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2018银行从业资格考试初级个人理财复习讲义:第五章第二节

来源 :中华考试网 2018-09-17

  第二节 了解客户的主要内容

  本节共计2个考点,高频考点1个

  考点1 从理财规划需要角度分类客户信息(高频)

  1.根据理财规划的需求,一般把客户信息分为:基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划和目标三方面。

  1)基 第二节 了解客户的主要内容

  本节共计2个考点,高频考点1个

  考点1 从理财规划需要角度分类客户信息(高频)

  1.根据理财规划的需求,一般把客户信息分为:基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划和目标三方面。

  1)基本信息(基础)

  客户的姓名、年龄、联系方式、工作单位与职务、国籍、婚姻状况、健康状况,以及重要的家庭、社会关系信息(包括需要供养父母、子女信息)。

  2)财务信息

  财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况,以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。

  3)个人兴趣及人生规划和目标

  2. 财务信息和非财务信息的分类

  财务信息:客户家庭收支和资产负债状况信息

  非财务信息:客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标

  3. 定量信息和定性信息的分类

  定量信息:客户财务方面的信息

  定性信息:非财务信息,即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等。

  试题来源:2018年银行从业资格资格考试题库全真模拟机考系统 抢做考试原题,高能锁分!

  【历年真题,单选】

  单选:客户信息可以分为定量信息和定性信息,下列分类中正确的是( )。

  A.理财知识水平是定量信息

  B.现有投资情况是定量信息

  C.保单信息是定性信息

  D.雇员福利是定性信息

  中华考试网答案:B

  考点2 客户需求分析

  (一)理财赚钱是手段

  (二)客户的需求是有层次的

  马斯洛需求层次理论 :生理需求(呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡)、安全需求(人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等)、爱和归属感的需求(友谊、爱情以及隶属关系)、被尊重的需求(对信心、成就、对他人尊重、被他人尊重等的)和自我实现的需求。

  (三)经济目标与人生价值(精神)目标的关系

  1.客户的经济目标,如买房、买车、上学、退休养老等是很具体的,可以用金钱来衡量、实现的,是理财师要帮助客户明确和通过科学规划实现的。

  2.经济目标是客户实现人生价值目标或精神追求的基础,但是后者无法完全用金钱来衡量。

  3.客户的经济目标(理财目标):

  (1)现金与债务管理;

  (2)家庭财务保障;

  (3)子女教育与养老投资规划;

  (4)投资规划;

  (5)税务规划;

  (6)遗嘱遗产规划。

  4.不同年纪的客户和不同性别的客户,在理财目标上(即在经济目标与人生价值目标之间的追求,或在不同经济目标之问的选择上)侧重点不一样。

  5.客户的理财需求往往是潜在的,或不明确的,这需要专业理财师在与客户接触沟通中,询问、启发和引导才能逐步了解、清晰和明确。

  本信息(基础)

  客户的姓名、年龄、联系方式、工作单位与职务、国籍、婚姻状况、健康状况,以及重要的家庭、社会关系信息(包括需要供养父母、子女信息)。

  2)财务信息

  财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况,以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。

  3)个人兴趣及人生规划和目标

  2. 财务信息和非财务信息的分类

  财务信息:客户家庭收支和资产负债状况信息

  非财务信息:客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标

  3. 定量信息和定性信息的分类

  定量信息:客户财务方面的信息

  定性信息:非财务信息,即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等。

  【历年真题,单选】

  单选:客户信息可以分为定量信息和定性信息,下列分类中正确的是( )。

  A.理财知识水平是定量信息

  B.现有投资情况是定量信息

  C.保单信息是定性信息

  D.雇员福利是定性信息

  中华考试网答案:B

  考点2 客户需求分析

  (一)理财赚钱是手段

  (二)客户的需求是有层次的

  马斯洛需求层次理论 :生理需求(呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡)、安全需求(人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等)、爱和归属感的需求(友谊、爱情以及隶属关系)、被尊重的需求(对信心、成就、对他人尊重、被他人尊重等的)和自我实现的需求。

  (三)经济目标与人生价值(精神)目标的关系

  1.客户的经济目标,如买房、买车、上学、退休养老等是很具体的,可以用金钱来衡量、实现的,是理财师要帮助客户明确和通过科学规划实现的。

  2.经济目标是客户实现人生价值目标或精神追求的基础,但是后者无法完全用金钱来衡量。

  3.客户的经济目标(理财目标):

  (1)现金与债务管理;

  (2)家庭财务保障;

  (3)子女教育与养老投资规划;

  (4)投资规划;

  (5)税务规划;

  (6)遗嘱遗产规划。

  4.不同年纪的客户和不同性别的客户,在理财目标上(即在经济目标与人生价值目标之间的追求,或在不同经济目标之问的选择上)侧重点不一样。

  5.客户的理财需求往往是潜在的,或不明确的,这需要专业理财师在与客户接触沟通中,询问、启发和引导才能逐步了解、清晰和明确。

  试题来源:2018年银行从业资格资格考试题库全真模拟机考系统 抢做考试原题,高能锁分!

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