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2017银行从业资格考试风险管理必备考点:操作风险识别

来源 :中华考试网 2017-05-10

  第 5 章 操作风险管理

  5.1 操作风险识别(要求不高,只需做到一一对应)

  风险管理是由于不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。

  所指操作风险包括一些法律风险,但不包括声誉风险和战略风险。

  5.1.1 人员因素

  1.内部欺诈

  2.失职违规

  3.知识/技能匮乏:含欺诈项

  4.核心雇员流失

  5.违反用工法:《劳动合同法》

  5.1.2 内部流程

  1.财务/会计错误

  主要是新的会计准则实施之后,上市商业银行在不良贷款拨备方面的处理,也是银监会监管的重点。

  2.文件/合同缺陷

  作为关键流程的有效控制与否的证据,文件/合同历来是各商业银行加强档案管理的一个重点。

  3.产品设计缺陷

  产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面存在不完善、不健全等问题。产品的竞争是各商业银行市场竞争的一个体现。

  4.错误监控/报告

  5.结算/支付错误

  6.交易/定价错误

  5.1.3 系统缺陷

  1.数据/信息质量

  2.违反系统安全规定

  3.系统设计/开发的战略风险

  4.系统稳定性、兼容性、适宜性

  5.1.4 外部事件

  1.外部欺诈/盗窃

  2.洗钱(重点了解含义)把违法、非法所得变成合法的过程就是洗钱

  3.政治风险

  4.监管规定

  5.业务外包

  6.自然灾害

  7.恐怖威胁

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