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2020初级银行从业资格证个人理财精讲考点:理财规划计算工具

来源 :中华考试网 2019-12-13

  理财规划计算工具

本章练习 考点讲解

  一、复利与年金系数表

  (一)复利终值

  FV = PV ×(1+r)ⁿ

  n 与r 为查表时对照的变量。复利终值系数表中PV (现值)己假定为1, FV (终值)即为终值系数。

  二、财务计算器

  可以计算到小数点后若干位,精确到每月的现金流量,直接算出投资报酬率及期数。

  财务计算器有惠普HP12C、德州仪器TI BAII Plus、卡西欧FC200V等

  阅读计算器使用说明书。要求学员按照教材操作顺序,练习一遍例题。

  注意事项:

  1、变量符号的输入不影响计算

  2、先输入数字,再输入变量

  3、现金流出为负数,流入为正数

  4、注意计息周期,年月的转换。

  三、Excel的使用

  Excel财务功能包括利率函数、终值现值函数、年金函数、内部报酬率函数等,它集查表法与财务计算器法的优势于一体,能够迅速又准确地计算出相关财务结果。

  (一)调用Excel财务函数方法

  (1)打开Excel电子表格,在菜单中选择【公式】的功能。

  (2)选择插入【函数】中的【财务】。

  (3)在财务函数中选择需要用的终值、现值或年金函数:

  ①FV终值函数

  ②PV现值函数

  ③PMT年金函数

  ④NPER期数函数

  ⑤RATE利率函数

  五、货币时间价值在理财规划中的应用

  (一)子女教育规划

  (二)房产规划

  (三)退休规划

  (四)投资规划

  (五)保险规划

  要点:抓住要素之间关系,知道所求,利用工具计算。

  例题非常详细,仔细操作一遍,以熟悉计算器的使用。

例题

  关于年金系数表的说法,错误的是(  )。

  A.查表法是较为简便的一种方式

  B.查表法一般只有整数年与整数百分比

  C.查表法的答案比较精确

  D.查表法一般用于大致的估算

  答案:C

  解析:查表法的答案是大致估算,不太精确。

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