2017年银行从业资格考试教材—银行管理(中级)

　　银行管理中级

　　目录

　　第一章宏观经济金融环境……………………………………………………l

　　第一节宏观经济环境…………………………………………………………1

　　一、经济发展的新常态………………………………………………………1

　　二、我国的经济政策体系……………………………………………………4

　　第二节财政、货币政策环境…………………………………………………9

　　一、财政政策环境……………………………………………………………10

　　二、货币政策环境……………………………………………………………ll

　　第二章监管概述………………………………………………………………17

　　第一节监管目标、理念和良好标准…………………………………………17

　　一、监管目标…………………………………………………………………17

　　二、监管理念…………………………………………………………………20

　　三、良好监管标准……………………………………………………………22

　　第二节监管工具………………………………………………………………25

　　一、监管类指标………………………………………………………………26

　　二、监测类指标………………………………………………………………31

　　第三节国际监管改革概述……………………………………………………36

　　一、国际组织在银行监管方面的改革………………………………………36

　　二、美国金融监管历程及现状………………………………………………40

　　三、欧盟金融监管历程及现状………………………………………………43

　　四、英国金融监管历程及现状………………………………………………45

　　第三章市场准入、现场检查和非现场监管…………………………………47

　　第一节市场准入………………………………………………………………47

　　一、市场准入国际监管规则…………………………………………………47

　　二、我国银行业市场准入法规体系…………………………………………48

　　三、行政许可实施程序………………………………………………………49

　　四、机构准入…………………………………………………………………50

　　五、业务准入…………………………………………………………………52

　　六、董事(理事)和高级管理人员任职资格管理……………………………55

　　第二节现场检查………………………………………………………………57

　　一、现场检查概述……………………………………………………………57

　　二、现场检查的内容…………………………………………………………58

　　三、现场检查和非现场监管的有效结合……………………………………60

　　四、现场检查的一般方法和分析技术………………………………………60

　　五、现场检查的程序…………………………………………………………62

　　第三节非现场监管……………………………………………………………65

　　一、非现场监管概述…………………………………………………………66

　　二、非现场监管流程…………………………………………………………68

　　三、系统性、区域性风险的非现场监管……………………………………72

　　四、并表非现场监管…………………………………………………………73

　　第四章监管强制措施与行政处罚……………………………………………75

　　第一节监管强制措施…………………………………………………………75

　　一、部分国家和地区对监管强制措施的规定………………………………75

　　二、我国监管强制措施的类型………………………………………………77

　　三、实施监管强制措施的前提条件…………………………………………78

　　四、实施监管强制措施的程序………………………………………………79

　　第二节行政处罚………………………………………………………………79

　　一、行政处罚的原则…………………………………………………………80

　　二、行政处罚的种类…………………………………………………………82

　　三、行政处罚的程序及实施…………………………………………………84

　　第三节行政复议和诉讼………………………………………………………86

　　一、行政复议…………………………………………………………………87

　　二、行政诉讼…………………………………………………………………89

　　第五章负债业务…………：…………………………………………………92

　　第一节负债业务概述…………………………………………………………92

　　一、负债业务的特征及管理原则……………………………………………92

　　二、负债业务的主要风险……………………………………………………93

　　第二节存款业务………………………………………………………………95

　　一、对公存款…………………………………………………………………95

　　二、储蓄存款…………………………………………………………………100

　　三、保证金存款………………………………………………………………105

　　第三节其他负债业务…………………………………………………………111

　　一、同业存放…………………………………………………………………111

　　二、同业拆入…………………………………………………………………113

　　三、债券融资…………………………………………………………………116

　　四、向中央银行借款…………………………………………………………118

　　第六章资产业务………………………………………………………………121

　　第一节资产业务概述…………………………………………………………l21

　　一、基本概念…………………………………………………………………l2l

　　二、贷款业务概述……………………………………………………………l21

　　三、投资业务概述……………………………………………………………l31

　　第二节贷款业务………………………………………………………………l32

　　一、流动资金贷款……………………………………………………………l32

　　二、固定资产贷款……………………………………………………………l36

　　三、项目融资…………………………………………………………………l40

　　四、银团贷款…………………………………………………………………l42

　　五、并购贷款…………………………………………………………………l46

　　六、贸易融资…………………………………………………………………l48

　　七、个人贷款…………………………………………………………………l51

　　第三节投资业务………………………………………………………………l54

