2009上半年银从业资格考试《个人理财》真题及答案
来源 :中华考试网 2018-04-09
中三、判断题
1. 风险价值是指在某一置信区间内，市场价格变动对投资工具或其组合造成最大可能的 损失。
A.对
B.错
[答案]A
[解析]风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。
2. 银行不能为监管人员安排食宿，如果确需要提供，则银行业从业人员可以为其报销因公 费用。
A.对
B.错
[答案]B
[解析]银行业从业人员不能为监管人员报销费用。
3. 个人理财是对个人和家庭的收入、支出、融资、投资进行安排和规划，以实现投资收益最大化和个人资产分配合理化的过程。
A.对
B.错
[答案]A
[解析]略。
4. 若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减小本币贬值的影响。
A.对
B.错
[答案]A
[解析]本币贬值即外币升值，外汇资产价值升高可部分抵消本币资产价值的下降。
5. 保证收益理财产品(计划)的销售起点金额应在5万元人民币以上。
A.对
B.错
[答案]A
[解析]略。
6. 特许权属于客户资产负债表中的无形资产类。
A.对
B.错
[答案]A
[解析]特许权就是特许人授予受许人的某种权利，在该权利之下，受许人可以在约定的条件下使用特许人的某种工业产权和/或知识产权，它可以是单一的业务元素，如商标、专利等;也可以是若干业务元素的组合。特许权属于客户资产负债表中的先形资产类。
7. 战术性资产配置策略包括资产类别选择、投资组合中各类资产的适当搭配，以及对这些搭配资产进行适时管理。
A.对
B.错
[答案]B
[解析]战术性资产配置是根据资本市场环境及经济条件对资产配置状态进行动态调整，从而增加投资组合价值的积极战略。战略性资产配置是根据投资者的风险承受能力，对个人的资产做出一种事前的、整体性的规划和安排。题干所述是战略性资产配置。
8. 投资于房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。
A.对
B.错
[答案]A
[解析]由于房地产建设周期较长，占用资金又较多，因此投资房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。
9. 成长型基金的说法强调为投资者带来经常性收益.所以常按时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。
A.对
B.错
[答案]B
[解析]题中描述的是收入型基金。成长型基金注重资本增值和长期收益，很少派股息，一般分派股票等。
10. 生命周期理论认为，个人应当在整个生命周期内实现消费的最佳配置。
A.对
B.错
[答案]A
[解析]生命周期消费理论由美国经济学家弗朗科•莫迪格利安尼提出。生命周期消费理论认为，人们会在相当长时期的跨度内计划自己的消费开支，以便于在整个生命周期内实现消费的最佳配置。
11. 客户所在地区的经济情况不太稳定，因而在预测客户的股票投资收益时，人员只能用上一年的数值作为参考。
A.对
B.错
[答案]B
[解析]应当用近几年的历史数据的平均值作参考。
12. 用信用卡透支取钱，一方面增加了现金，另一方面也增加了对银行的负债，因此，没有引起现金的净流人。
A.对
B.错
[答案]B
[解析]现金净流入，是指现金流入量减去所有的支出，跟负债没有关系。用信用卡透支取钱，引起了现金的净流入。
13. 在商业银行理财计划中，委托投资期限越长的理财产品，其预期收益率也越高。
A.对
B.错
[答案]A
[解析]一般情况下，决定理财产品收益率的因素主要有以下几个方面：产品的期限、流动性以及产品的风险度。通常，产品的投资期限越长收益率越高，同时流动性相对较差的、风险系数高的产品收益率也会相应提高。因此，投资者在选择理财产品时要把握一个基本原则，一定要从自身的实际情况出发，在分析未来的资金需求以及个人风险承受度的前提下进行筛选，所选择的产品既要有稳定的收益，同时又要保持一定的流动性，两者要兼顾。
14. 通常，信托产品的绝大部分风险由信托公司承担。
A.对
B.错
[答案]B
[解析]信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有。同时，信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由信托者承担。
15. 投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。
A.对
B.错
[答案]A
[解析]股价指数大体反映了市场价格的整体变动，可以用来进行套期保值，降低系统性风险。但套期保值成功的前提是，投资者买入的股票种类与卖出的股指期货所包含的股票种类相同。