银行从业资格考试

导航

2020初级银行从业资格证个人理财精讲考点:不同的客户分类方法

来源 :中华考试网 2019-12-09

  不同的客户分类方法

本章练习 考点讲解

  (一)按财富观分类

  储藏者、积累者、修道士、挥霍者和逃避者五类。

  比较容易把握其在财务决策时的心理,从而掌握主动、推荐合适的(也即客户基本容易接受的)产品和服务。

  (1)储藏者,量入为出,买东西会精打细算;从不向人借钱,也不用循环信用;有储蓄习惯,仔细分析投资方案。

  (2)积累者,担心财富不够用,致力于积累财富;量出为入,开源重于节流;有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。

  (3)修道士,嫌铜臭,不让金钱左右人生;命运论者,不担心财务保障;缺乏规划概念,不量出不量入。

  (4)挥霍者,喜欢花钱的感觉,花的比赚的多;常常借钱或用信用卡循环额度;透支未来,冲动型消费者。

  (5)逃避者,讨厌处理钱的事也不求助专家;不借钱不用信用卡,理财单纯化;除存款外不做其他投资,烦恼少。

  (二)按风险态度分类(2017考点)

  (1)风险厌恶型,对待风险态度消极,不愿为增加收益而承担风险,非常注重资金安全,极力回避风险;投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。

  (2)风险偏好型,对待风险投资较为积极,愿意为获取高收益而承担高风险,重视风险分析和规避,不因风险的存在而放弃投资机会;投资应遵循组合设计、设置风险止损点,防止投资失败影响家庭整体财务状况。

  (3)风险中立型,介于前两类投资者之间,期望获得较高收益,但对于高风险也望而生畏;投资应以储蓄、理财产品和债券为主,结合高收益的股票、基金和信托投资,优化组合模型,使收益与风险均衡化。

  (三)按客户资产分类

  按照管理资产( AUM )对客户进行分类评级。AUM ( Asset Under Management ),一般理解为客户的活期和定期存款,也包括理财、基金、保险等投资总额。一般采用客户AUM 月日均指标进行客户评级。

  大众客户

  AUM 值在50 万元人民币以下。大众客户的需求一般为资金周转需求,针对此类客户,理财师应合理降低客户服务成本、用专业优质的服务促使大众客户转化为贵宾客户。

  2. 贵宾客户

  AUM 值在50 万元人民币以上。

  贵宾客户数量一般占客户总数量的20% ,但资金存量却达到银行资金存量的60% 。

  通常,贵宾客户年龄多在35~50 岁,对于家庭的关注度比较高,需要理财师提供有关家庭财务的合理规划。理财师应高度关注此类客户,有针对性地提供产品,提高客户满意度及忠诚度。

  (四)按客户利润贡献度分类

  客户利润贡献度( Customer Profitability Analysis, CPA )是指一定时期内客户为银行创造的价值。

  客户贡献度指标包括综合贡献、平均综合贡献、存款贡献、贷款贡献、银行卡贡献、中间业务贡献等。

  综合贡献=综合收益-运营成本

例题

  按照客户的人际风格,把客户分为( )。

  A、猫头鹰型

  B、鸽子型

  C、孔雀型

  D、老鹰型

  E、小鸟型

  【正确答案】 ABCD

  【答案解析】

  本题考查不同的客户分类方法。按照客户的人际风格把客户分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型四类。

 经济师考试资料来源中华考试网校老师主讲教材精讲班课程,完整讲义下载进入个人中心>>

   中华考试网校还为各位考生们准备了银行从业考试题库,下载焚题库APP——银行从业资格考试——题库——做题,包括章节练习、每日一练、模拟试卷、历年真题、易错题等,可随时随地刷题。【在线做题>>】【下载APP掌上刷题

VIP班

教材精讲班 槐俊升 考点强化班

基础班

教材精讲班 柳豆豆 考点强化班

分享到

您可能感兴趣的文章