　　一、基本概念…………………………………………………………………155

　　二、投资业务的主要风险……………………………………………………l55

　　三、投资业务管理基本原则…………………………………………………l56

　　四、投资业务的监管要求……………………………………………………l57

　　第七章其他业务………………………………………………………………159

　　第一节其他业务概述………………………………………………………l59

　　第二节支付结算业务………………………………………………………l60

　　一、基本概念………………………………………………………………l60

　　二、主要风险点……………………………………………………………l62

　　三、监管要求………………………………………………………………l64

　　第三节银行卡业务…………………………………………………………l67

　　一、基本概念………………………………………………………………l67

　　二、主要风险点……………………………………………………………l68

　　三、监管要求………………………………………………………………l69

　　第四节担保类业务…………………………………………………………l70

　　一、基本概念………………………………………………………………l71

　　二、主要风险点……………………………………………………………l72

　　三、监管要求………………………………………………………………l73

　　第五节贷款承诺业务………………………………………………………l74

　　一、基本概念………………………………………………………………l74

　　二、主要风险点……………………………………………………………l75

　　三、监管要求………………………………………………………………175

　　第六节理财业务……………………………………………………………l76

　　一、基本概念………………………………………………………………l76

　　二、主要风险点……………………………………………………………l86

　　三、监管要求………………………………………………………………l87

　　第七节同业业务……………………………………………………………l90

　　一、基本概念………………………………………………………………l90

　　二、主要风险点……………………………………………………………l95

　　三、监管要求………………………………………………………………l96

　　第八节衍生品交易业务……………………………………………………l96

　　一、基本概念………………………………………………………………l96

　　二、主要风险点……………………………………………………………l98

　　三、监管要求………………………………………………………………l98

　　第八章金融创新管理………………………………………………………203

　　第一节金融创新趋势………………………………………………………203

　　一、金融创新的定义………………………………………………………203

　　二、金融创新的原则………………………………………………………204

　　三、金融创新的趋势………………………………………………………205

　　第二节金融创新实践………………………………………………………206

　　一、组织架构创新…………………………………………………………206

　　二、业务模式创新…………………………………………………………206

　　三、互联网金融创新………………………………………………………208

　　第三节金融创新管理与监管………………………………………………215

　　一、金融创新管理…………………………………………………………215

　　二、金融创新监管…………………………………………………………217

　　第九章公司治理与内部控制………………………………………………221

　　第一节公司治理……………………………………………………………221

　　一、商业银行公司治理概述………………………………………………221

　　二、商业银行公司治理组织架构…………………………………………224

　　三、董事、监事、高级管理人员…………………………………………230

　　四、关联交易………………………………………………………………236

　　五、信息披露………………………………………………………………239

　　第二节内部控制……………………………………………………………241

　　一、商业银行内部控制的演进……………………………………………242

　　二、内部控制的定义、目标和基本原则…………………………………243

　　三、内部控制的职责、措施和保障………………………………………246

　　四、内部控制评价…………………………………………………………249

　　五、内部控制监督…………………………………………………………250

　　第三节，商业银行内外部审计……………………………………………251

　　一、内部审计………………………………………………………………252

　　二、外部审计………………………………………………………………259

　　第十章全面风险管理………………………………………………………265

　　第一节全面风险管理概述…………………………………………………265

　　第二节全面风险管理架构、策略、政策与程序…………………………267

　　一、全面风险管理架构……………………………………………………267

　　二、风险管理策略、风险偏好和风险限额………………………………269

　　三、风险管理政策和程序…………………………………………………272

　　第三节全面风险管理的管控手段…………………………………………274

　　一、信用风险………………………………………………………………274

　　二、市场风险………………………………………………………………284

　　三、操作风险………………………………………………………………287

　　四、流动性风险……………………………………………………………292

　　五、国别风险………………………………………………………………294

　　六、声誉风险………………………………………………………………296

　　七、法律风险………………………………………………………………298

　　八、战略风险………………………………………………………………300

　　第四节合规管理……………………………………………………………302

　　一、合规管理概述…………………………………………………………302

　　二、合规管理的流程………………………………………………………304

