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2017银行从业资格考试公司信贷必看考点:定价策略

来源 :中华考试网 2017-03-10

  2.2.2 定价策略

  1.贷款定价原则

  (1)利润最大化原则。

  (2)扩大市场份额原则。

  (3)保证贷款安全原则。

  (4)维护银行形象原则。

  2.贷款价格的构成贷款价格的构成包括贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价格。

  3.影响贷款价格的主要因素

  (1)贷款成本。

  (2)贷款风险程度。

  (3)贷款费用。

  (4)借款人与银行的关系。

  (5)银行贷款的目标收益率。

  (6)贷款供求状况。

  (7)贷款的期限。

  (8)借款人从其他途径融资的融资成本。

  4.公司贷款定价基本方法

  (1)成本加成定价法。

  ①筹集可贷资金的成本。

  ②银行非资金性的营业成本。

  ③银行对贷款违约风险所要求的补偿。

  ④要为银行股东提供一定的资本收益,就必须考虑的每笔贷款的预期利润水平。

  贷款利率=筹集可贷资金的成本+银行的非资金性经营成本+银行对贷款违约风险要求的补偿+银行预期利润水平。

  (2)价格领导模型。

  ①优惠利率,即银行对信誉好的客户制定的基准利率,也称参照利率。它是由银行经营成本、管理成本以及预期利润所构成的。

  ②借款人支付的违约风险溢价。

  ③长期贷款借款人支付的期限风险溢价。目前采用最为普遍的优惠利率是伦敦银行同业拆借利率。

  5.银行公司信贷产品定价策略

  (1)高额定价策略。

  (2)渗透定价策略。

  (3)关系定价策略。

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