考点6.2 收集客户信息(P143-144) ★

　　1.客户信息分类

　　(1)定量信息和定性信息

　　(2)财务信息和非财务信息

　　①财务信息：客户当前的收支状况、财务安排及未来发展趋势;是财务规划的基础。

　　②非财务信息：客户的社会地位、年龄、投资偏好及风险承受能力;有助于充分了解客户。

　　2.客户信息收集方法

　　(1)初级信息

　　①初级信息是指客户个人和财务资料，通过与客户沟通获得。

　　②调查方法：交谈和数据调查表的相结合

　　(2)次级信息

　　①次级信息由政府部门或金融机构公布的宏观经济信息。

　　②调查方法：平时的收集和积累并建立数据库供随时调用。

　　考点6.3 客户财务分析(P144-149) ★

　　1.个人资产负债表：通过资产负债表的分析，充分了解客户的资产负债信息、结构;反映个人、家庭某一时间点上的财务状况。

　　2.现金流量表：反映在过去一段时间内，个人的现金收入和支出情况。

　　(1)要点：盈余/赤字=收入-支出

　　(2)作用：①有助于发现个人消费方式上的潜在问题;②有助于找到解决问题的方法;③有助于更有效地利用财务资源。

　　3.未来现金流量表：预测客户的未来收入、支出;

　　作用：①说明客户现金流入流出的原因，②反映客户资金流动性水平，③反映理财活动对财务状况的影响。

　　考点6.4 客户风险特征和理财特性分析(P150-152)

　　1.客户的风险特征

　　构成：①风险偏好(基本态度)：与客户所处的文化氛围、成长环境有密切关系。

　　②风险认知度(主观评价)：取决于他的知识水平和生活经验。

　　③实际风险承受能力(影响程度)

　　2.客户其他理财特征

　　①投资渠道偏好：由于个人的知识、经验、工作或社会关系等原因而对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶;②知识结构;③生活方式(生活、工作习惯);④个人性格。