　　三、合规管理的基本机制…………………………………………………305

　　四、合规文化建设…………………………………………………………306

　　第十一章资本管理…………………………………………………………309

　　第一节资本管理概述………………………………………………………309

　　一、资本的定义与分类……………………………………………………309

　　二、不同资本之间的关系…………………………………………………310

　　三、经济资本管理…………………………………………………………310

　　第二节资本监管规则的演变………………………………………………312

　　一、巴塞尔资本协议………………………………………………………312

　　二、巴塞尔资本协议在中国的实施………………………………………314

　　第三节我国银行业的资本监管……………………………………………315

　　一、资本监管框架…………………………………………………………315

　　二、监管资本的构成与补充………………………………………………317

　　三、资本的计量……………………………………………………………319

　　四、内部资本评估程序……………………………………………………324

　　五、信息披露………………………………………………………………325

　　六、监督检查………………………………………………………………325

　　第十二章资产负债管理……………………………………………………328

　　第一节国内外资产负债管理概述…………………………………………328

　　一、资产负债管理的定义与内涵…………………………………………328

　　二、国内外资产负债管理的演变进程……………………………………329

　　三、资产负债管理的目标与原则…………………………………………331

　　四、资产负债管理工具……………………………………………………332

　　第二节资产负债管理的具体内容…………………………………………333

　　一、资产负债管理计划的构成与编制……………………………………333

　　二、信贷计划管理…………………………………………………………334

　　三、资产负债组合结构优化………………………………………………335

　　四、资产负债监测分析……………………………………………………336

　　第三节内外部定价管理……………………………………………………337

　　一、外部利率定价管理……………………………………………………337

　　二、内部资金转移价格管理………………………………………………339

　　第四节利率风险管理………………………………………………………343

　　一、我国银行利率风险管理情况…………………………………………343

　　二、我国利率风险监管制度要求…………………………………………345

　　第十三章流动性风险管理…………………………………………………349

　　第一节商业银行流动性风险管理概述……………………………………349

　　一、流动性风险……………………………………………………………349

　　二、加强流动性风险管理的必要性………………………………………350

　　第二节危机后国际流动性风险监管改革…………………………………352

　　一、国际公认的流动性风险监管定性标准………………………………352

　　二、全球统一的流动性风险监管定量标准………………………………353

　　三、披露要求………………………………………………………………359

　　第三节我国的流动性风险监管要求………………………………………360

　　一、我国商业银行流动性风险管理实践…………………………………361

　　二、我国的流动性风险监管规制沿革……………………………………362

　　三、流动性风险管理要求…………………………………………………363

　　四、流动性风险监管指标和监测工具……………………………………368

　　第十四章经营绩效管理……………………………………………………370

　　第一节绩效管理……………………………………………………………370

　　一、绩效考评概述…………………………………………………………370

　　二、绩效考评指标体系与结果应用………………………………………372

　　三、对绩效考评的监管要求………………………………………………375

　　第二节薪酬管理……………………………………………………………378

　　一、薪酬管理概述…………………………………………………………378

　　二、对稳健薪酬的监管要求………………………………………………380

　　第三节盈利管理……………………………………………………………384

　　一、商业银行盈利管理概况………………………………………………384

　　二、对盈利管理的监管要求………………………………………………387

　　三、相关计算方法和数据分析……………………………………………389

　　第十五章信息科技管理……………………………………………………392

　　第一节信息科技管理基本情况……………………………………………392

　　一、银行业信息科技发展…………………………………………………392

　　二、银行信息科技管理……………………………………………………394

　　三、信息科技风险特点……………………………………………………395

　　第二节信息科技风险与监管………………………………………………397

　　一、信息科技监管目标……………………………………………………398

　　二、监管原则………………………………………………………………398

　　三、监管方式………………………………………………………………399

　　四、监管要求………………………………………………………………401

　　第十六章金融资产管理公司业务与监管…………………………………408

　　第一节概述…………………………………………………………………408

　　一、行业发展情况…………………………………………………………408

　　二、功能定位………………………………………………………………410

　　第二节金融资产管理公司经营与管理……………………………………411

　　一、不良资产业务…………………………………………………………411

　　二、投资业务………………………………………………………………414

　　三、中间业务………………………………………………………………415

　　第三节金融资产管理公司监管……一……………………………………417

　　一、业务监管………………………………………………………………417

　　二、集团风险监管…………………………………………………………421

　　三、并表监管………………………………………………………………422

