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2018银行从业资格考试初级个人理财考点:生命周期与个人理财规划

来源 :中华考试网 2018-10-06

  (二)个人理财规划

  1.个人理财规划的概念

  就是根据个人不同生命周期的特点,针对学业、职业的选择到家庭、居住、退休所需要的财务状况,综合使用银行产品、证券、保险产品等金融工具,来进行理财活动和财务安排。

  2.个人生命周期各阶段的理财活动

  我们按年龄层把个人生命周期比照家庭生命周期分为6个阶段。分别为探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期、退休期。

  (1)探索期:15-24岁。家庭形态以父母家庭为生活重心;理财活动以求学深造提高收入为目的;投资工具以活期、定期存款、基金定投为主;保险计划则以意外险、寿险为预备;房产暂不考虑。

  (2)建立期:25-34岁。家庭形态表现为择偶结婚、或有学前子女;理财活动要量入节出攒房产首付钱;投资工具以活期、股票、基金定投为主;保险计划则以寿险、储蓄险为准备。

  (3)稳定期:35-44岁。家庭形态表现为子女上中小学,理财活动则以偿还房贷、筹集教育金为主;投资工具以实业、自用房产、股票、基金为主;保险计划则以定期寿险、养老险为主。

  (4)维持期:45-54岁。家庭形态表现为子女进入高等教育阶段,理财活动目的是为增加收入养老防病;投资工具可选择多元化投资组合;保险计划选择养老型、投资型、防病型保单。

  (5)高原期:55-60岁。家庭形态表现为子女独立;此时理财负担减轻准备退休;投资工具可选择风险较低的投资组合;保险计划选择长期看护险、有固定退休年金的险种为佳。

  (6)退休期:60岁以后。家庭形态表现为夫妻二人为主,俗称“空巢家庭”;理财活动为享受生活规划遗产为主;投资工具可选择固定收益投资(房产出租、存款)为主;保险计划是领退休年金至终老。

期间

探索期

建立期

稳定期

维持期

高原期

退休期

对应年龄

15-24

25-34

35-44

45-54

55-60

60岁以后

家庭形态

以父母家庭为生活重心

择偶结婚、有学前子女

子女上中小学

子女进入高等教育

子女独立

夫妻二人生活

理财活动

求学深造提高收入

量入为出,攒首付钱

偿还房贷,筹集教育款

收入增加筹退休金

负担减轻准备退休

享受生活规划遗产

投资工具

活期、定期存款,基金定投

活期存款、股票、基金定投

自用房产投资、股票、基金

多元投资组合

降低投资组合风险

固定收益投资遗产

保险计划

意外险、寿险

寿险、储蓄险

养老险、定期寿险

养老险、投资型保单

长期看护险、退休年金

退休年金

  【例题】个人生命周期中探索期的理财活动主要是( )

  A.偿还房贷,筹教育金

  B.量入为出,存自备款

  C.提升专业,提高收入

  D.收入增加,筹退休金

  『正确答案』C

  『答案解析』探索期为15-24岁,为就学和职场新人阶段,在此期间投资自己,提高未来收入是主要理财活动。

  A项是稳定期的理财活动

  B是建立期的理财活动

  D是维持期的理财活动

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