牢记使命 奋发进取 全面推动银行业高质量发展——中国银行保险监督管理委员会王兆星副主席在中国银行业协会第七届会员大会四次会议(换届大会)上的讲话

　　各位来宾、各位代表、同志们：

　　在党的十九届三中全会胜利闭幕、全国“两会”圆满结束不久，举办中国银行业协会第七届会员大会四次会议，可谓恰逢其时、意义重大。在此我谨代表中国银行保险监督管理委员会对此次会员大会的成功召开表示热烈祝贺!对协会第七届理事会在田国立会长的带领下所取得的优异成绩表示衷心的祝贺!向与会各位及银行业300多万从业人员致以诚挚问候!下面我想讲三点意见。

　　一、成绩与挑战

　　近年来，我国银行业坚持以新时代中国特色社会主义思想为指导，认真学习贯彻党的十八大、十九大、第五次全国金融工作会议和全国“两会”精神，紧紧围绕“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”三大任务，实现了服务能力和治理水平的显著提升，守住了不发生系统性金融风险的底线，各项工作取得积极进展。

　　第一，服务实体经济取得新进展。银行业以服务供给侧结构性改革为主线，立足服务实体经济，不断优化信贷结构，着力解决金融服务供给不平衡不充分问题，服务实体经济质效明显提升。主要体现在：一是围绕国家重大战略，不断满足重点领域的金融需求。为京津冀协同发展、长江经济带、“一带一路”建设等国家重大战略和重大工程、重点项目，提供了长期、稳定、可持续的金融服务。2017年末，基础设施行业贷款增长15.7%，21家主要银行战略性新兴产业贷款增长10.1%，制造业贷款增速由负转正。二是围绕“三去一降一补”，助力供给侧结构性改革。大力压缩对产能过剩行业的贷款，共组建债权人委员会1.68万个，引导信贷资金稳妥有序退出“僵尸企业”。稳步推进市场化法治化债转股，五家大型银行相继新设了债转股实施机构并已开始运行，金融资产管理公司发挥专业优势积极参与。银行业降低企业融资成本成效显著，比上年多减费让利超过440亿元。三是围绕普惠金融，提升人民群众金融获得感。金融服务的覆盖面不断扩大，网点乡镇覆盖率和基础金融服务行政村覆盖率均超过96%。小微、三农等薄弱领域的金融可获得性提升。2017年末，小微企业贷款和涉农贷款余额均达到31万亿元，同比分别增长15.1%和9.6%。保障性安居工程贷款同比增长42.3%，高于各项贷款平均增速29.9个百分点。扶贫小额信贷和扶贫开发项目贷款余额均超过2000亿元，较上年显著增长。四是围绕客户需求，持续提升银行业服务水平。截至2017年末，营业网点总数达到22.87万个，全年网上交易金额1725.38万亿元，交易笔数总计1171.72亿笔;客服中心人工电话平均接通率达91.22%，连续五年高于90%。

　　第二，整治金融乱象取得新成效。2017年以来，原银监会组织开展了“三三四十”等专项治理和综合治理，市场乱象得到初步遏制，银行资产负债结构日趋健康。一是资产负债增速逐步放缓。截至2017年底，银行业金融机构本外币资产同比增长8.7%，增速较2016年下降7.1个百分点;总负债同比增长8.4%，增速较2016年下降8.2个百分点。这是2001年以来资产增速首次下降到个位数。二是银行表外资金逐步回归表内。2017年，表外业务总规模增速逐月回落，总体呈现收缩态势。在银行业总资产增长8.7%的情况下，全年新增贷款12.6%，相当于在向实体经济多投入信贷资金的同时少扩张资产规模约16万亿元。三是脱实向虚势头得到初步遏制。2017年，商业银行同业资产负债自2010年来首次收缩，同业理财比年初净减少3.4万亿元。银行理财因增速大幅下降而少增5万多亿元，通过“特定目的载体”投资少增约10万亿元。

　　第三，风险抵御能力迈上新台阶。随着宏观经济基本面的改善，银行业应对风险的能力进一步增强。一是资本充足率稳步提升。2017年，商业银行核心一级资本充足率为10.75%，资本充足率为13.65%，较上年末上升0.37个百分点。二是资产质量继续改善。2017年末，商业银行不良贷款余额为1.71万亿元，同比少增443亿元，不良贷款率1.74%，连续五个季度保持稳定。三是贷款损失准备充足。2017年末，贷款损失准备余额为3.09万亿元，较上年末增加4268亿元;拨备覆盖率和贷款拨备率分别为181.42%和3.16%，较上年末分别提升5.02个百分点和0.09个百分点。四是流动性较为充足。为强化流动性管理，商业银行优化资产负债结构，留存了充足的流动性储备，2017年末，银行业流动性主要指标流动性覆盖率(LCR)为120%，大大高于监管标准(100%)，抵御风险的能力进一步提升。

