银行从业资格考试

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2018银行从业资格考试初级个人理财复习讲义:第四章第二节

来源 :中华考试网 2018-09-17

  第二节 银行代理理财产品

  本节共计22个考点,考点13个

  考点1 银行代理理财产品概述(高频考点)

  1、银行代理服务类业务,指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务

  属于中间业务,可以扩大银行收入来源

  2、银行代理理财产品

  主要包括:基金、保险、国债、信托、黄金等

  【判断】

  判断:银行代理业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。( )

  中华考试网答案:错误

  【单选】

  单选:产品的开发主体是第三方,银行在自己的渠道代理销售,这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务,这种理财产品是指( )

  A.银行理财产品

  B.混合理财产品

  C.其他理财工具

  D.银行代理理财产品

  中华考试网答案:D

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  考点2 代理理财产品销售基本原则

  适用性原则

  适合的产品、客户、网点、销售人员

  客观性原则

  应客观地向客户说明产品的各种要素,让客户在购买产品前对产品有全面的了解

  避免利益冲突原则

  【多选】

  多选:银行代理理财产品销售的基本原则有( )。A.适用性原则

  B.合法性原则

  C.银行利益最大化原则

  D.客观性原则

  E.客户利益最大化原则

  中华考试网答案:AD

  考点3 基金的概念和特点

  1、概念(了解)

  基金是通过发行基金份额或收益凭证,将投资者分散的资金集中起来,由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产,并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品

概念

  2、特点

  集合理财、专业管理(基金由基金管理人管理)

  组合投资、分散风险

  通过有效的资产组合降低投资风险(非系统)

  利益共享、风险共担

  严格监管、信息透明

  独立托管、保障安全

  基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人托管

  【单选】

  单选:在基金的当事人中,有责任保管基金资产的是( )。

  A.基金管理人

  B.基金投资人

  C.基金受托人

  D.基金托管人

  中华考试网答案:D

  【判断】

  判断:证券投资基金通过集合资金,分散投资组合,使得基金的风险降低到无风险的程度。( )

  中华考试网答案:B

  考点4 基金的分类(高频考点)

基金的分类

基金的分类

  【单选】 下列关于证券投资基金的表述,正确的是( )。

  A.基金托管人负责管理和运用基金资产

  B.证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金

  C.证券投资基金的特点主要包括专业管理、分散化投资、规模经营等

  D.证券投资基金可以通过构造有效资产组合最大限度地降低系统风险

  中华考试网答案:C

  【单选】 具有“活期储蓄”之称的基金是( )

  A.股票型基金

  B.债券型基金

  C.上市开放式基金

  D.货币市场基金

  中华考试网答案:D

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