2020初级银行从业资格证个人理财精讲考点：基金
来源 :中华考试网 2019-11-30
中基金
(一)基金的概念及特点
1.概念
基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。
2.基金的特点(2016考点)
(1)集合理财、专业管理
(2)组合投资、分散投资
(3)利益共享、风险共担
(4)严格监管、信息透明
(5)独立托管、保障安全
(二)基金的分类
1.基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金。(2016、2017考点)
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封闭式基金 |
开放式基金 |
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交易场所 |
沪、深证券交易所 |
基金管理公司或银行等代销机构网点，部分基金可以在交易所上市交易 |
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基金存续期限 |
有固定期限 |
没有固定期限 |
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基金规模 |
固定额度，一般不能再增加发行 |
规模不固定，但有最低规模要求 |
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赎回限制 |
在期限内不能直接赎回基金，须通过上市交易套现 |
可以随时提出购买或赎回申请 |
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封闭式基金 |
开放式基金 |
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价格决定因素 |
交易价格主要由市场供求关系决定 |
价格依据基金的资产净值而定 |
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分红方式 |
现金分红 |
现金分红、再投资分红 |
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费用 |
交易手续费为成交金额的2.5% |
申购费不超过申购金额的5%；赎回费不超过赎回金额的5% |
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投资策略 |
不可赎回，无需提取准备金，能够充分运用资金，进行长期投资，取得长期经营绩效 |
随时面临赎回压力，须更注重流动性等风险管理，进行长期投资会受到一定限制；要求基金管理人具有更高的投资管理水平 |
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信息披露 |
单位资产净值每周至少公告一次 |
单位资产净值于每个开放日进行公告 |
例题
已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只( )。
A.开放式基金 B.公募基金
C.国际基金 D.成长型基金
答案：D
解析：成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场。
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