银行从业资格个人理财考点精选：保险规划
来源 :中华考试网 2016-03-02
中
保险规划
保险规划的目的是风险转移和合理避税
1.保险规划的原则
（1）转移风险原则。对家庭的主要风险进行规划。
（2）量力而行原则。
（3）分析客户保险需要原则。
①考虑保险的适应性，满足客户需要保障的范围；
②选择性。在经济能力有限情况下，为成人（家庭支柱）比为子女投保更实际。
2.保险规划的步骤
（1）确定保险标的。
（2）选择保险产品。
（3）确定保险金额。一般以财产实际价值和人身的评估价值为依据。
（4）明确保险期限。
3.保险规划需注意的问题
（1）防止未充分保险
（2）防止过分保险（超额保险和重复保险）
（3）防止不必要保险
【例题】在制定保险规划前应考虑的因素不包括（ ）。
A.适应性 B.经济支付能力
C.选择性 D.风险性
『正确答案』D