个人理财的发展

　　1.2.1 个人理财在国外的发展

　　1、个人理财业务的萌芽阶段

　　☆ 20世纪20年代到60年代，是个人理财业务的萌芽时期。

　　☆ 个人理财业务主要是保险产品和基金产品的销售服务。

　　2、个人理财业务的形成与发展时期

　　☆ 20世纪60年代到80年代是个人理财业务的形成与发展时期;这期间又被命名为理财业;同时还创建了国际理财人员协会(即：今日的理财协会)。

　　☆ 这个阶段个人理财业务的发展也并非一帆风顺，开始仍然以销售产品为主要目标，外加帮助客户规避繁重的赋税。直到1986年，理财业务开始向“全面化”发展，能够融合传统的存贷款业务、投资业务和咨询业务。

　　3、个人理财业务的成熟时期

　　☆ 20世纪90年代是个人理财业务日趋成熟的时期，这一时期的个人理财业务不仅开始广泛使用衍生金融产品，而且将信托业务、保险业务以及基金业务等相互结合，从而满足不同客户的个性化需求。

　　例如：国际注册财务咨询师协会(International Association of Registered Financial Consultants)，这些专业机构的出现和定位以及高校对理财专业的重视标志着它开始向一种专业均势发展。

　　☆ 从21世纪初到2005年是中国个人理财业务的形成时期;☆ 从2006年开始 个人理财业务进入了大幅扩展时期。

　　☆ 目前我国商业银行个人理财的基本业务有：

　　(1)外汇理财产品;(2)人民币理财产品(2006年后，结构性理财产品开始主导市场)