21. 下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是。

　　A.尽力保全已积累的财富、厌恶风险

　　B.愿意承担较高的风险，追求高收益

　　C.没有或仅有较低的理财需求和理财能力

　　D.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益

　　[答案]B

　　[解析]处于家庭成长期阶段的夫妻年龄为30~55岁，核心资产配置为股票60%、债券30%、货币10%，投资于预期收益较高，风险适度的银行理财产品。

　　22. 期货合约的特点包括。

　　(1)标准化合约

　　(2)履约大部分通过对冲方式

　　(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保

　　(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额

　　A.(1)(2)(3) B.(1)(2)(4)

　　C.(2)(3)(4) D.(1)(3)(4)

　　[答案]A

　　[解析]金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。其特点主要有：①标准化合约;②履约大部分通过对冲方式;③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保;④合约的价格有最小变动单位和浮动限制。

　　23. 教育规划根据对象不同可分为个人教育投资规划和两种。

　　A.老人教育规划 B.亲人教育规划 C.子女教育规划 D.企业教育规划

　　[答案]C

　　[解析]教育规划是指为了需要时能支付教育费用所订的计划，这种规划包括个人教育投资规划和子女教育规划两种。

　　24. 下列选项中，不属于风险衡量指标的是。

　　A.方差 B.标准差 C.平均差 D.变异系数

　　[答案]C

　　[解析]从投资角度来看，风险是指资产收益率的不确定性，从收益率的不确定性出发，投资风险是可度量的，通常可用标准差和方差进行测定，还可以用变异系数进行测定。

　　25. 下列家庭支出中，不属于义务性支出的是。

　　A.旅游支出 B.保险费支出

　　C.子女上学费用 D.按揭贷款的还本付息支出

　　[答案]A

　　[解析]义务性支出包括：①日常生活基本开销(包含C选项);②已有负债的本利偿还支出(包含D选项);③已有保障的续期保费支出(包含B选项)。

　　26. 下列不属于现货期权的是。

　　A.股指期权 B.债券期权 C.股指期货期权 D.外汇期权

　　[答案]C

　　[解析]按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等。期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。

　　27. 保险的基本职能包括经济给付职能和。

　　A.社会管理职能 B.资金积累职能 C.补偿损失职能 D.风险管理职能

　　[答案]C

　　[解析]保险的职能包括基本职能和派生职能，基本职能包括经济给付职能和补偿损失职能。

　　28. 年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流。下列不属于年金的是。

　　A.养老金 B.房贷月供

　　C.定期定额购买基金的月投资款 D.每月家庭日用品费用支出

　　[答案]D

　　[解析]每月家庭日用品消费支出不一定相等，不符合年金的概念。

　　29. 下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是。

　　A.绩优股+指数型股票型基金+外汇期权

　　B.认股权证+小型股票基金+期货

　　C.定存+国债+保本投资性产品

　　D.投机股+房产信托基金+黄金

　　[答案]C

　　[解析]退休期主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少，这一时期的主要理财任务就是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出。投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，例如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。

　　30. 某客户家庭月收入16000元，月固定支出12000元，则该家庭最低标准的失业保障金额是元。

　　A.4000 B.12000 C.36000 D.48000

　　[答案]C

　　[解析]最低标准的失业保障月数是三个月，则该家庭最低标准的失业保障金额为：12000×3=36000(元)。

　　31. 下列关于金融远期合约的表述中，错误的是。

　　A.主要在柜台交易 B.违约风险较高

　　C.合约一般为非标准化合约 D.每个交易日结束后计算浮动盈亏

　　[答案]D

　　[解析]D选项体现的是期货交易的逐日盯市制度。

　　32. 下列选项中，一般来说风险承受能力最高的是。

　　A.金融专业刚毕业的未就业的大学毕业生

　　B.60岁即将退休，有30年投资经验的大学教师

　　C.需要赡养父母，又要抚养孩子的45岁某公司职员

　　D.30岁某投行职员，有5年投资经验，未婚，有自有住宅

　　[答案]D

　　[解析]A选项虽年轻但尚无收入及投资经验;B选项的年龄太高，虽然有退休金但仍不宜冒太大风险;C选项的家庭负担太重;D选项兼具年轻、专业、家庭负担低的三大条件，风险承受能力最高。

　　33. 投资规划中，进行资产配置的目标是。

　　A.风险和收益的平衡 B.风险最小化

　　C.效用最大化 D.收益最大化

　　[答案]A

　　[解析]资产配置是指依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。资产配置的目标是要获得最佳的投资组合。

　　34. 近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是。

　　A.面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用

　　B.黄金的投资方式主要有：金块、金币、黄金基金和“纸黄金”

　　C.抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品

　　D.影响黄金价格的直接因素有美元走势，通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等

　　[答案]C

　　[解析]黄金理财产品和其他实物投资理财产品一样，具有内在价值和实用性，抗系统风险的能力强，但也存在市场不充分风险和自然风险。贵金属的国际市场价格下降，投资者会面临资产价值缩水的风险。因此，C选项叙述不正确。

　　35. 下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是。

　　A.年龄越小，所能承受的风险越大

　　B.理财目标弹性越大，承受风险能力越高

　　C.已退休客户，应该建议其投资保守型产品

　　D.资金需要动用的时间离现在越近，越不能承担风险

　　[答案]A

　　[解析]一般而言，客户年龄越大，所能够承受的风险越低。通常情况下，年轻人的人生与事业刚刚起步，面临着无数的机会，他们敢于尝试，敢于冒险，偏好较高风险，但是不表示年龄越小，所能承受的风险越大。因此，A选项表述错误。

　　36. 买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是。

　　A.金融远期协议 B.金融期货协议 C.金融期权协议 D.金融互换协议

　　[答案]B

　　[解析]金融远期协议不是标准化的协议，也不在交易所交易，A选项不符合题意;金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产的权利，C选项不符合题意;金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定的条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约，D选项不符合题意。

　　37. 下列选项中不属于人身保险的是。

　　A.人寿保险 B.健康保险 C.责任保险 D.意外伤害保险

　　[答案]C

　　[解析]人身保险是以人的寿命和身体作为保险标的的保险。人身保险包括人寿保险、意外伤害保险和健康保险。C选项属于财产保险。

　　38. 某客户2008年年初以每股l8元的价格购买了100股某公司股票，2008年每股得到0.30元的红利，若年底时该公司股票价格为每股21元，则该笔投资的持有期收益率为。

　　A.15.7% B.16.7% C.18.3% D.21.3%

　　[答案]C

　　[解析]持有期收益率一(股息+资本利的)/购入价格=(0.30+21-18)/18×100%≈18.3%。

　　39. 以下关于金融市场特点的叙述，错误的是。

　　A.市场交易活动的分散性 B.市场商品的特殊性

　　C.交易主体角色的可变性 D.市场交易价格的一致性

　　[答案]A

　　[解析]金融市场的特点包括：①市场商品的特殊性;②市场交易价格的一致性;③市场交易活动的集中性;④交易主体角色的可变性。

　　40. 关于债券的利率风险，以下说法错误的是。

　　A.利率上升，债券价格下降 B.利率风险属于市场风险

　　C.债券到期时间越长，利率风险越大 D.持有债券到期，则无任何损失

　　[答案]D

　　[解析]债券的市场风险指在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高，利率风险属于市场风险。除了利率风险外，债券投资还面临着信用风险、流动性风险、通货膨胀风险等其他风险，即使持有债券到期，也会受到利率风险以外的其他风险因素的影响。