二、多项选择题(本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。在以下各小题所给出的五个选项中，至少有两个选项符合题目要求，请选择正确选项的代码。)

　　91.下列关于抵押担保的表述中，正确的有()。

　　A. 抵押包括动产抵押和权利抵押

　　B. 借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保

　　C. 借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖财产的价款优先受偿

　　D. 一般需要到相关部门办理抵押登记

　　E. 抵押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保

　　BCD【解析】A 项，质押分为动产质押和权利质押两类。E 项，抵押是指借款人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。

　　92.下列()情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付。

　　A. 贷款资金用于生产经营且金额不超过 100 万元人民币的

　　B. 借款人事先能确定具体交易对象且金额不超过 50 万元人民币的

　　C. 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过 30 万元人民币的

　　D. 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

　　E. 购买自住房且金额不超过 50 万元人民币的

　　CD【解析】《个人贷款管理暂行办法》第三十三条规定，有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：(1)借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过 30 万元人民币的。(2)借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的。(3)贷款资金用于生产经营且金额不超过 50 万元人民币的。(4)法律法规规定的其他情况。

　　93.在个人住房贷款中，质押担保的法律风险主要有()。

　　A. 质押物的合法性

　　B. 对于无处分权的权利进行质押

　　C. 非为被监护人利益以其所有权进行质押

　　D. 质押股票的价格波动风险

　　E. 以不当得利进行质押

　　ABCE【解析】质押担保的法律风险主要有：质押物的合法性;对于无处分权的权利进行质押;非为被监护人利益以其所有权利进行质押;以非法所得、不当得利进行质押等。

　　94.押品处置阶段的内容包括()。

　　A. 提前释放

　　B. 返还

　　C. 移交

　　D. 处置

　　E. 抵质押权的变更

　　ABCDE

　　95.下列关于农户贷款的表述中，错误的有()。

　　A. 农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制

　　B. 一年期以上贷款一般采用到期利随本清方式

　　C. 农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式

　　D. 鼓励采用借款人自主支付方式进行支付

　　E. 农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限

　　BD【解析】B 项，原则上一年期以上贷款不得采用到期利随本清方式。D 项，鼓励采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象进行支付。

　　96.一般情况下，房地产开发商开发的个人商用房项目须“五证”齐全，下列证件中属于“五证”的有()。

　　A. 商品房预售许可证

　　B. 建筑工程施工许可证

　　C. 房屋竣工验收合格证

　　D. 建设用地规划许可证

　　E. 国有土地使用证

　　ABDE【解析】 “五证”是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建筑工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证。

　　97.在个人经营贷款业务操作中，对抵押物的调查和审查要重点关注()。

　　A. 抵押文件资料的真实有效性

　　B. 抵押物存续状况的完好性

　　C. 抵押物的合法性

　　D. 抵押物的易变现性

　　E. 抵押物权属的完整性

　　ABCDE【解析】借款人以自由或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。银行要注意抵押文件资料的真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状态的完好性等。

　　98.贷款审批人对个贷业务的审批意见类型有()。

　　A. 同意

　　B. 待定

　　C. 暂缓

　　D. 否决

　　E. 违规

　　AD【解析】贷款审批人对个贷业务的审批意见类型为“同意”“否决”两种。

　　99.个人贷款定价的一般原则包括()。

　　A. 成本收益原则

　　B. 风险定价原则

　　C. 组合定价原则

　　D. 与宏观经济政策一致原则

　　E. 参照历史成本原则

　　ABCD【解析】E 项应为：参照市场价格原则。

　　100.个人住房贷款按照贷款利率的确定方式可划分为()。

　　A. 自营性个人住房贷款

　　B. 固定利率贷款

　　C. 个人住房组合贷款

　　D. 浮动利率贷款

　　E. 个人再交易住房贷款

　　BD【解析】按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。

　　101.按照五级分类方式，不良个人贷款包括()。

　　A. 正常贷款

　　B. 关注贷款

　　C. 次级贷款

　　D. 可疑贷款

　　E. 损失贷款

　　CDE【解析】按照五级分类方式，不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失贷款。银行应按照银行监管部门的规定定期对不良个人住房贷款进行认定。

