第五章 银行代理理财产品

　　考点5.2 基金的概念和特点(P120-121) ★

　　基金是通过发行基金份额或受益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品;适合中长期投资。

　　特点：①集合理财、专业管理;②组合投资、分散投资;③利益共享、风险共担;④严格监管、信息透明;⑤独立托管、 保障安全。

　　考点5.3 基金的分类(P121-122) ★

　　按受益凭证是否可以赎回分为：开放式(随时申购、可赎回、总额可变)和封闭式基金;

　　按投资对象不同分为：股票型(股票比重不低于60%)、债券型(债券比重不低于80%)、混合型、货币市场(货币市场工具)基金。

　　按投资目标不同分为：

　　成长型基金 (注重长期成长，强调经常性收入，风险大，资金持有量小)

　　收入型基金 (注重单位价格的增长，获得稳定的最大化的当期收入，风险小，资金持有量大，倾向多元化，注重分散风险)

　　平衡型基金 ( 兼顾当期收入和未来长期增值 )

　　按募集方式不同分为：公募基金，私募基金。

　　按法律地位不同分为：公司型基金，契约型基金(我国基金都属于此类)。