分析客户家庭财务现状

本章练习 考点讲解

　　一、收集客户信息的必要性和基本技巧

　　(一)信息收集的重要性

　　对于理财规划服务而言，没有较完整的客户信息，不可能提供综合全面合适的建议。

　　(二)信息收集的方法和步骤

　　首先，理财师自己没有心理障碍。我们是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息;

　　其次，引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息：我们能通过这些信息，可以向他反馈那些能够帮助他做好家庭财务决定的资讯;

　　再次，在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息;

　　最后，制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息。

　　二、客户信息的内容

　　客户信息包括了定量信息和定性信息。

　　定量信息： 2016、2017考点

　　1.家庭各类资产额度;

　　2.家庭各类负债额度;

　　3.家庭各类收入额度;

　　4.家庭各类支出额度;

　　5.家庭储蓄额度。

　　定性信息包括：

　　1.家庭基本信息：联系方式、住址、家庭主要成员结构等。

　　2.职业生涯发展状况：包括所在行业、职业职位、职业生涯发展前景等。

　　3.家庭主要成员的情况：包括客户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程度、投资经验、人生观、财富观等，还包括子女的情况，如是否财务独立或者学程阶段等。

　　4.客户的期望和目标：客户的生活品质要求，以及按时间长短可分为短、中、长期的理财目标。

　　定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。

　　三、客户信息的整理

　　客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表：

　　通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计;

　　通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计。

　资料来源中华考试网校老师主讲教材精讲班课程，完整讲义下载进入个人中心>>

　　　中华考试网校还为各位考生们准备了银行从业考试题库，下载焚题库APP——银行从业资格考试——题库——做题，包括章节练习、每日一练、模拟试卷、历年真题、易错题等，可随时随地刷题。【在线做题>>】【下载APP掌上刷题】

VIP班	教材精讲班		槐俊升	考点强化班
基础班	教材精讲班		柳豆豆	考点强化班

　　不想错过2020年银行从业考试信息，加入银行从业考试群：230102073，获取银行从业资格考试相关信息通知，课程咨询交流，老师为你解疑答惑、协助报名，助力银行从业考试。