　　102.目前，个人汽车贷款最主要的运行模式包括()。

　　A. 担保式

　　B. 间客式

　　C. 直客式

　　D. 保证式

　　E. 抵押式

　　BC【解析】目前，个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”与“直客式”两种。

　　103.下列关于个人汽车贷款中汽车价格的说法中，正确的有()。

　　A. 对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者

　　B. 对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者

　　C. 对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的高者

　　D. 对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的高者

　　E. 汽车成交价格可以含有各类附加税费及保费等

　　AB【解析】个人汽车贷款的贷款额度中的汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者;对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格不得含有各类附加税费及保费等。

　　104.个人汽车贷款的贷后管理包括()。

　　A. 贷后检查

　　B. 合同变更

　　C. 贷款的回收

　　D. 贷前检查

　　E. 贷款风险分类与不良贷款管理

　　ABCE【解析】个人汽车贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、贷款的回收、贷款风险分类与不良贷款管理以及贷后档案管理五个部分。

　　105.下列关于个人住房贷款的说法中，正确的有()。

　　A. 个人住房贷款是以担保为前提建立起来的一种借贷关系

　　B. 个人住房贷款的用途可以是购买、建造、大修、装修住房

　　C. 个人住房贷款大多数为房产抵押担保贷款，风险相对较低

　　D. 公积金个人住房贷款不以营利为目的，但贷款额度受到限制

　　E. 大多数的个人住房贷款具有类似的贷款模式

　　CDE【解析】个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。个人住房贷款是以抵押为前提建立的借贷关系。由于个人住房贷款大多数为房产抵押担保贷款，因此风险相对较低。但由于大多数个人住房贷款具有类似的贷款模式，系统性风险也相对集中。公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带较强的政策性，贷款额度受到限制。

　　106.下列关于个人保证贷款的说法中，正确的有()。

　　A. 个人保证贷款相比个人抵押贷款办理时间短，环节少

　　B. 出现纠纷可通过法律程序进行解决

　　C. 整个过程涉及银行、借款人和担保人三方

　　D. 其保证人必须具备代位清偿能力

　　E. 如出现逾期，银行可按合同约定直接向担保人扣收贷款

　　ABCDE【解析】个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向个人发放的贷款。个人保证贷款手续简便，只要保证人意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向担保人扣收贷款，出现纠纷可通过律程序予以解决。

　　107.商业银行不得向关系人发放信用贷款，关系人指贷款银行的()及其近亲属。

　　A. 信贷业务人员

　　B. 客户

　　C. 监事

　　D. 董事

　　E. 管理人员

　　ACDE【解析】关系人指贷款银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属等。这里的管理人员指各级行对个人信贷业务决策有直接影响的管理人员;信贷业务人员指有权决定或者参加个人贷款调查、审查、审批和管理的人员。

　　108.公积金个人住房贷款与自营性个人住房贷款的区别有()。

　　A.贷款对象不同

　　B.资金来源不同

　　C.审批主体不同

　　D.贷款利率不同

　　E.承担风险的主体不同

　　ABCDE【解析】公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的主要区别如下：(1)承担风险的主体不同，前者商业银行本身不承担风险，后者商业银行自己承担贷款风险 (2)资金来源不同，前者资金来自于公积金管理部门归集的住房公积金，后者来源于银行自有的信贷资金。(3)贷款对象，前者的对象需要是住房公积金缴存人，后者不需要是住房公积金缴存人，而是符合商业银行自营性个人住房贷款条件的、具有完全民事行为能力的自然人。(4)贷款利率不同，前者的贷款利率比后者的低。(5)审批主体不同，前者的申请由各地方公积金管理中心负责审批，后者由商业银行自己审批。

　　109.在个人住房贷款业务中，商业银行的合作机构出现下列()情况，商业银行应暂停与相应机构的合作。

　　A. 与商业银行合作的存量业务出现严重不良贷款的

　　B. 所进行的合作对商业银行业务拓展没有促进作用的

　　C. 经营出现明显问题的

　　D. 有违法违规经营行为的

　　E. 存在其他对商业银行业务发展不利因素的

　　ABCDE【解析】在个人住房贷款业务中，对已经准入的合作机构，银行应进行实时关注，随时根据其业务发展情况调整合作策略。出现 A、B、C、D、E 五项情况的，应暂停与相应机构的合作。

　　110.与其他个人贷款品种相比，个人信用贷款的特点有()。

　　A. 贷款用途综合

　　B. 贷款期限短

　　C. 操作流程短

　　D. 贷款额度小

　　E. 准入条件严格

　　BDE