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银行从业资格考试《法律法规》考点速记:银行管理的基本指标

来源 :中华考试网 2017-07-05

  银行从业资格考试《法律法规》考点速记:银行管理的基本指标

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  一、规模指标

  银行业的规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模以及收入等方面。

  二、结构指标

  结构通常是指构成总量的各种成分的比例关系。

  1.资产结构

  2.贷款结构

  3.负债结构

  4.收入结构

  5.客户结构

  三、效率指标

  1.成本收入比

  2.人均净利润

  四、市场指标

  1.市盈率

  市盈率(Price to Earning Ratio,PE或P/E Ratio),也被称为股价收益比率,定义为股票市场价格与其每股收益的比值,可表示为:市盈率(P/E)=股票价格(P)/每股收益(E)

  2.市净率

  市净率指的是每股股价与每股净资产的比率,计算方法是:市净率=每股市价(P)/每股净资产(Book Value)。

  五、安全性指标

  1.不良贷款率

  不良贷款率=不良贷款余额/总贷款余额×100%

  2.不良贷款拨备覆盖率

  不良贷款拨备覆盖率=不良贷款损失准备/总贷款余额×100%

  3.拨贷比

  拨贷比=拨备覆盖率×不良贷款率=不良贷款损失准备/贷款余额×100%

  4.资本充足率

  资本充足率=资本/风险加权资产×100%

  六、流动性指标

  1.存贷比

  存贷比=总贷款/总存款×100%

  2.流动性覆盖率

  流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量×100%

  3.净稳定资金比例

  净稳定资金比例=可用的稳定资金/所需的稳定资金×100%

  4.流动性比例

  流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额×100%

  七、客户集中度指标

  1.单一最大客户贷款比率

  单一最大客户贷款比率=对同一借款客户贷款总额/资本净额×100%

  2.最大十家客户贷款比率

  最大十家客户贷款比率=对最大十户借款客户贷款总额/资本净额×100%

  3.单一集团客户授信集中度

  单一集团客户授信集中度=最大一家集团客户授信总额/资本净额×100%

  八、盈利性指标

  1.拨备前利润

  拨备前利润=当期营业利润+当期提取拨备=运营收入-营业利润

  2.平均总资产回报率

  平均总资产回报率=净利润/总资产平均余额×100%

  3.平均净资产回报率

  平均净资产回报率=净利润/净资产平均余额×100%

  4.每股收益

  每股收益即=本期净利润/期末总股本

  5.净息差

  净息差=生息资产平均收益率-付息负债平均付息率

  6.净利息收益率

  7.风险调整后资本回报率

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