一、单项选择题

　　1.理财顾问服务有一定程序，一般而言，商业银行做理财顾问业务的第一步是( )

　　A.分析客户家庭财务现状

　　B.制定理财规划方案

　　C.明确客户的理财目标

　　D.接触客户建立信任关系

　　2.某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19%，该项目是否值得投资?( )

　　A.收支相抵，无所谓值不值得投资

　　B.收支相抵，不值得投资

　　C.收支不平衡，不值得投资

　　D.值得投资

　　3.如确有需要，一般产品销售人员可以( )，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。

　　A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见

　　B.向客户销售任何理财计划

　　C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

　　D.替客户进行投资操作

　　4.公司型基金的特点不包括( )。

　　A.具有法人资格

　　B.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

　　C.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见

　　D.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款

　　5.注重基金的长期成长，现金持有量较小的是( ).

　　A.指数型基金

　　B.平衡型基金

　　C.成长型基金

　　D.收入型基金

　　6.下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是( )。

　　A.央行公布的贷款基准利率

　　B.市场利率

　　C.所挂钩标的资产的利息

　　D.所挂钩标的资产的表现

　　7.客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是( )。

　　A.利益

　　B.信任

　　C.忠诚

　　D.双赢

　　8.商业银行在代理销售投资性保险产品时，应在( )进行销售。

　　A.设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级(含)网点

　　B.设有理财服务区、理财室的网点或网上银行渠道

　　C.设有理财专柜的网点和网上银行渠道

　　D.所有网点

　　9.理财师进行财务规划的基本假设是( )。

　　A.客户对理财师都是信任的

　　B.个人的财务资源是有限的

　　C.财务资源的分配方式是多样的

　　D.客户都是理性的

　　10.根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值( )。

　　A.5万美元

　　B.1万美元

　　C.5万人民币

　　D.1万人民币

　　11.市场交易活动的集中性体现在( )。

　　A.同种商品在不同市场将遵循一价原则

　　B.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具

　　C.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的

　　D.一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者

　　12.A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年未付款100元，若利率为10%，则二者在第三年年末时的终值相差( )元。

　　A.33.1

　　B.31.3

　　C.133.1

　　D.13.31

　　13.下列关于证券投资基金的说法，正确的是( )。

　　A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的

　　B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

　　C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金

　　D.基金托管人负责管理和运用基金资产

　　14.( )应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

　　A.理财产品性质

　　B.客户的风险偏好

　　C.可承受的风险程度

　　D.风险认知能力

　　15.根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》说明，理财产品风险等级分类，其中，中等风险等级产品是指( )。

　　A.各种保证收益类产品，或者保障本金且预期收益不能实现的概率极低的产品

　　B.可能实现较高收益，但本金存在较大亏损概率的产品

　　C.亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性的产品

　　D.本金安全，且预期收益不能实现的概率低的产品

　　16.宣传销售文本中不属于销售文件的是( )。

　　A.理财产品销售协议书

　　B.理财产品说明书

　　C.风险揭示书

　　D.电话、传真、短信、邮件

　　17.在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的( )或以上。

　　A.50%

　　B.40%

　　C.30%

　　D.60%

　　18.下列关于个人生命周期各阶段理财活动的表述，错误的是( )。

　　A.高原期的理财目标是资产增值，投资组合应以固定收益投资工具为主

　　B.维持期的主要理财任务是偿清各种中长期债务，为未来储备财富

　　C.建立期的理财目标主要是储备结婚、买房买车、继续教育支出

　　D.稳定期理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富

　　19.下列因素中，( )不是定期评估频率的主要决定因素。

　　A.客户的投资金额

　　B.客户个人财务状况变化幅度

　　C.客户的投资风格

　　D.家庭人口结构

　　20.小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由( )来承担偿还责任。

　　A.小李

　　B.小李父母

　　C.小李父母先行垫付，以后由小李

　　D.学校