考点1.6 微观影响因素(P18-19)

　　1.金融市场的竞争程度(当代金融服务的总体竞争趋势)

　　2.金融市场的开放程度

　　3.金融市场的价格机制(价格指数、市场利率)

　　预期未来利率水平上升：增加储蓄配置，减少债券、股票、基金、房产、外汇配置;

　　预期未来利率水平下降：减少储蓄配置，增加债券、股票、基金、房产、外汇配置。

　　考点1.7 其他影响因素(P19-20)

　　1.客户对理财业务的认知度

　　2.商业银行个人理财业务定位

　　3.其他理财机构理财业务的发展

　　4.中介机构发展水平

　　5.金融机构监管体制

　　考点1.8 银行个人理财业务的定位(P20-21)

　　1.可以直接满足客户的理财需求，对客户理财目标的实现具有推动和促进的作用;

　　2.可以优化商业银行业务结构、增加商业银行业务收入、吸引个人优质客户资源，从而提升商业银行竞争力;

　　3.有效发挥金融市场功能，促进社会资源优化配置。

　　4.个人理财业务优势：批量大、风险低、范围广、经营收益稳定等。