　　第十七章信托公司业务与监管……………………………………………428

　　第一节概述…………………………………………………………………428

　　一、信托基础………………………………………………………………428

　　二、信托行业概况…………………………………………………………430

　　第二节信托公司经营与管理………………………………………………432

　　一、信托业务………………………………………………………………432

　　二、固有业务………………………………………………………………438

　　三、内部控制与风险管理…………………………………………………439

　　第三节信托监管……………………………………………………………441

　　一、市场准入与监管评级…………………………………………………442

　　二、风险监管………………………………………………………………443

　　三、业务监管………………………………………………………………447

　　四、信托业保障基金与信托产品登记机制………………………………448

　　第十八章财务公司业务与监管……………………………………………450

　　第一节概述…………………………………………………………………450

　　一、财务公司行业概况……………………………………………………450

　　二、财务公司功能定位……………………………………………………451

　　第二节财务公司经营与管理………………………………………………451

　　一、资产类业务……………………………………………………………452

　　二、负债类业务……………………………………………………………453

　　三、中间业务………………………………………………………………454

　　四、财务公司业务创新……………………………………………………455

　　五、内部控制与风险管理…………………………………………………456

　　第三节财务公司监管………………………………………………………458

　　一、市场准入………………………………………………………………458

　　二、监管政策………………………………………………………………460

　　第十九章金融租赁公司业务与监管………………………………………463

　　第一节概述…………………………………………………………………463

　　一、金融租赁行业概述……………………………………………………463

　　二、金融租赁行业的功能定位……………………………………………465

　　第二节金融租赁公司经营与管理…………………………………………465

　　一、融资租赁业务…………………………………………………………466

　　二、业务与创新……………………………………………………………468

　　三、内部控制与风险管理…………………………………………………471

　　第三节金融租赁公司监管…………………………………………………475

　　一、市场准入………………………………………………………………475

　　二、主要监管政策…………………………………………………………479

　　第二十章汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司业务与监管…481

　　第一节概述…………………………………………………………………481

　　一、三类非银行金融机构概况……………………………………………481

　　二、三类非银行金融机构功能定位………………………………………483

　　第二节三类非银行金融机构经营与管理…………………………………484

　　一、主营业务………………………………………………………………484

　　二、业务创新………………………………………………………………488

　　第三节三类非银行金融机构监管…………………………………………490

　　一、市场准入………………………………………………………………490

　　二、监管政策………………………………………………………………493

　　第二十一章银行业消费者权益保护………………………………………496

　　第一节国际金融消费者保护现状概况……………………………………496

　　一、金融消费者的界定……………………………………………………496

　　二、金融消费者法律体系…………………………………………………497

　　三、金融消费者监管体系…………………………………………………497

　　四、金融消费者保护监管措施……………………………………………497

　　五、金融消费者投诉处理…………………………………………………497

　　六、金融知识宣传教育……………………………………………………498

　　七、G20金融消费者保护十项基本原则……………………………………498

　　第二节我国银行业消费者权益保护概述…………………………………501

　　一、银行业消费者权益保护内涵…………………………………………501

　　二、银行业消费者的主要权利……………………………………………501

　　三、银行对消费者的主要义务……………………………………………502

　　四、银行业消费者权益保护的实施………………………………………503

　　第三节主要银行业务的消费者权益保护…………………………………508

　　一、储蓄消费者权益保护…………………………………………………508

　　二、支付结算消费者权益保护……………………………………………510

　　三、银行卡消费者权益保护………………………………………………512

　　四、个人贷款消费者权益保护……………………………………………515

　　五、代收代付业务消费者权益保护………………………………………519

　　六、电子银行消费者权益保护……………………………………………520

　　七、理财产品消费者权益保护……………………………………………525

　　第四节消费者投诉处理……………………………………………………527

　　一、投诉途径………………………………………………………………527

　　二、投诉分类………………………………………………………………527

　　三、投诉处理基本要求……………………………………………………527

　　四、一般性投诉处理……………………………………………………528

　　五、重大投诉处理…………………………………………………………529

　　第五节银行业金融机构社会责任概述……………………………………530

　　一、履行社会责任…………………………………………………………530

　　二、绿色金融………………………………………………………………531

　　三、普惠金融………………………………………………………………532