

　　D.在大数据分析基础上建立适用不同借款人特征的审批模型，借助模型进行打分与审批

　　A【解析】互联网个人贷款的审批的四个特点：一是在大数据分析基础上建立使用不同借款人特征的审批模型，借助模型进行打分与审批;二是对于审批未通过的情形一般不进行复审;三是审批时效性强，速度快，一般在 3 个工作日内完成，有的甚至当天完成审批;四是贷款合同的形式主要为电子式，并通过 UKEY 等设备进行安全管理。

　　46.商业银行互联网个人贷款业务流程与线下渠道个人贷款相同。()

　　A.正确

　　B.错误

　　A【解析】商业银行互联网个人贷款业务流程与线下渠道个人贷款无异，主要包括申请、风险评估、审批与贷后管理四个环节，但各环节均具有互联网特点。

　　47.商业银行互联网个人贷款业务流程主要包括()。

　　A.申请

　　B.风险评估

　　C.审批

　　D.放款

　　E.贷后管理

　　ABCE【解析】商业银行互联网个人贷款业务流程与线下渠道个人贷款无异，主要包括申请、风险评估、审批与贷后管理四个环节，但各环节均具有互联网特点。

　　48.相比传统线下个人贷款业务，互联网个人贷款的风险防控措施更全面、更严格，下列关于其风险防控措施的特点的描述，不正确的是()。

　　A.面临着客户真实身份确认的风险，目前主要通过视频及人脸识别技术进行解决

　　B.更多依托互联网大数据的支持综合评估申请人的信用情况、还款能力等

　　C.贷款额度相比线下个人贷款具有小额的特点

　　D.一方面可以采取保险机制，另一方面可以采取潜在保证形式，面向特定人群发放贷款

　　A【解析】商业银行互联网个人贷款主要风险控制措施的特点有：(1)客户身份识别风险，互联网个人贷款的全流程均通过互联网实现，银行缺少与客户面对面核实身份的机会，面临着客户真实身份确认的风险，目前主要采取客户信息综合交叉认证的方式，未来将可通过频及人脸识别技术进行解决。(2)对于贷款申请人的信用情况与还款能力进行全面、充分评估，在运用人民银行征信系统以及银行内部数据的基础上，更多依托互联网大数据的支持综合评估申请人的信用情况、还款能力等。(3)贷款额度相比线下个人贷款具有小额的特点。(4)风险缓释机制，一方面可以采取保险机制，另一方面可以采取潜在保证形式，面向特定人群发放贷款。

　　49.广义征信管理使用的数据涵盖()。

　　A.日常活动数据

　　B.社交和经营数据

　　C.消费和财务数据

　　D.特定场景下的行为数据

　　E.不特定场景下的行为数据

　　ABCDE【解析】广义征信管理的主要特征是基于多样化、大体量的异构数据，对用户的行为习惯进行全方位、综合性的分析，得到更加精确的信用评估结果，其使用的数据涵盖传统的征信数据、消费和财务数据、社交和经营数据，乃至日常活动数据以及特定和不特定场景下的行为数据等。

　　50.商业征信报告和人民银行征信报告在内容上有着不同的侧重点，商业征信报告在格式内容的科学性和细致性方面好于人民银行征信报告，但是人民银行征信报告能为 P2P 平台补充更多的决策参考材料。()

　　A.正确

　　B.错误

　　B【解析】人民银行征信报告在格式内容的科学性和细致性方面好于商业征信报告，但是商业征信报告能为 P2P 平台补充更多的决策参考材料。

　　51.按照征信方式可以将征信管理分为()。

　　A.行为分析方式

　　B.场景式分析方式

　　C.问答式分析方式

　　D.人工分析方式

　　E.智能分析方式

　　ABC【解析】按照征信方式可以将征信管理分为三种类型：行为分析方式、场景式分析方式、问答式分析方式。

　　52.互联网个人贷款面临的风险主要包括()。

　　A.政策风险

　　B.信用风险

　　C.行业风险

　　D.技术风险

　　E.法律风险

　　ABCDE【解析】互联网个人贷款面临的风险主要包括：(1)政策风险。(2)信用风险。(3)行业风险。(4)技术风险。(5)法律风险。

　　53.互联网个人贷款的政策风险()个体网络借贷。

　　A.小于

　　B.大于

　　C.基本等于

　　D.无法比较

　　A【解析】商业银行互联网个人贷款作为银行传统贷款业务的延伸，风险主要来自借款人信用水平的把握，政策风险相对较小。个体网络借贷(即 P2P 网络借贷)由于存在缺乏大数据对接、刚性兑付问题无法解决、平台资金和投资人资金不能完全分离等问题，面临的政策风险相对较大。

　　54.互联网个人贷款面临的行业风险，本质上是由行业波动导致的一种()。

　　A.政策风险

　　B.信用风险

　　C.作业风险

　　D.市场风险

　　B【解析】互联网个人贷款面临的行业风险是指贷款投向的行业发展趋势不明朗或整体环境趋于恶化导致的风险，本质上是由行业波动导致的一种信用风险。

　　55.信用评分的种类主要包括()。

　　A.基础评分

　　B.申请评分

　　C.行为评分

　　D.催收评分

　　E.逾期评分

　　BCD【解析】信用评分种类很多，但常见的、也是业内目前应用较为广泛的，主要有申请评分、

　　行为评分和催收评分。

　　56.申请评分的评分环节是在贷款调查和审核()，人工审批和贷款发放()。

　　A.之前;之后

　　B.之前;之前

　　C.之后;之前

　　D.之后;之后

　　C【解析】申请评分模块是整个信贷审批流程中的一个环节。由于信用评分的基础数据，要实现申请评分进行自动审批、提高审批效率、统一风险偏好的功能目标，必须保证评分所依据的数据是真实的、有效的、合法合规的，因此，评分环节是在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前。

　　57.下列选项中，不属于申请评分模块内部决策流程的是()。

　　A.排除政策决策

　　B.硬政策决策

　　C.评分阈值和挑选政策决策

　　D.自动化审批决策

　　D【解析】在申请评分模块内部，其决策流程如下：排除政策决策;硬政策决策;评分阈值和挑选政策决策。

　　58.申请评分依据的关键信息包括()。

　　A.客户基本信息

　　B.客户关系信息

　　C.客户社会信息

　　D.个人品质信息

　　E.个人征信信息

　　ABE【解析】申请评分卡决策所依据的关键信息，即评分结果的影响因素，可以分为三类：客户基本信息、客户关系信息和征信信息。

　　59.下列选项中，不属于评分卡关注的征信信息的是()。

　　A.客户存款类信息

　　B.信用卡汇总信息

　　C.准贷记卡汇总信息

　　D.为他人担保汇总信息

　　A【解析】评分卡关注的征信信息主要包括银行信贷汇总信息、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、为他人担保汇总信息，以及上述信息的明细信息，另外还包括人民银行征信信息的查询历史等。A 选项属于客户关系信息。

　　60.下列选项中，属于客户基本信息的是()。

　　A.定期存款余额

　　B.理财账户使用情况

　　C.偷逃税记录

　　D.信用卡汇总信息

　　C【解析】客户基本信息包括客户的基本情况、工作情况、经济收入情况、社会保障情况、其他信用情况等。C 选项属于其他信用情况。A、B 两个选项属于客户关系信息。D 选项属于客户征信信息。