第二节 银行代理理财产品

　　本节共计22个考点，考点13个

　　考点1 银行代理理财产品概述(高频考点)

　　1、银行代理服务类业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务

　　属于中间业务，可以扩大银行收入来源

　　2、银行代理理财产品

　　主要包括：基金、保险、国债、信托、黄金等

　　【判断】

　　判断：银行代理业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。(　)

　　中华考试网答案：错误

　　【单选】

　　单选：产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务，这种理财产品是指(　)

　　A.银行理财产品

　　B.混合理财产品

　　C.其他理财工具

　　D.银行代理理财产品

　　中华考试网答案：D

　　试题来源：2018年银行从业资格资格考试题库，全真模拟机考系统 抢做考试原题，高能锁分!

　　考点2 代理理财产品销售基本原则

　　适用性原则

　　适合的产品、客户、网点、销售人员

　　客观性原则

　　应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品有全面的了解

　　避免利益冲突原则

　　【多选】

　　多选：银行代理理财产品销售的基本原则有(　)。A.适用性原则

　　B.合法性原则

　　C.银行利益最大化原则

　　D.客观性原则

　　E.客户利益最大化原则

　　中华考试网答案：AD

　　考点3 基金的概念和特点

　　1、概念(了解)

　　基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品

　　2、特点

　　集合理财、专业管理(基金由基金管理人管理)

　　组合投资、分散风险

　　通过有效的资产组合降低投资风险(非系统)

　　利益共享、风险共担

　　严格监管、信息透明

　　独立托管、保障安全

　　基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人托管

　　【单选】

　　单选：在基金的当事人中，有责任保管基金资产的是(　)。

　　A.基金管理人

　　B.基金投资人

　　C.基金受托人

　　D.基金托管人

　　中华考试网答案：D

　　【判断】

　　判断：证券投资基金通过集合资金，分散投资组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。(　)

　　中华考试网答案：B

　　考点4 基金的分类(高频考点)

　　【单选】 下列关于证券投资基金的表述，正确的是(　)。

　　A.基金托管人负责管理和运用基金资产

　　B.证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金

　　C.证券投资基金的特点主要包括专业管理、分散化投资、规模经营等

　　D.证券投资基金可以通过构造有效资产组合最大限度地降低系统风险

　　中华考试网答案：C

　　【单选】 具有“活期储蓄”之称的基金是(　)

　　A.股票型基金

　　B.债券型基金

　　C.上市开放式基金

　　D.货币市场基金

　　中华考试网答案：D