2018银行从业资格考试初级个人理财复习讲义:第五章第三节
来源 :中华考试网 2018-09-17
中【单选】在家庭生命周期各阶段的理财规划中,将家庭核心资产配置为股票50%、债券40%、货币10%,这是属于家庭生命周期的( )。
A.家庭形成期
B.家庭成长期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
中华考试网答案:C
中华考试网答案解析:家庭成熟期是从子女完成学业到夫妻均退休为止,这一阶段核心资产配置为股票50%、债券40%、货币10%,适宜投资风险较低、收益稳定的银行理财产品。
【单选】不同家庭生命周期的理财重点不同,资产配置也应有所不同,其中对收益性需求最大,投资组合中债券比重最高的时期是( )。
A.家庭成长期
B.家庭衰老期
C.家庭成熟期
D.家庭形成期
中华考试网答案:B
中华考试网答案解析:家庭衰老期在夫妻年龄超过60岁以后,这一时期的主要理财任务就是稳健投资保住财产,合理消费以保障退休期间的正常支出。因此,这一时期的投资以安全为主要目标,保本是基本目标,投资组合应以固定收益投资工具为主,如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。
【单选】家庭衰老期的安全性需求最大,因此投资组合中( )的比重应该最高。
A.衍生产品
B.股票
C . 外汇
D.国债
中华考试网答案 : D
中华考试网答案解析:家庭衰老期的安全性需求最大,流动性需求较高,所以应该增大投资组合中国债的比重。
【单选】在个人理财规划的高原期,个人的主要理财任务是( )
A.筹备结婚,买房买车、继续教育支出
B.妥善管理好积累的财富,主动调整投资组合,降低投资风险,以保守稳健性投资为主,配以适当比例的进取型投资,多配置基金、债券、储蓄、结构型理财产品,以稳健的方式使资产得以保值增值
C.稳健投资保住财产,合理消费以保障退休期的正常支出
D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用,以及为自己退休准备养老费用,同时在这一阶段还需还清所有中长期债务
中华考试网答案:B
中华考试网答案解析:A是建立期,C是退休期,D是维持期
【多选】在生命周期内,个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有( )。
A.退休时间
B.将来收入
C.可预期开支
D.现在收入
E.工作时间
中华考试网答案:ABCDE
【单选】阮先生今年40岁,妻子36岁,女儿7岁,家庭年收入10万元,支出6万元,有存款30万元,有购房计划。从家庭生命周期分析,阮先生的家庭属于( )
A.成熟期 B.衰老期
C.形成期 D.成长期
中华考试网答案:D
中华考试网答案解析:家庭成长期(30 ~ 55岁)从子女出生到完成学业为止
【多选】下列关于家庭衰老期的表述,正确的有( )
A.夫妻年龄一般在60岁以后
B.核心资产配置应以固定收益为主
C.在核心资产组合中,不应该有高风险的股票配置
D.将养老险转即期年金
E.不建议有新增负债
中华考试网答案:ABDE
【多选】按照年龄层次把个人生命周期比照家庭生命周期分为6个阶段,在稳定期,家庭已经建立,两人事业处于稳定上升阶段,面临子女教育、父母赡养、自己退休三大人生重任,这一时期理财要点有( )。
A.做好投资规划和家庭现金流规划
B.做好保险保障规划
C.可考虑采取定期定额基金投资等方式,利用复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富
D.积极调整投资组合,以固定收益投资工具为主
E.尽可能多地储备资产,积累财富,未雨绸缪
中华考试网答案:ABCE