业务的合规性

　　一、商业银行开展个人理财业务的合规性管理

　　1、商业银行开展个人理财业务的基本条件

　　(1)具有相应的风险管理体系和内部控制制度

　　(2)有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;

　　(3)具有良好的市场风险识别、计量、检测与控制体系;

　　(4)信誉良好、近两年内未发生损害客户利益的重大事件

　　(5)银监会规定的其他审慎性条件

　　关于机构设置于业务申报材料

　　(1)建立体系

　　(2)申请需要批准的个人理财业务，报送银监会一式三份

　　(3)申请不需要批准的个人理财业务，及时报送银监会

　　关于业务制度建设的要求

　　(1)建立内部控制和定期检查制度

　　(2)理财计划各步骤的内部审核制度;

　　(3)建立相应的风险管理体系;

　　(4)设置风险管理指标

　　(5)与客户签合同，明确义务和责任

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　　关于理财人员的要求：

　　每年的培训时间不少于20小时

　　关于个人理财资金使用语核算管理的条件：

　　在理财计划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等。账单提供不少于2次，且至少每个月提供一次。

　　2、商业银行开展个人理财业务的政策限制

　　二、个人理财业务风险管理

　　需要银监会批准的：

　　(1)保证收益理财计划

　　(2)需经银监会批准的其他个人理财业务

　　其他业务，不需要银监会审批。但也要按照规定，在发售产品后5日，将相关资料报送银监会。材料包括：

　　理财计划拟销售的客户群;

　　理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算等;

　　拟销售理财计划的对外介绍和其他材料：

　　银监会要求的其他文件;

　　中资商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展业务。

　　关于理财业务的政策监管要求：

　　在进行市场风险管理时，应对利率和汇率变化进行充分的压力测试。中华考试网

　　关于理财产品的政策监管要求：

　　(1)包括结构性产品的，应将基础资产和衍生品交易部分相分离

　　(2)不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售;

　　(3)保证收益理财产品的收益要略高，但是要有附加条件。不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率;

　　关于个人理财业务的检查监督：

　　商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下个季度的第一个月内报送银监会。

　　3、商业银行开展个人理财业务的违法责任：

　　(1)关于违规业务的规定

　　(2)关于违规处罚规定

　　暂停商业银行销售新的理财计划或产品;

　　建议商业银行调整个人理财业务部分负责人;

　　建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人