2017银行从业资格考试个人理财必考点总结：资本配置的基本步骤
来源 :中华考试网 2017-08-02
中2017银行从业资格考试个人理财必考点总结：资本配置的基本步骤
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1.了解客户属性(基础和前提)
2.生活设计与生活资产拨备(第一道防火墙：短期保障)家庭基本生活支出储备金通常占6-12 个月的家庭生活费;家庭意外支出储备金通常占家庭净资产的5%-10%家庭储备金的准备方式：银行活期存款、6 个月以内的定期存款、货币市场基金等来源：
3.风险规划与保障资产拨备(第二道防火墙：中长期保障)
4.建立长期投资储备：定期定额定投基金或零存整取的存款
5.建立多样化的产品组合：包括股票、债券、基金、黄金等