银行从业资格考试

导航

银行从业初级法律法规各章节考点辅导资料5

来源 :中华考试网 2017-08-23

  考点3.4 借款业务(P74-76) ★

  短期借款包括同业拆借、证券回购和向央行借款等形式。长期借款包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。

  1.同业拆借:通过全国银行间同业拆借市场进行,具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点,同业拆借市场上 的利率是货币市场最重要的基准利率之一,上海银行间同业拆放利率(Shibor,07 年运行,单利、无担保、批发利率,品种有隔夜,1、2 周,1、3、6、9 个月及一年)是我国基准利率指标体系,最著名的是伦敦银行同业拆借利率(Libor)。

  2.债券回购:包括质押式回购与买断式回购两种。与同业拆借相比,债券回购的风险要低得多,利率也低于拆借利率,交易量远大于同业拆借。

  3.向央行借款:商行向央行借款有再贴现与再贷款两种途径。

  4.金融债券:商业银行发行的金融债券,均是在全国银行间债券市场上发行和交易的,应具备以下条件:具有良好的公司治理机制;核心资本充足率不低于4%;最近三年连续盈利;贷款损失准备计提充足;风险监管指标符合监管机构的有关规定;最近三年没有重大违法、违规行为;人民银行要求的其他条件。

  考点3.5 个人贷款业务(P76-81)★

  贷款是银行最主要的资产,是银行最主要的资金运用。

  贷款业务可划分为个人贷款与公司贷款(客户类型)、短期贷款和中长期贷款(期限)、信用贷款与担保贷款(有无担保)。

  贷款基准利率:04 年10 月29 日,人民银行决定放开人民币贷款利率的上限,允许金融机构(城乡信用社除外)上浮贷款利率。

  贷款业务流程:贷款申请、贷款调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理。

  “贷款五级分类法”将贷款分为“正常、关注、次级、可疑、损失”五类。其中后三类称为“不良贷款”,不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。

  1.个人住房贷款【利率上限放开,下限管理】是个人贷款最主要的组成部分。

  2.个人消费贷款:包括个人汽车、助学(本专科生、研究生、第二学位学生)、个人消费额度、个人住房装修、个人耐用消费品、个****利质押贷款。

  个人汽车贷款中,【自用车贷款】的金额不得超过汽车购价的80%,【商用车贷款】金额不得超过汽车购价的70%,【二手车】的贷款金额不得超过汽车购价的50%;所购车辆为自用车的贷款期限不得超过5 年,商用车或二手车的贷款期限不得超过3 年(含展期)。

  个人消费额度贷款中,质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的90%;抵押额度一般不超过抵押物价值的70%;信用额度和保证额度根据借款人的信用等级确定。

  3.个人经营贷款

  4.个人信用卡透支

分享到

您可能感兴趣的文章