银行从业资格考试

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2014上半年银行从业资格《法律法规》真题及答案解析

来源 :中华考试网 2016-05-18

  二、多项选择题(共40小题,每小题1分,共40分。以下各小题所给出的五个选项中,有两项或两项以上符合题目要求,请选择相应选项,多选、少选、错选均不得分)

  第91题 制定和执行货币政策的目标有(  )。

  A.促进经济的增长

  B.保持货币币值的稳定

  C.加大监管部门的监管力度

  D.加快金融市场的发展

  E.防范和化解金融风险

  正确答案:A,B解析: 中国人民银行的职能:中国人民银行在国务院领导下,制定和执行货币政策.防范和化解金融风险,维护金融稳定。其中,制定和执行货币政策的目的是保持货币币值的稳定.并以此促进经济增长。

  第92题 下列属于中国银监会的具体监管目标的有(  )。

  A.努力减少银行业金融犯罪.维护金融稳定

  B.通过审慎有效的监管。维护公众对银行业的信心

  C.通过审慎有效的监管.保护广大存款者和消费者的利益

  D.通过审慎有效的监管.保护存款人和其他客户的合法权益

  E.通过宣传教育和信息披露,增进公众对现代金融产品、服务的了解和相应风险的识别

  正确答案:A,B,D,E解析: 中国银监会的具体监管目标:(1)通过审慎有效的监管。保护存款人和其他客户的合法权益;(2)通过审慎有效的监管,维护公众对银行业的信心;(3)通过宣传教育和信息披露,增进公众对现代金融产品、服务的了解和相应风险的识别;(4)努力减少银行业金融犯罪.维护金融稳定。

  第93题 商业银行的信用卡收单业务主要包括(  )。

  A.审批授信

  B.资金垫付

  C.商户资质审核

  D.交易授权

  E.获取交易授权

  正确答案:B,C,E解析: 信用卡收单业务包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争议处理和增值服务等业务环节。A、D选项为商业银行信用卡的发卡业务内容。

  第94题 《第三版巴塞尔协议》的监管内容有(  )。

  A.建立国际统一的流动性监管框架

  B.加强市场约束和公司治理

  C.总资本充足率为8%

  D.缓解银行体系顺周期性

  E.普通股一级资本充足率为4%

  正确答案:A,B,C,D解析: 《第三版巴塞尔协议》进一步提高了监管资本的最低要求,普通股一级资本充足率由原来的2%提高至4.5%,一级资本充足率由4%提高至6%.总资本充足率维持8%不变。

  第95题 下列属于商业银行监管资本中的核心一级资本的有(  )。

  A.盈余公积

  B.未分配利润

  C.贷款损失准备缺口

  D.一般风险准备

  E.资产证券化销售利得

  正确答案:A,B,D解析: 核心一级资本包括:实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计人部分。贷款损失准备缺口和资产证券化销售利得属于资本扣减项。

  第96题 《商业银行资本管理办法(试行)》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次,主有(  )。

  A.第一层次为最低资本要求

  B.第二层次为核心资本要求

  C.第二层次为周期资本要求

  D.第三层次为系统重要性银行附加资本要求

  E.第四层次为根据单家银行风险状况提出的第三支柱资本要求

  正确答案:A,D解析: 《商业银行资本管理办法(试行)》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次:第一层次为最低资本要求:第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求:第三层次为系统重要性银行附加资本要求:第四层次为根据单家银行风险状况提出的第二支柱资本要求。

  第97题 操作风险的表现形式有(  )。

  A.外部欺诈

  B.无形资产损失

  C.信息科技系统事件

  D.客户、产品及业务做法有问题

  E.就业制度和工作场所安全性有问题

  正确答案:A,C,D,E解析: 操作风险的七种表现形式:(1)内部欺诈;(2)外部欺诈;(3)就业制度和工作场所安全性有问题;(4)客户、产品及业务做法有问题;(5)实物资产损坏;(6)信息科技系统事件;(7)执行、交割和流程管理事件。

  第98题 商业银行内部控制的构成要素有(  )。

  A.内部控制技术

  B.监督评价与纠正

  C.风险识别与评估

  D.内部控制措施

  E.信息交流与反馈

  正确答案:B,C,D,E解析: 商业银行的内部控制包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正五个方面。

  第99题 内部控制的重点内容包括(  )的内部控制。

  A.会计

  B.审计

  C.授信

  D.资金业务

  E.计算机信息系统

  正确答案:A,C,D,E解析: 根据银行业发展和风险防范面临的新形势,商业银行内部控制可细分为授信的内部控制、资金业务的内部控制、存款和柜台业务的内部控制、中间业务的内部控制、会计的内部控制、计算机信息系统的内部控制六个方面.

  第100题 破坏银行管理罪包括(  )。

  A.高利转贷罪

  B.违规出具金融票证罪

  C.持有、使用假币罪

  D.签订、履行合同失职被骗罪

  E.对违法票据承兑、付款、保证罪

  正确答案:A,B,E解析: 破坏银行管理罪包括:(1)非法吸收公众存款罪;(2)高利转贷罪;(3)违法发放贷款罪;(4)吸收客户资金不入账罪;(5)伪造、变造金融票证罪;(6)违规出具金融票证罪;(7)对违法票据承兑、付款、保证罪;(8)骗取贷款、票据承兑、金融票证罪;(9)背信运用受托财产罪;(10)洗钱罪。持有、使用假币罪属于破坏金融管理秩序罪。签订、履行合同失职被骗罪属于银行业相关职务犯罪类型。

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