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2021年初级银行从业资格考试个人理财精选题(二)

来源 :中华考试网 2020-10-27

  一、单项选择题

  1.理财顾问服务有一定程序,一般而言,商业银行做理财顾问业务的第一步是( )

  A.分析客户家庭财务现状

  B.制定理财规划方案

  C.明确客户的理财目标

  D.接触客户建立信任关系

  2.某投资项目现金流如下:初始投资20000元,第一年年末收入5000元,第二年年末收入10000元,第三年年末收入15000元,投资人要求的投资收益率为19%,该项目是否值得投资?( )

  A.收支相抵,无所谓值不值得投资

  B.收支相抵,不值得投资

  C.收支不平衡,不值得投资

  D.值得投资

  3.如确有需要,一般产品销售人员可以( ),但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。

  A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见

  B.向客户销售任何理财计划

  C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

  D.替客户进行投资操作

  4.公司型基金的特点不包括( )。

  A.具有法人资格

  B.依据《公司法》组建,并依据公司章程经营基金资产

  C.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见

  D.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时,可以向银行申请借款

  5.注重基金的长期成长,现金持有量较小的是( ).

  A.指数型基金

  B.平衡型基金

  C.成长型基金

  D.收入型基金

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  6.下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是( )。

  A.央行公布的贷款基准利率

  B.市场利率

  C.所挂钩标的资产的利息

  D.所挂钩标的资产的表现

  7.客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉,从熟悉到了解,从了解到理解的过程。客户关系的基础是( )。

  A.利益

  B.信任

  C.忠诚

  D.双赢

  8.商业银行在代理销售投资性保险产品时,应在( )进行销售。

  A.设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级(含)网点

  B.设有理财服务区、理财室的网点或网上银行渠道

  C.设有理财专柜的网点和网上银行渠道

  D.所有网点

  9.理财师进行财务规划的基本假设是( )。

  A.客户对理财师都是信任的

  B.个人的财务资源是有限的

  C.财务资源的分配方式是多样的

  D.客户都是理性的

  10.根据《个人外汇管理办法实施细则》规定,对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值( )。

  A.5万美元

  B.1万美元

  C.5万人民币

  D.1万人民币

  11.市场交易活动的集中性体现在( )。

  A.同种商品在不同市场将遵循一价原则

  B.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具

  C.在金融市场上,金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的

  D.一般来说家庭或个人是资金的供给者,但在某些条件下也可能成为资金的需求者

  12.A方案在三年中每年年初付款100元,B方案在三年中每年年未付款100元,若利率为10%,则二者在第三年年末时的终值相差( )元。

  A.33.1

  B.31.3

  C.133.1

  D.13.31

  13.下列关于证券投资基金的说法,正确的是( )。

  A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等,证券投资基金可以被认为是无风险的

  B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

  C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金

  D.基金托管人负责管理和运用基金资产

  14.( )应当是量化指标,可以与商业银行的资本总额相联系,也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

  A.理财产品性质

  B.客户的风险偏好

  C.可承受的风险程度

  D.风险认知能力

  15.根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》说明,理财产品风险等级分类,其中,中等风险等级产品是指( )。

  A.各种保证收益类产品,或者保障本金且预期收益不能实现的概率极低的产品

  B.可能实现较高收益,但本金存在较大亏损概率的产品

  C.亏损的概率较低,但预期收益存在一定的不确定性的产品

  D.本金安全,且预期收益不能实现的概率低的产品

  16.宣传销售文本中不属于销售文件的是( )。

  A.理财产品销售协议书

  B.理财产品说明书

  C.风险揭示书

  D.电话、传真、短信、邮件

  17.在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的,则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的( )或以上。

  A.50%

  B.40%

  C.30%

  D.60%

  18.下列关于个人生命周期各阶段理财活动的表述,错误的是( )。

  A.高原期的理财目标是资产增值,投资组合应以固定收益投资工具为主

  B.维持期的主要理财任务是偿清各种中长期债务,为未来储备财富

  C.建立期的理财目标主要是储备结婚、买房买车、继续教育支出

  D.稳定期理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富

  19.下列因素中,( )不是定期评估频率的主要决定因素。

  A.客户的投资金额

  B.客户个人财务状况变化幅度

  C.客户的投资风格

  D.家庭人口结构

  20.小李年满18周岁,为某大学二年级学生,生活来源和学费全靠父母,现因家庭经济困难,向某银行申请助学贷款2.2万元,如2年后到期无力偿还,应由( )来承担偿还责任。

  A.小李

  B.小李父母

  C.小李父母先行垫付,以后由小李

  D.学校

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