第三节 理财师的执业资格和要求

　　一、理财师队伍状况

　　(一)理财师与理财从业人员

　　理财师一般是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。

　　商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。

　　(二)理财师队伍发展状况

　　1.理财师队伍扩张迅速

　　2.理财师素质水平参差不齐

　　3.市场认可度有待提高

　　理财师队伍发展因素 ：

　　(1)理财服务需求大

　　(2)理财师培养工作推动

　　(3)行业自理和规范管理

　　(4)收入稳定、受人尊敬

　　(5)合格理财师的职场选择多、提升空间大

　　(6)终身的职业，越老越吃香

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　　二、理财师的职业特征

　　(一)顾问性

　　(二)专业性

　　(三)综合性

　　(四)规范性

　　(五)长期性

　　(六)动态性

　　三、理财师的执业资格

　　(一) 4E执业资格

　　教育(Education)

　　考试(Examination)

　　工作经验(Experience)

　　职业道德(Ethics)

　　我国金融机构理财师的职业道德

　　第一，遵纪守法。理财师本身应是守法公民，另外理财工作涉及多方面法律法规。

　　第二，保守秘密。理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的相关信息。注意，无论是否取得收益。

　　第三，正直守信。不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益。注意：非主观原因或故意造成的错误不违背本原则，欺骗不能容忍。

　　第四，客观公正。理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不应受到经济利益、人情关系等影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。

　　第五，勤勉尽职。理财师在开展理财业务过程中，要勤恳周到、及时有效地完成工作。

　　第六，专业胜任。理财涉及多领域专业知识、需要丰富的实战经验、产品创新和服务创新集中。理财师必须具备良好的专业素养，并且时刻保证专业知识的再学习和再提升

　　(二)合格理财师的标准

　　1.理财师的工作职责与定位 --居民或社区家庭医生的角色

　　2.合格理财师的标准：品德、服务和专业能力

　　理财师的专业能力可以概括为如下两点：

　　首先，了解、分析客户的能力，包括掌握接触客户、取得客户信赖的方法，收集、整理客户信息，客户分类和了解、分析客户需求等工作;

　　其次，投资理财产品选择、组合和理财规划的能力;在工作中，理财师关键技能体现在资产配置上。

　　合格理财师综合素质，用5Cs代表

　　坚持以客户为中心(Client)、

　　沟通交流能力(Communication)、

　　协调能力(Coordination)、

　　专业水平(Competence)

　　高尚的职业操守(Commitment to Ethics)

　　(三)理财师的社会责任

　　1.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者

　　2.理财师是正确的投资理念的重要宣导者

　　3.理财师是理财风险的揭示者

　　4.理财师是客户声音的反馈者 (2017年考点)

　　我国个人理财业务分类体系图

　　例题：保证收益理财计划按照是否保障本金安全分作保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。

　　答案：错误

　　解析：题干描述是非保证收益理财计划。