银行从业资格考试《个人理财》复习要点：生命周期理论
来源 :中华考试网 2016-11-17
中个人理财基础
2.1 生命周期与个人理财规划
2.1.1 生命周期理论
1. 生命周期概念
生命周期理论是由F.莫迪利尼亚与宾夕法尼亚大学的R. 布伦博格，A.安多共同创造的。该理论指出，一个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。
在理财领域，个人的生命周期与家庭的生命周期紧密相连。家庭的生命周期是指家庭形成期，家庭成长期，家庭成熟期和家庭衰老期的整个过程。
2. 家庭生命周期在金融理财方面的运用
(1) 金融理财师可以帮助客户根据其家庭生命周期设计适合客户的保险，信托，信贷理财套餐。
(2) 金融理财师可以帮助客户根据其家庭生命周期的流动性，收益性和获利性需求给予资产配置建议。