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2017银行从业资格考试个人理财临考讲义:个人理财基础

来源 :中华考试网 2017-06-01

  2017银行从业资格考试个人理财临考讲义:个人理财基础

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  一、生命周期理论

  人有生老病死,从一个嗷嗷待哺的娃娃,到一个白发苍苍的老人,是自然规律,也就是生命周期。生命周期理论,是一个获得过诺贝尔经济学奖的理论。生命周期理论对消费者的消费行为提供了全新的解释,认为一个人、一个家庭,都是在相当长的时间内,计划自己的即期收入、远期收入、各项支出、工作时间等要素。

  家庭的生命周期分为四个阶段:形成期、成长期、成熟期和衰老期。不同的时期有不同的财务状况。

  形成期:支出增加、储蓄减少,家庭收入减少。股票/债券/货币=70/10/20

  成长期:支出稳定、收入增加、储蓄增加,要考虑投资啊!

  成熟期:保值。收入达到顶峰,支出下降。股票/债券=50/40

  衰老期:支出大于收入。增配债券、货币。

  个人也有生命周期理论,个人生命周期可分为6个阶段。

  探索期、建立期、稳定期、高原期、退休期。

  生命各周期有不同的理财活动(见书P24-26)

  例题: 根据生命周期理论,个人在青年期成长期的理财特征为:

  A 没有或仅有较低的理财需求和理财能力 (小孩子)

  B 风险厌恶程度高,追求稳定的投资收益

  C 愿意承担较高风险,追求高收益

  D 尽力保全已积财富,厌恶风险。

  二、理财价值观

  理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价。

  理解义务性支出和选择性支出。

  四种典型的理财价值观:

  后享受型、先享受型、购房型、以子女为中心

  三、客户的风险属性

  1、影响客户投资风险承认能力的因素:

  年龄、资金投资期限、理财目标的弹性、投资者的主观偏好、教育背景、财富的多少等

  2、客户风险偏好的分类

  (1)非常进取型

  (2)温和进取型

  (3)中庸稳健型

  (4)混合保守型

  (5)非常保守型

  3、客户风险偏好的评估

  (1)评估目的:使客户更好地了解自己的风险承受能力。

  (2)评估方法

  定性/定量、客户投资目标、对投资产品的偏好、概率和收益的关系

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