　　第四，对外开放形成新格局。2017年，银行业积极研究落实对外开放新举措，推动形成全面开放新格局。从“走出去”角度看，紧抓人民币国际化和“一带一路”建设等契机，在世界范围的布局逐渐扩大。截至2017年底，共有10家中资银行在26个“一带一路”国家设立了68家一级机构，较上年末增加6家，累计发放贷款超过2000亿美元。同时，银行业在国际经济治理体系中的话语权日渐提升，目前已有五家金融机构成为全球系统重要性金融机构。从“引进来”角度看，对外开放范围逐步扩大，外资机构数量稳步增长，资产规模快速提升，产品和服务体系不断丰富。2017年底，外资银行在华营业性机构总数1013家，总资产为3.24万亿元人民币，较2001年中国加入WTO时增长10倍多。目前，在华外资银行资本充足，流动性稳定，资产质量良好，保持了稳健经营。

　　第五，拥抱金融科技焕发新活力。金融科技等新一代信息技术的发展和应用给银行业带来了全新的挑战和机遇，为银行业的发展注入了新的活力。一是积极与金融科技公司开展跨业合作。2017年，工、农、中、建、交分别与京东、百度、腾讯、阿里、苏宁达成了战略合作，在大数据风控、用户画像、人工智能等领域展开了合作。二是银行业自身也在加大金融科技的投入。越来越多的银行对信息化技术建设高度重视，并将金融科技的应用渗透到各个业务环节，甚至带来了一些业务场景的重大变革。行业平均离柜率在过去几年中大幅攀升，从2010年平均45.2%上升到2017年的87.58%。三是银行业内部的合作也在加强。去年9月，16家金融机构组建金融云公司，用于承接银行业重要信息系统批量上云的服务，银行业金融云实力逐步增强。

　　在看到进步和成绩的同时，我们也要清醒地看到问题和挑战。主要表现在：金融业发展还不够平衡、协调和充分，还不能完全满足人民群众对高质量金融服务的需求，金融服务实体经济的能力和水平还有待提升，金融风险还不容忽视，银行业金融机构的公司治理水平还需要加强，银行业金融机构海内外合规经营也面临新的问题和挑战，金融新技术发展给银行业转型创新带来压力等，这些都需要银行业进一步改革和开放。

　　二、新时代、新任务、新使命、新作为

　　中国特色社会主义已经进入了新时代。银行业要在新时代中国特色社会主义思想指引下，认真贯彻落实党的十九大精神，深入贯彻新发展理念，实现由大到强、由高速增长向高质量发展的转变。

　　一要回归本源，更好服务实体经济。深入贯彻落实总书记强调的更加重视发展实体经济的指示精神，进一步提升经济发展质量。一是做好“支持”。把新一代信息技术、高端装备制造、绿色低碳、生物医药、数字经济、新材料、海洋经济等战略性新兴产业发展作为战略支点。加大对国家重大战略、产业转型升级以及小微、三农等薄弱领域的金融支持力度。二是做好“退出”。严格控制“两高一剩”行业的贷款，有序退出“僵尸企业”，挤出低效、无效占用的信贷资金，为新兴产业发展腾出空间。三是打造服务和竞争新优势。以深入推进供给侧结构性改革为主线，在服务好加快建设创新型国家、实施乡村振兴战略、推进区域协调发展战略、扩大消费和促进有效投资、提高保障和改善民生水平等方面的同时，结合各自禀赋条件，明确市场和业务定位，打造服务和竞争新优势。

　　二要坚决打赢防控风险攻坚战。我们要按照总书记强调的“坚持预防为先，标本兼治、稳妥有序、守住底线，有效防范化解金融风险”指示精神，扎实做好金融风险的分析研判和防控化解工作。一是控制好总体杠杆率，坚持积极稳妥去杠杆。着力降低企业负债率;努力抑制居民杠杆率，严控个人消费贷款等违规流入股市和房市;继续遏制房地产泡沫化;主动配合地方政府整顿隐性债务。二是及时有效化解各类风险，推动业务稳健发展。继续压缩同业投资;严格规范交叉金融产品;大力整治违法违规业务;严厉打击非法金融活动;有序处置高风险机构。三是加强内控合规，牢固树立稳健经营理念。金融业务和风险的复杂性，对银行的内控合规提出了更高的要求。合规经营是银行安身立命的基础，也是高质量发展的保障。要牢固树立合规就是底线、越线就是风险的理念，真正形成“不敢违规、不能违规、不想违规”的合规文化。

