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2020年银行从业资格证风险管理考点:个人客户信用风险识别

来源 :中华考试网 2020-03-31

  个人客户信用风险识别

本章练习 考点讲解

  个人信贷产品分类及风险分析

  1、住房按揭贷款风险——“假按揭”风险

  a.开发商不具备按揭资格,或虚假销售套取按揭贷款

  b.以住房按揭名义贷款用作生产经营

  c.以住房贷款方式参与不具真实、合法交易基础的商业银行债权置换或企业重组

  d.信贷人员与企业串谋,向虚拟借款人或不具备购房行为的借款人发放高成数按揭贷款

  e.所有借款人均为虚假购房,有些身份和住址不明

  f.开发商与购房人串通,规避零首付政策限制

  2、个人零售贷款的风险分析

  (1)个人零售贷款种类

  a.个人消费贷款(含汽车消费贷款)

  b.个人经营贷款

  c.信用卡消费贷款

  d.助学贷款

  (2)个人零售贷款主要风险

  a.收入状况真实性

  b.偿债能力稳定性

  c.商品质量问题或价格下跌导致的履约意愿变动

  d.抵押权益实现困难

  e.个人生产或销售失败,资金周转发生困难

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