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2019初级银行从业资格考试个人理财复习讲义:个人理财业务的发展及原因

来源 :中华考试网 2019-06-27

  第二节 个人理财业务的发展及原因

  一、个人理财业务的发展

  (一)国外个人理财业务发展 –美国

  1.个人理财业务萌芽时期

  20世纪30年代到60年代 --保险产品和基金产品的销售服务

  2.个人理财业务形成与发展时期

  20世纪60年代到80年代 --全方位服务的经营策略

  3.个人理财业务成熟时期

  20世纪90年代中后期 --做专业的咨询服务并获得咨询佣金

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  (二)国内个人理财业务发展与状况

  1、 20世纪80年代末到90年代

  我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段

  2、从21世纪初到2005年

  我国商业银行个人理财业务的形成时期

  3、 目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分,是银行非利息收入的重要来源

  二、国内个人理财业务迅速发展的原因

  (一)经济发展、居民财富的积累

  (二)理财需求上升

  (三)理财技能欠缺

  (四)投资理财工具日趋丰富

  (五)金融机构转型的客观需要 (非利差收入)

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