　　三要全面深化改革。推动金融更好地服务实体经济，有效防范化解金融风险，离不开银行业的深化改革。一是加强公司治理。积极探索中国特色现代银行制度，把党的领导融入公司治理全过程。加强股东穿透监管，不断提升公司治理水平和透明度。二是专注主业、规范发展。规范金融综合经营，规范产融结合，规范金融控股公司，规范银行表外与同业业务，规范互联网金融，规范影子银行，促进银行业协调健康发展。

　　四要进一步扩大对外开放。支持符合条件的中资银行“走出去”，优化机构布局并合规经营，为“一带一路”建设和国际产能合作提供市场化专业化金融支持。要主动以开放促改革，总结推广自贸区试点经验，深入探索相关开放举措，激发市场活力，进一步增强银行业国际化程度和核心竞争力。

　　五要善用金融科技。创新是引领发展的第一动力，银行业要善用科技力量，更好地服务实体经济和客户需求。一是利用金融科技为业务赋能。坚持科技引领战略，充分运用大数据、云计算、区块链、人工智能等数字技术创新金融产品和服务，实现金融服务的场景化、智能化、个性化、差异化，向智能银行、普惠银行努力。二是利用金融科技为业务保驾护航。加强金融风险新特征的研究剖析，积极运用新技术手段，共建数据共享模型，打造立体化的金融安全防护体系。新的金融科技既对传统经营业务、运营管理、传统监管方式带来挑战，又是经营业务转型升级和提升监管能力水平的重要手段，要把握和善用金融科技。

　　三、奋发进取，充分发挥银行业协会作用

　　近年来，中国银行业协会积极引领行业发展，有效参与社会管理，做了大量富有成效的工作，连续两次获得民政部“5A级行业协会商会”和“全国先进社会组织”称号。在全国性行业协会商会中走在了改革发展的前列，赢得了行业认同和社会地位。

　　在新的监管体制下，实现银行业高质量发展，不仅需要银行业金融机构自身努力，需要监管机构大力推动，还需要行业协会积极引领。一要发挥好监管部门参谋助手作用。充分发挥好社会组织“服务国家、服务社会、服务群众、服务行业”的重要作用，努力当好监管部门的助手，发挥桥梁纽带作用;加大对国家各项方针政策的宣传，及时准确地向会员单位传递宏观调控和监管政策，使政策落到实处。二要发挥好行业引领作用。发挥行业报告的引领作用，加强行业改革发展趋势和细分领域研究;发挥行业标准的引领作用;发挥行业智库作用，善于集中行业智慧、凝聚广泛力量，发挥智囊团作用。三要发挥好行业自律作用。加强行业自律，通过规范市场秩序使行业实现有序竞合发展;对会员单位进行有效监督，保护合法经营，教育、督促会员遵守行规行约。四要发挥好维权作用。强化维权职能，扎实开展“四个一批”专项治理活动，打击逃废银行债务，切实维护银行权益;进一步研究债权人委员会工作机制，稳步推进市场化法治化债转股。五要发挥好沟通协调作用。建立健全与有关部门、国际组织和国外行业协会的沟通交流;公平、公正处理行业事务，广泛听取会员心声，及时向监管部门和政府有关部门反映行业诉求。六要加强协会党的建设。继续把学习贯彻党的十九大精神作为首要政治任务，加强基层组织建设和作风建设;完善协会治理机制，不断夯实党建工作基础，打造一支信念过硬、政治过硬、责任过硬、能力过硬、作风过硬的干部队伍。

　　求木之长者，必固其根本;欲流之远者，必浚其泉源。在中国特色社会主义进入新时代的背景下，银行业要切实将思想和行动统一到党的十九大精神上来，牢固树立新发展理念，坚持稳中求进工作总基调，充分把握新时代金融工作面临的新机遇，牢记使命，奋发进取，助力打好三大攻坚战，全力构建现代化经济体系，开启新时代中国银行业高质量发展新征程。最后,祝中国银行业协会第七届会员大会四次会议(换届大会)圆满成功，也祝新一届理事会取得新的更大成绩!

　　谢谢大家!